Lucy›, un service de gestion discrétionnaire 100% en ligne et automatisé, fait son entrée dans l’offre de solutions aux investisseurs particuliers de BNP Paribas Fortis et de Hello bank!. Ce robot-investisseur démocratise l’investissement en Bourse en permettant de construire un portefeuille diversifié (6 trackers, dont la majorité est labellisé par le standard ‹Towards Sustainability› de Febelfin), à partir de faibles montants et avec des frais de gestion d’à peine 1%.
Michael Anseeuw: «Lucy combine la simplicité d’utilisation des outils développés par la fintech Gambit avec la puissance de l’algorithme de BNP Paribas Asset Management et l’expertise des spécialistes en investissement de BNP Paribas Fortis Private Banking.»
Quand les marchés boursiers sont agités et que la volatilité est accrue en raison de la crise sanitaire du Coronavirus et de ses conséquences sur l’économie mondiale, investisseurs et épargnants s’interrogent à juste titre sur la solidité de leurs placements. C’est dans ce contexte que, dès aujourd’hui, BNP Paribas Fortis propose à ses clients investisseurs aguerris et néophytes un nouvel outil en ligne pour les placements. Avec son robot-investisseur intitulé Lucy, BNP Paribas Fortis propose une gestion professionnelle automatisée des avoirs à faible coût et à partir d’un modeste montant.
Accessible pour les clients de BNP Paribas Fortis et de Hello bank!, Lucy combine à la fois la simplicité d’utilisation des outils développés par la fintech Gambit Financial Solutions -une spin-off de l’Université de Liège dont BNP Paribas Asset Management est devenu l’actionnaire de référence en 2017- avec la puissance de l’algorithme de BNP Paribas Asset Management et l’expertise des spécialistes en investissement de BNP Paribas Fortis Private Banking.
Simplicité, technologie et transparence
Anseeuw: «Développé en pilote par les équipes de Hello bank! sous le nom de Hello fins!, ce service d’investissement 100% en ligne a été affiné pour être désormais disponible via l’Easy Banking Web pour toute personne physique majeure ayant un compte à vue auprès de BNP Paribas Fortis et/ou de Hello bank!.
Un des avantages de Lucy est sa simplicité. La création d’un portefeuille à distance ne prend que quelques minutes. Une fois le profil d’investisseur défini, sur la base du questionnaire en ligne, et après avoir signé le mandat de gestion discrétionnaire via Easy Banking Web, le client ne doit plus s’occuper de rien : il peut se contenter de suivre, à sa guise, l’évolution de son portefeuille grâce à la plateforme Lucy.
Une autre spécificité de Lucy est de permettre au client de se familiariser avec la solution en créant des portefeuilles virtuels avec différents type de profils pour se projeter dans l’avenir ou consulter l’historique des 5 dernières années, et ce sans engagement.
Quant à l’allocation du portefeuille, celle-ci est livrée instantanément par le robot-investisseur en fonction du profil d’investisseur du client (sur une échelle de 1 (conservateur) à 5 (agressif)). Lucy propose un portefeuille simplifié et diversifié avec une sélection de 6 ETF (Exchange Traded Funds), c’est-à-dire des fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent aussi fidèlement que possible les variations d’un indice, d’un panier d’actions ou d’obligations spécifiques.
Fidèle à sa position de leader de marché des investissements socialement responsables en Belgique, BNP Paribas Fortis propose au travers de son robot-investisseur une offre de produits d’investissement durables labellisés par Febelfin.»
Rééquilibrage intelligent
Autre avantage de cette solution : les experts de la banque et Lucy rééquilibrent en temps réel le portefeuille du client. En effet, en fonction de l’évolution des marchés financiers, l’algorithme de Lucy aide nos spécialistes marchés à effectuer des calculs en vue d’obtenir une nouvelle situation de portefeuille modèle, de sorte à limiter le risque de manière optimale. Le robot-investisseur calcule ensuite les ajustements à effectuer pour chaque portefeuille individuel et effectue automatiquement, si nécessaire, le rééquilibrage du portefeuille (c.-à-d. la vente et l’achat des ETF), en toute transparence.
En conclusion, Lucy permet aux particuliers de réorienter en toute simplicité leur épargne vers les investissements boursiers grâce à un ticket d’entrée peu élevé (à partir de 1.000 euros) et des frais transparents (pas de frais d’entrée ou de sortie mais des frais de service de 1% hors TVA par an sur le montant investi). En outre, Lucy facilite la vie de l’investisseur en proposant un rééquilibrage automatisé du portefeuille en fonction de l’évolution des marchés financiers.
« Chez BNP Paribas Fortis, notre expertise est reconnue et appréciée par nos clients. La transformation digitale de cette expertise dans une expérience attractive fait entièrement partie de notre stratégie, explique Michael Anseeuw, General Manager Retail chez BNP Paribas Fortis. Grâce aux équipes de Hello bank!, qui ont poussé l’évolution de Hello fins! dans Lucy, nous répondons aux besoins des investisseurs particuliers qui veulent faire leurs premiers pas en Bourse en investissant à long terme, sans tracas, dans un portefeuille adapté à leur situation et à leurs objectifs personnels. Bien entendu, les investisseurs plus aguerris qui recherchent une diversification supplémentaire peuvent également faire appel à Lucy ».