La banque en ligne Hello Bank! lance un service de gestion discrétionnaire en ligne. « Nous associons un algorithme propriétaire à la stratégie d’investissement d’un comité d’investissement humain, ce qui fait une vraie différence. »
En 2013, BNP Paribas a déployé la banque mobile Hello Bank! en France, en Allemagne, en Italie et en Belgique. L’offre de la banque en ligne s’est rapidement étendue aux cartes de paiement prepaid, aux prêts à la consommation et, dans l’intervalle, au crowdfunding pour jeunes entrepreneurs. Elle a également été la première banque de notre pays à proposer des crédits immobiliers en ligne. « L’objectif de Hello Bank! était d’attirer un nouveau public cible et de renforcer sa position sur le marché auprès des Millennials », déclare Lieve De Mol, responsable de Hello Bank! Belgique. La banque compte aujourd’hui 500 000 clients, avec une moyenne d’âge de 25 ans.
3 milliards d’euros
Dans l’intervalle, Hello Bank! fait également ses premiers pas sur le marché de l’investissement avec le lancement de Hello fins!, un service de gestion discrétionnaire en ligne basé sur la combinaison de modèles algorithmiques de BNP Paribas Asset Management et de la vision stratégique d’un comité d’investissement BNP Paribas Fortis Private Banking. De Mol : « Le marché des robots conseillers a encore un potentiel énorme. On s’attend à ce que 3 milliards d’euros soient gérés de cette manière dans notre pays d’ici 2022. Nous voulons déjà anticiper. Notre appel aux utilisateurs pilotes a déjà été un très grand succès, ce qui renforce notre conviction qu’une partie des jeunes sont à la recherche d’un moyen accessible d’activer leur épargne. »
Pour le développement du service d’investissement, la banque travaille avec Gambit Financial Solutions, une spin-off de l’Université de Liège, dont BNP Paribas Asset Management est actionnaire de référence depuis 2017. « La collaboration avec les fintechs offre une grande valeur ajoutée. Elles apportent une expertise et une orientation très spécifiques. C’est pourquoi dès le lancement de Hello Bank!, nous avons adapté notre organisation à la collaboration avec ce type de partenaires », explique De Mol. C’est la raison pour laquelle la banque est très engagée dans la flexibilité, le sprint working (SCRUM) et les ‹IT-squads› avec des personnes de différents départements. « Afin de mieux collaborer, nous avons appris à connaître l’organisation interne d’une fintech. »
ETF
Avec Hello fins!, le portefeuille du client est investi dans une sélection de six ETF (quatre trackers actions et deux trackers obligations). Une fois le profil d’investisseur du client déterminé sur la base d’un questionnaire en ligne, le client signe un mandat de gestion discrétionnaire dans le cadre de la gestion de patrimoine. Dès l’entrée en vigueur du contrat, le client n’a plus qu’à suivre l’évolution de son portefeuille à l’aide des outils en ligne. Le robot investisseur veille également à ce que les actifs soient immédiatement alloués en fonction du profil d’investisseur du client.
L’algorithme s’appuie sur l’expertise de BNP Paribas Asset Management et les experts en investissement de BNP Paribas Fortis Private Banking adaptent au fil du temps la stratégie et les portefeuilles-modèles à l’évolution du marché, en fonction du profil de l’investisseur. L’algorithme de Hello fins! aide les experts à effectuer des calculs en vue d’obtenir une nouvelle situation de portefeuille-modèle qui limite le risque de manière optimale. Le robot-investisseur calcule ensuite les ajustements à effectuer pour chaque portefeuille individuel de chaque client et effectue également automatiquement le rééquilibrage du portefeuille. De Mol : « Nous n’offrons pas une solution purement numérique. Nous associons un algorithme propriétaire à la stratégie d’investissement d’un comité d’investissement humain. L’approche discrétionnaire nous permet de faire la différence avec d’autres services. »
Le ‘digital savvy’ soucieux des coûts
Avec son nouveau service d’investissement, Hello Bank! s’adresse aux jeunes consommateurs totalement familiarisés avec les applications numériques, les ‘digital savvies’. Typiquement, il s’agit également d’un public qui recherche délibérément des solutions à faible coût. C’est pourquoi Hello Bank! limite les frais à 1% de l’actif sous gestion. Et avec un capital d’entrée à partir de 1.000 euros, elle s’efforce également de rester accessible. De Mol : « Nous ne ciblons pas les investisseurs qui veulent gérer eux-mêmes leur portefeuille d’investissement, parce qu’ils se dirigeront vers d’autres acteurs execution only. »
La responsable de Hello Bank! est d’ores et déjà convaincue que le public belge, qui n’est généralement pas à la pointe de l’évolution numérique, est prêt à adopter une solution d’investissement numérique. De Mol : « Des études internes nous ont appris que, bien que le Belge recoure aujourd’hui encore souvent aux services bancaires traditionnels, il existe aussi une grande volonté de faire confiance aux fintechs dans tous les domaines bancaires, y compris dans le domaine de l’investissement. Je ne m’attends pas à ce que cette tendance change. »