Matti est une plateforme web accessible depuis n’importe quel navigateur, ordinateur, tablette ou smartphone. La demande d’ouverture de compte Matti prend environ dix minutes.
L’investisseur potentiel passe d’abord un questionnaire qui sonde en quinze minutes sa connaissance et son expérience en ETF (trackers), sa situation financière et ses objectifs de placement (horizon, appétit pour le risque et le rendement, etc.). Toute personne qui s’avère insuffisamment familière avec ce type placements n’est pas apte à investir avec Matti. Sur base de ce questionnaire, l’algorithme détermine ensuite le profil de portefeuille (risque) maximum de l’investisseur (de 1 à 9). Le client peut également indiquer un maximum de 4 préférences pour son portefeuille. Le client est un adepte de la technologie ? Ou peut-être est-il sensible au sujet de l’égalité des sexes et de l’investissement durable ? L’investisseur peut alors indiquer sa préférence en termes de secteur, de géographie, de thème ou de type d’actif.
En tenant compte du profil de portefeuille et des préférences de l’investisseur, Matti génère ensuite un portefeuille de trackers personnalisés de manière entièrement automatisée, avec pour objectif d’inclure un minimum de 7 trackers différents. Les trackers sont des produits d’investissement qui suivent un panier d’actions ou un indice boursier. Ce sont des produits de placement populaires auprès des investisseurs plus dynamiques et moins actifs.
L’investisseur peut immédiatement voir comment le portefeuille est réparti entre les ETF en actions, ETF en obligations et liquidités. En outre, il obtient également une image de ce que le portefeuille peut éventuellement rapporter dans un scénario de marché positif, neutre et négatif. Avant de signer, l’investisseur reçoit également un conseil détaillé.
Matti monitore en permanence les différents portefeuilles Matti. Le client reçoit des notifications automatiques lorsque son portefeuille représente un risque trop grand ou trop faible par rapport au portefeuille modèle mais également lorsque la composition du portefeuille s’en écarte trop. Matti prépare donc immédiatement une proposition de portefeuille optimisée pour l’investisseur. L’investisseur choisit alors de suivre ou non les conseils de Matti. Même les investisseurs moins expérimentés peuvent compléter ou optimiser un portefeuille de placement de cette manière. Matti les décharge de toute préoccupation de suivi et rend toujours compte de manière transparente du résultat de l’investissement.
Pour l’instant, l’investisseur ne peut constituer qu’un seul portefeuille avec Matti. À l’avenir, il sera possible de créer différents portefeuilles avec par exemple des préférences différentes et un profil de portefeuille différent. Pensez, par exemple, à un portefeuille de retraite à long terme combiné à un portefeuille à court terme pour une nouvelle voiture ou un voyage.
Une technologie intelligente
L’algorithme de Matti a été développé par des experts de KBC et est basé sur la Théorie moderne du portefeuille de Harry Markowitz, lauréat du prix Nobel. L’algorithme a été développé dès 2017 et a fait l’objet de nombreux tests. L’algorithme est basé exclusivement sur des données historiques du marché. Il n’inclut pas les prévisions économiques, monétaires ou politiques. Pour générer les portefeuilles, Matti fait une sélection parmi un univers d’environ 50 ETF d’institutions financières réputés tels que iShares, UBS,… Bolero a mis en place un comité d’investissement qui surveillera en permanence l’algorithme et l’univers des ETF sélectionnés.