« Via MeManaged, les clients peuvent accéder à notre service de gestion discrétionnaire à partir de 5000 euros. Nous misons pleinement sur la facilité d’utilisation », déclare Gilles Coens, product manager chez MeDirect.
Traditionnellement, des seuils d’accès élevés s’appliquent aux services tels que la banque privée et la gestion discrétionnaire. « Mais pourquoi la gestion discrétionnaire devrait-elle être réservée aux grandes fortunes ? Avec MeManaged, nous avons abaissé le seuil d’entrée : les clients peuvent y accéder à partir de 5000 euros. De plus, ils ont la possibilité d’ajouter des contributions mensuelles facultatives à partir de 100 euros par mois. Ils peuvent également adapter leur plan de manière simple et flexible », explique Coens.
Large public
Le public de MeDirect s’intéresse principalement aux fonds d’investissement. « Nous avons également des clients qui investissent dans des ETF et des actions. Avec MeManaged, nous pouvons désormais également leur proposer une solution d’investissement qui leur permet de déléguer la gestion de leurs investissements. »
À cet égard, Coens souligne clairement que cette nouvelle offre séduit un public large et diversifié. « Ce produit n’est certainement pas réservé aux clients qui ont peu d’expérience en matière d’investissement. Certains clients optent également pour cette formule parce qu’ils n’ont pas le temps de suivre leurs investissements ou n’aiment pas prendre de décisions. Et il y a des clients qui gèrent une partie eux-mêmes et délèguent une autre partie. La gestion discrétionnaire peut donc être complémentaire. »
De plus, on a veillé à ce que les clients puissent y accéder facilement. « Nous avons beaucoup travaillé sur la facilité d’utilisation. Pour ce faire, nous avons notamment limité l’utilisation du jargon financier et répondons aux questionnaires dans un langage clair. Les clients peuvent facilement s’inscrire en ligne. En moyenne, le processus prend environ dix-sept minutes et tout peut être fait par voie numérique », déclaré Coens.
Un rocher dans la tempête
Lors de l’inscription, les clients doivent remplir un profil de risque, sur la base duquel les portefeuilles sont construits. « Le portefeuille le plus défensif se compose de 30 % d’actions, tandis que les profils de risque plus élevés comportent 50, 70 ou 90 % d’actions. Le reste du portefeuille est constitué, entre autres, d’obligations et d’investissements alternatifs. »
Pour la mise en place concrète du portefeuille, MeDirect collabore avec le célèbre gestionnaire d’actifs BlackRock. « Leurs fonds indiciels constituent la base des portefeuilles de nos clients. C’est très transparent, les clients peuvent voir les positions sous-jacentes dans les rapports. Ils reçoivent également des mises à jour régulières sur les performances et la situation globale des marchés. »
Gestion active par le biais de fonds passifs
On opte donc explicitement pour la gestion active par le biais de fonds passifs. « Nous combinons ainsi le meilleur des deux mondes. Surtout, le choix de fonds passifs bon marché garantit une efficacité des coûts élevée. Actuellement, les frais de gestion et les coûts des fonds sous-jacents se situent autour de 1,3 %, ce qui est souvent moins cher que de nombreux fonds multi-actifs. »
Les petits investisseurs peuvent bien sûr investir directement dans des ETF, ce qu’ils font d’ailleurs massivement. « En effet, nous constatons que les ETF suscitent beaucoup d’intérêt sur le marché. Cependant, leur popularité croissante a entraîné ces dernières années une véritable explosion du nombre de fonds disponibles. Nombreux sont ceux qui ne s’y retrouvent plus. De plus, cette multitude d’options génère beaucoup de doutes et de stress lié au choix. Pour ces personnes, MeManaged constitue la solution idéale », déclare Coens.
Il ajoute qu’il est difficile pour les petits investisseurs de construire un portefeuille bien diversifié avec différents actifs. « Il est devenu très facile d’acheter quelques ETF bon marché, mais constituer un portefeuille multi-actifs est une autre histoire. Cela nécessite une approche plus professionnelle. »
Grâce à la gestion active, les clients ont donc accès à un portefeuille diversifié et bien construit avec des ETF bon marché. « Dans la pratique, de nombreuses personnes achètent un ETF actions sur un des indices les plus connus, mais ont beaucoup plus de mal à le compléter par des obligations. Il s’agit en effet d’un univers vaste et complexe. On peut également ajouter des investissements alternatifs, comme l’or et l’investissement factoriel. Pour les investisseurs ordinaires, il n’est pas évident de construire des portefeuilles aussi diversifiés. C’est là que nous offrons une valeur ajoutée significative », conclut Coens.