Vitis Life possède une succursale belge, ce qui distingue l’assureur vie luxembourgeois de ses concurrents. Les clients peuvent choisir d’opter pour un contrat belge ou luxembourgeois.
C’est ce qu’explique Filip Potteau (photo), qui dirige la Belgian Branch, lors d’un entretien exclusif avec Investment Officer. « Nous pensons qu’il est important de laisser ce choix à nos clients et à leurs conseillers. Et ce qui est formidable, c’est que les deux contrats - le contrat belge également - bénéficient du cadre législatif de l’autorité de contrôle luxembourgeoise, le Commissariat aux Assurances. Cela nous permet par exemple de proposer des fonds personnalisés, également appelés fonds dédiés.
Solution pour les sociétés
Ce qui est unique chez Vitis Life, c’est qu’ils ont développé une assurance investissement pour les sociétés. Potteau : « Nous sommes en effet le seul assureur luxembourgeois à pouvoir proposer une assurance investissement pour les sociétés belges par l’intermédiaire de sa succursale belge.
En Belgique, les assureurs belges proposent un contrat de capitalisation de la branche 26 avec un taux d’intérêt fixe. Le contrat Vitis Life, en revanche, est investi dans des fonds d’investissement internes et/ou externes. Il n’y a pas de taxe de 4,4 % sur la prime, ce qui est dû à un ruling de 2018. Les plus-values sont imposables à l’impôt sur les sociétés à la fin du contrat ou en cas de rachat, et les moins-values sont déductibles fiscalement. D’un point de vue juridique, la société ne détient pas d’actions, mais a un droit de recours contre l’assureur, ce qui lui permet de conserver un éventuel taux d’imposition réduit sur les sociétés de 20 %. »
Choix des fonds d’investissement
Aussi bien pour les sociétés qui souscrivent une assurance investissement que pour les personnes physiques qui souscrivent une assurance vie, le montant minimum d’entrée est de 50 000 euros. Il est investi dans des classes d’actions ‘propres’ ou institutionnelles sans rétrocession. Il est possible d’investir dans une vingtaine de fonds. « Le montant moyen investi chez nous est de 680 000 euros », explique Potteau. « Pour un fonds sur mesure ou dédié, le montant minimum d’entrée est de 250 000 euros. Le choix se compose de 24 banques privées ou gestionnaires d’actifs avec lesquels nous avons des accords. Nous pensons par exemple à la BIL, à Degroof Petercam Asset Management, à la Banque de Luxembourg, mais aussi à des acteurs plus modestes, comme par exemple La Financière de l’Échiquier. »
Sécurité pendant la crise
Potteau souligne que de nombreux clients sont inquiets pour leurs actifs financiers pendant cette crise du coronavirus. « Nombre de nos clients sont des entrepreneurs et comprennent le fonctionnement des marchés. Ils s’inquiètent d’une éventuelle crise financière qui pourrait se muer en crise bancaire, avec toutes les conséquences qui s’ensuivent.
Une étude récente de NN IP montre que 83 % des Belges pensent qu’une nouvelle crise financière est imminente, mais peu s’en inquiètent. Ces dernières semaines et ces derniers mois, nous avons reçu de nombreuses questions de la part de family offices et avocats fiscalistes, qui assistent des clients fortunés. À l’heure actuelle, les clients recherchent la sécurité plutôt que des rendements élevés.
Ce qui est intéressant dans la réglementation luxembourgeoise spécifique aux assureurs, c’est que les actifs sont conservés sur un compte séparé auprès d’une banque de dépôt au choix. Celle-ci est supervisée par l’autorité de contrôle luxembourgeoise, le Commissariat aux Assurances. Il existe un super privilège selon lequel, en cas de faillite de l’assureur, l’argent revient en premier lieu au client, et non aux autorités fiscales ou à un autre organisme public. La combinaison de diverses mesures luxembourgeoises en fait un mécanisme de sécurité unique qui n’existe qu’au Luxembourg et qui constitue un argument décisif pour nombre de nos clients. »
À propos de Vitis Life
Le Groupe a été fondé en 1995 par la KBC, puis est devenu partie intégrante du groupe KBL. Depuis 2015, il fait partie de la mutuelle française Monceau Assurances. Vitis Life est principalement active sur le marché belge, avec un total de 2,3 milliards d’euros d’actifs sous gestion, dont environ la moitié en Belgique. 92,5 % des fonds investis sont des fonds dédiés.