Binck-directeur: We moeten weer innovatief worden

BinckBank werkt aan een flinke uitbreiding van haar productaanbod. Behalve spaarproducten, moeten er vooral ook producten komen die tussen zelf beleggen en vermogensbeheer inzitten. Daarnaast moet Binck weer innovatief worden.

‘In feite was Binck ooit een fintech avant la lettre. Inmiddels zijn we een beetje stil komen te staan. Daar moet verandering in komen’, zegt de nieuwe directeur Nederland Jeroen Sonsma van BinckBank in gesprek met Fondsnieuws.

‘Je kunt bij ons nog altijd niet online een rekening openen. Ook gaat het meest klantcontact nog via email en telefoon en hebben we geen chatfunctie. Dat staat op de kalender.’

Sonsma volgde in september Fernando Hagel Franco op die vanwege ‘een verschil van inzicht’ vertrok. Sonsma heeft een achtergrond als market maker. Hij werkte eerder onder meer bij Curvalue en Van der Moolen.

Sinds 2011 werkt hij bij Binck, waar hij in eerste instantie verantwoordelijk werd voor  relatiemanagement. In deze functie was hij verantwoordelijk voor de grote klanten van Binck en Alex. Sinds zijn promotie is hij verantwoordelijk voor alle activiteiten in Nederland. Naast het zelf beleggen-stuk, vallen daar onder meer ook Alex Vermogensbeheer en het eerder van SNS overgenomen fondsenplatform Fundcoach onder. 

Half november publiceerde Binck haar lang verwachte nieuwe strategie. ‘Zelf beleggen is nog altijd een heel belangrijk deel van onze business’. Maar de concurrentie is stevig toegenomen. Als onderdeel van de strategie wil de online bank minder afhankelijk zijn van transactiekosten en daarom naast het zelf beleggen-deel een stabielere inkomstenstroom genereren. Alex Vermogensbeheer was destijds de eerste stap deze kant op. Alex-beleggers betalen een percentage over hun vermogen en daarnaast een performance fee. 

Alex Vermogensbeheer

Vooral in 2014 had Alex Vermogensbeheer vanwege bijzondere marktomstandigheden tegenvallende rendementen een moeilijk jaar. Het model dat aan Alex Vermogensbeheer ten grondslag ligt, reageerde steeds op trends die niet doorzetten, waardoor er achteraf gezien op verkeerde momenten werd uitgestapt en te laat weer werd ingestapt. Veel klanten waren ontevreden.

Hoewel ook 2015 de nodige volatiliteit kende, is het een heel ander jaar geweest dan 2014, zegt Sonsma. ‘Het is niet zo snel heen en weer gegaan als in 2014. Het herstel was steeds veel gradueler, waardoor ons model er beter mee kon omgaan.’ De rendementen over 2015 zijn dus weer goed. Dat er desondanks nog altijd sprake is van netto-uitstroom van klantgeld komt volgens hem doordat er geen reclame gemaakt wordt voor de propositie. ‘Daar gaan we dit kwartaal weer mee beginnen.’

Hoewel in 2014 gebleken is dat het model moeite heeft met een zijwaarts bewegende markt, waarin ferme dalingen en snel herstel elkaar afwisselen, vindt Sonsma het niet nodig het model aan te passen. ‘Doe je dat dan zal het model in andere marktsituaties niet optimaal werken. We weten dit nu en waarschuwen klanten ervoor. Wel kijken we continue naar hoe we het risico in de portefeuilles beter kunnen managen. Dat doen we door onder andere door betere  spreiding aan te brengen.’

Een portefeuille bevat nu bijvoorbeeld minimaal 20 Europese aandelen. Dat waren er eerst minimaal 12. Ook wordt er nu niet meer alleen in het Eurogebied belegd, maar inmiddels zijn de VS en recenter ook de Nordics en Zwitserland toegevoegd. ‘Ook onderzoeken we voortdurend hoe wij verdere verbeteringen kunnen aanbrengen, bijvoorbeeld of we bepaalde hoge volatilteitsaandelen misschien in bepaalde portefeuilles niet meer op moeten nemen of gebruik moeten maken van begrenzingen.  

Fundcoach

Fundcoach omschrijft hij als ‘een typisch overnameproduct dat nog niet helemaal doet wat je wil’. ‘Je kunt er bijvoorbeeld nog geen fracties kopen, maar alleen hele fondsen of ETF’s. Ook is een automatische incasso nog niet mogelijk. Het moet een gemaksproduct worden. Voor veel mensen is het nu nog te veel een grote supermarkt.’

Sonsma vertelt het platform makkelijker en gebruiksvriendelijker te willen maken, door bijvoorbeeld een portefeuillemanagementtool toe te voegen, voorbeeldportefeuilles te ontwikkelen en klanten op grond van bepaalde selectiecriteria langs het juiste schap te leiden.

Ook wordt er nagedacht over het aanbieden van totaal producten, zoals bijvoorbeeld de total market trackers van Think ETF’s. Dit zijn ETF’s die voor een bepaald gedeelte een obligatie-index en voor een ander gedeelte een aandelenindex volgen. ‘Ook kijken wij naar samenwerking met bijvoorbeeld Blackrock’, vertelt Sonsma. 

Stroomlijnen interne organisatie

Op de opmerking dat dergelijke plannen er twee jaar geleden ook al waren, maar het er toch op lijkt dat er sindsdien geen cent meer richting Fundcoach is gegaan, zegt Sonsma dat de afgelopen twee jaar de prioriteit is gegeven aan het stroomlijnen van de interne organisatie.

‘Frankrijk en België werkten bijvoorbeeld op andere platformen.’ België en Italië draaien nu al op ons Europese basisplatform en de migratie van Frankrijk wordt hard gewerkt. Tenslotte moeten de zelfstandige vermogensbeheerders die Binck bedient nog over. Volgens Sonsma zet dit echt zoden aan de dijk omdat dit de doorlooptijden bij het invoeren van nieuwe producten straks aanzienlijk zal verkorten. ‘Fundcoach zou in theorie dus ook zo naar België kunnen.’

Hoeveel vermogen er nu in Fundcoach zit, brengt Binck niet naar buiten. Volgens Sonsma is dit redelijk stabiel, al is het aantal klanten wel iets afgenomen. Klanten moesten als gevolg van de nieuwe Binck-tariefstructuur toch opeens zo’n 60 euro per jaar servicekosten gaan betalen. Mensen die niks met de rekening deden, wilden dit niet en hebben opgezegd. 

‘Zit alles straks op hetzelfde platform dan kunnen we verder met de doorontwikkeling van bestaande producten en het ontwikkelen van nieuwe’, concludeert Sonsma monter. ‘Als je uitgaat van een raster met horizontaal de as: “zelf doen”, “help het mij zelf te doen” en “doe het voor mij” en verticaal: “handelen”, “beleggen” en “sparen”, dan zie je dat er nog aardig wat vakjes te vullen zijn’, zegt Sonsma.

Innoveren door partnerships

‘De kolom “help het mij zelf te doen” is bijvoorbeeld nog leeg, net als de rij “sparen”. Ik wil dat we binnen twee tot drie jaar 6 van de 9 vakjes gevuld hebben met producten waar klanten echt blij mee zijn. Waarbij we hebben uitgesproken dat we niet perse alles zelf willen ontwikkelen, maar openstaan voor partnerschappen. Wij willen als het ware de navigator-rol spelen om klanten naar zo goed mogelijke producten te leiden.” Overnames zijn volgens Sonsma op dit moment niet aan de orde. Het gaat juist om innoveren door partnerships.”

Hoe de vakjes gevuld gaan worden, is nog onderwerp van gesprek. Gedacht wordt bijvoorbeeld aan een spaarproduct dat klanten helpt hun vermogen over meerdere banken te spreiden, zodat zij in hun zoektocht naar betere rentes optimaal kunnen profiteren van het depositogarantiestelsel. 

Bij het invullen van de kolom ‘help het mij zelf te doen’, kan gedacht worden aan een dienst à la Alex Advies. Deze dienst is de voorloper van Alex Vermogensbeheer, maar wordt al jaren niet meer actief aangeboden, terwijl de dienst volgens Sonsma dicht tegen een robo-adviesdienst aanzit.