Familiefonds.nl springt in op het gat dat banken laten liggen door mee te denken met gemiddeld vermogende particulieren. ‘We willen een ‘family office for all’ zijn.’
Waar families met een kapitaal van meer dan 2,5 miljoen euro een bank of family office kunnen inschakelen voor beheer, advies en beleggen, geldt dit niet voor diegenen met een vermogen vanaf 100.000 euro, zo stelt Marcel Hendriks, medeoprichter van Familiefonds.nl. ‘We willen met dit platform het kennisniveau van deze groep vergroten.’
Familiefonds.nl werd begin 2022 opgericht door Hendriks en Andreas van den Brink met de missie om financieel maatwerk voor gemiddeld vermogende particulieren en hun families toegankelijk te maken. Hendriks zegt al 28 jaar actief te zijn als optiehandelaar voor eigen rekening, terwijl Van den Brink mede-oprichter is van het Wincap Fund, dat voor de coronacrisis stopte als hedgefonds en nu een ‘long only’-fonds is.
Familiefonds eerste stap
Hendriks zet allereerst voor klanten een besloten fonds voor gemene rekening op, waardoor het familievermogen op één plek wordt beheerd, maar het juridisch en economisch eigendom worden gesplitst. De stichting fungeert hierbij als juridische bewaarder, de beheerder is veelal de vermogende ouder of grootouder en de overige familieleden nemen deel als participanten. Doordat het totale vermogen in participaties wordt opgedeeld, kan er gemakkelijk en op fiscaalvriendelijke manier geschonken worden en leningen of hypotheken worden verstrekt aan de jongere generaties, zo stelt Familiefonds.nl.
Na oprichting van het fonds wordt, indien gewenst door de klant, de beschikbare expertise gedeeld zodat de klant de asset allocatie zelf kan bepalen.‘Wij zien dat mensen met een vermogen tot ongeveer een miljoen euro, nu nergens terechtkunnen voor persoonlijk, financieel advies´, zegt Hendriks tegen Investment Officer, ´terwijl we binnen dit segment een grote behoefte zien aan meer financiële kennis over vermogensopbouw. Op deze vraag proberen we in te springen.’
Een centrale plek voor vermogensopbouw
Hendriks ziet dat klanten met wat minder vermogen het bij de grootbanken vaak moeten doen met de standaard beleggingsprofielen, terwijl financieel standaardadvies niet altijd aansluit bij hun persoonlijke situatie. ‘Zij worden te vaak in hokjes gestopt en opgescheept met beleggingen, die niet bij hun situatie passen of zelfs niet renderen.’
Volgens Hendriks is de doelgroep van Familiefonds.nl groot, zo’n 115.000 huishoudens in Nederland. Het platform heeft inmiddels vijftien klanten. Een deel van de klanten is belegd in het Value+ Fund van Foreward Capital, waar Hendriks sinds 1999 eigenaar van is. Dit fonds beheert, met een zogenaamde AIFMD registratie, maar niet onder toezicht van AFM, circa 1,5 miljoen euro en investeert in ondergewaardeerde waarde-aandelen.
Het beleggingsfonds staat volgens Hendriks volledig los van het familiefonds. Wel ziet hij dat de stap van het opzetten van een familiefonds naar het beleggen van het vermogen klein is. ‘Doorgaans is de conclusie dat het vermogen in het familiefonds, al dan niet deels, ook belegd wordt en dat een deel van de klanten dat bij ons wil doen. Bij anderen past een belegging in ons fonds juist weer niet. Er is nooit sprake van een gedwongen koppelverkoop.’
Hendriks zegt niet gebonden te zijn aan bepaalde instellingen of partijen. ‘Een broker die past bij de ene klant, hoeft niet te passen bij de andere klant.
Familiefonds.nl zegt ook met veel experts samen te werken om klanten bij te staan. ‘We werken bijvoorbeeld samen met verzekeringsspecialisten, omdat onze kennis over verzekeringen beperkt is en klanten op deze manier antwoord kunnen krijgen op hun vragen hierover.’
Het verdienmodel voor Hendriks ligt in het opzetten van het familiefonds, waar 3.200 euro mee gemoeid is, naast een optioneel abonnement om zorg te dragen voor de doorlopende administratieve taken. Daarnaast verdient hij aan het beheer van het Foreward Value+ Fund.
‘In de eerste instantie verdien je niet veel aan het opzetten van een familiefonds, maar dat geeft ook niet. Ik haal al veel voldoening uit het stukje overdragen van mijn financiële kennis over vermogensopbouw. Ik wil mensen inspireren om de voor hen goede keuzes te maken.’
Educatie nodig
Hendriks ziet dat de groep met een vermogen vanaf 100.000 euro vaak minder kennis van zaken heeft dan rijkere families, die voor zichzelf al een systeem hebben om het vermogen van generatie op generatie door te geven. ‘Ik zie veel gemiddeld vermogende families zoeken naar manieren om hun geld te laten renderen en uiteindelijk door te geven aan kinderen. Daar proberen we ook een beetje in mee te denken. Belangrijk is een stuk kennisoverdracht naar kinderen over hoe je met dat geld omgaat. We organiseren speciale evenementen om hierover te informeren.’
‘We proberen vermogensbeheer een beetje leuk en concreet te maken, zodat mensen hierover gaan nadenken. Het opzetten van een familiefonds is een goede kapstok om allerlei financiële zaken aan op te hangen.’