In tijden van verstrengde regelgeving en de nood aan diversificatie in beleggingsportefeuilles, wordt financiële educatie nóg belangrijker. Reden waarom het Amerikaanse fondshuis Franklin Templeton zijn B2B educatieprogramma ook in België uitbreidt met digitale modules. ‘Adviesverlening zal alleen nog maar complexer worden.’
Aan het einde van het jaar zal duidelijk worden wat financieel adviseurs werkelijk voor hun cliënten hebben betekend. Dan krijgen klanten voor het eerst sinds de invoering van Mifid II letterlijk de rekening van de kosten voor het beheer van hun portefeuille gepresenteerd.
Complexe adviesverlening
Uit die cijfers moet ook de toegevoegde waarde van de financieel adviseur blijken, vertelt hoofd distributie Frankrijk en Benelux van Franklin Templeton Beréngère Blaszczyk in gesprek met Investment Officer.
‘Het is de taak van de asset manager dat producten aan de juiste klantprofielen worden verkocht; “misselling” schaadt immers elke betrokken partij. Door de verstrengde regels staan financieel adviseurs onder enorme druk. Een diepgaande partnership met onze klanten in de vorm van een gezamenlijk educatieprogramma vind ik in de huidige tijden een must.’
Banken zijn volgens Blaszczyk vragende partij om zowel hun eigen personeel als hun onafhankelijke kantoorhouders nog beter op te leiden. De veelheid aan producten in combinatie met de huidige transparantievereisten, maakt adviesverlening immers steeds ingewikkelder.
‘Vroeger verkochten adviseurs bijna uitsluitend in-house producten en portefeuilles met een kapitaalbescherming of een bodembewaking. De laatste jaren is daar legio nieuw aanbod bij gekomen. Het is voor een adviseur enorm belangrijk dat hij weet wat hij verkoopt, aan wie en met welk doel.’
Diversificatie
Gezien de lage rente-omgeving is het volgens Blaszczyk ook in het belang van de klant dat hij meer diversificatie in portefeuille brengt door meer in beleggingsfondsen te stappen. ‘Hiervoor moet niet enkel de financiële kennis van de adviseur op orde zijn: hij of zij moet ook comfortabel genoeg zijn met de materie om klanten helder van advies te kunnen voorzien en hen op een verantwoorde manier de stap naar bijvoorbeeld alternatieve beleggingen te laten maken.’
Het fondshuis startte in 2007 met de Franklin Templeton Academy in België, in navolging van het Amerikaanse succes. De klassikale trainingen richten zich specifiek op beleggen in relatie tot de verkoop van producten aan klanten. Nu komen daar dus online trainingen bij, vertelt Blaszczyk. Zaken als “waarom is diversificatie belangrijk, of “wat is volatiliteit en hoe leg ik dit uit aan een klant” zijn bijvoorbeeld onderwerpen die prima via live webinars of middels een online cursus kunnen worden gedoceerd.’
Gezamenlijke inspanning
De cursussen zijn zowel het Frans als het Nederlands beschikbaar. Banken kunnen zelf kiezen welke formule wenselijk is voor welk onderwerp en voor welk type professional. Daarnaast kunnen ze op het nieuwe platform ook eigen trainingsprogramma’s aanbieden. De bedoeling is om met het vernieuwde educatietraject ook samen te werken met sectororganisaties als Febelfin en Efama, die zelf ook al sterk inzetten op educatie, zegt Blaszczyk.
‘Het is een gezamenlijke inspanning van de hele sector om de financiële geletterdheid van zowel de adviseur als de consument te vergroten. Daarvan is iedereen zich terdege bewust. Was het in de bullmarkt van de afgelopen jaren nog voldoende om klanten met een simpel verhaal te overtuigen - de explosieve groei van thematische fondsen was daar het bewijs van – voor de lange termijn zal dat niet volstaan. Om toegevoegde waarde te kunnen blijven leveren, zullen zaken als liquide alternatieven en EMD steeds meer deel gaan uitmaken van een mainstream portefeuille. Educatie vormt de rode draad in de vertaalslag die we als sector moeten maken.’