Onder de naam FitVermogen heeft ING Investment Management haar al eerder aangekondigde execution only-platform voor retailbeleggers gelanceerd. Als gevolg hiervan zijn ING-fondsen nu ook direct bij het fondshuis zelf te koop. Anders dan bij Robeco, was dat bij ING IM nog niet zo.
Door in de naam van het platform de naam van het moederbedrijf weg te laten, hoopt ING IM naamsverwarring te voorkomen. Onder druk van Brussel wordt al enige tijd gewerkt aan een afsplitsing van de Europese verzekeraar en asset manager van ING Bank. Na de splitsing zullen de verzekeraar en asset manager verder gaan onder de naam NN.
Op het nieuwe platform, dat gebouwd is op de bestaande infrastructuur van Mijn Pensioen, een pensioenportal van ING IM, kunnen klanten direct ING-fondsen aankopen, zonder extra kosten voor bijvoorbeeld transacties of het openen van een rekening.
Kosten
Ze betalen alleen de zogenoemde lopende kosten (voorheen TER) die binnen het fonds worden ingehouden, aldus directeur beleggingsfondsen Europa Ivar Roeleven.
Dit komt bij ING IM neer op 50 basispunten voor de meeste obligatiefondsen en 70 basispunten voor de meeste aandelenfondsen. Een geldrekening openen, is niet nodig. Fondsen kunnen met ideal vanaf iedere betaalrekening worden aangekocht. Instappen kan vanaf 50 euro.
Een van de redenen dat ING IM met een eigen platform gekomen is, is dat de fondsen van een fondshuis niet meer vanzelfsprekend ergens allemaal te koop zijn. ‘Banken zijn hun fondsaanbod aan het rationaliseren’, zegt Roeleven. Op het eigen platform worden alle 65 ING-fondsen aangeboden, die relevant zijn voor de Nederlandse markt.
Daar komt bij dat het klantgedrag veranderd is, vertelt Roeleven. In plaats van naar een kantoor of een winkel te gaan kopen steeds meer mensen zaken op internet.
Provisieverbod
Het verbod op provisies rondom beleggingsdienstverlening is daar dit jaar bij gekomen. Als gevolg hiervan zullen klanten voortaan direct moeten betalen voor beleggingsadvies. De verwachting is dat een deel van de klanten dit niet wil en dus over zal stappen naar execution only. ‘Als dat gebeurt, dan willen we daarbij zijn.’
Door een eigen platform te hebben wil ING IM bovendien gewoon alle opties open houden. ‘Misschien wordt execution only nog wel veel groter dan iedereen denkt.’
Naast het aanbieden van de reguliere ING-fondsen, wil het fondshuis het platform inzetten voor het aanbieden van totaaloplossingen voor specifieke ‘needs’, zoals Roeleven het noemt.
Totaaloplossingen
Deze totaaloplossingen, door ING IM ‘gemaksfondsen’ genoemd, voor de opbouw voor bijvoorbeeld pensioen, studie van de kinderen of toekomstige zorgkosten zijn volgens Roeleven bij uitstek geschikt om execution-only aan te bieden ‘en laten wij daar nou juist goed in zijn.’
Anders dan de gewone ING-fondsen kunnen deze bijzondere multi asset-oplossingen wel ook fondsen van andere aanbieders bevatten. In eerste instantie denkt Roeleven daarbij aan trackers of hedgefonds-achtige oplossingen, die ING IM zelf niet in huis heeft.
Deze fondsen van anderen zullen echter verpakt worden in een ING-wrapper, legt Roeleven uit. ‘De fondsselectie is in handen van fondsselecteur Altis, die sinds 2008 onderdeel is van ING IM, en het multi asset-team van ING IM.
Op dit moment bevat het nieuwe execution only-platform in de categorie totaal-oplossingen echter alleen nog de reguliere Dynamic Mix-fondsen van ING IM.
Simpel
Roeleven: ‘Een moeilijkheid is dat de mensen die de producten kopen wel echt zelf goed moeten kunnen begrijpen wat voor producten het zijn. We hebben daarom echt geprobeerd het simpel te houden.
Behalve een zeer eenvoudige kostenstructuur heeft het fondshuis geprobeerd de site niet meteen overvol te maken.
‘We zullen heel goed kijken naar wat klanten willen en vervolgens elk half jaar nieuwe producten toevoegen, bijvoorbeeld steeds een nieuwe ‘oplossing’ voor een specifieke ‘need’ erbij, aldus Roeleven. ‘Het maakt voor de vermogensopbouw namelijk uit of je het geld voor je pensioen wil gebruiken en dus gespreid over 30 jaar wil uitkeren of voor een studie die vijf jaar duurt.’
Voor welke ‘need’ er als eerste een ‘oplossing’ bij zal komen, kan Roeleven nog niet zeggen. Pensioen is op zich voor de hand liggend, maar pensioenproducten zijn vaak helemaal niet simpel, aldus Roeleven. ‘Dan komen er immers al snel zaken als rentematching om de hoek kijken en dat zal niet voor iedereen makkelijk te begrijpen zijn.’
Zelf aan de slag
Potentiële klanten kunnen op de de site vragenlijsten invullen om hun financiële persoonlijkheid te bepalen, hun risicohouding (voorzichtig, neutraal of avontuurlijk) en hun doel. Vervolgens moeten ze zelf aan de slag. De gemaksfondsen zijn wel ingedeeld in voorzichtig, neutraal of avontuurlijk, maar de andere fondsen niet.
Anders dan op het onlangs door ING Bank gelanceerde platform krijgen klanten ook geen voorbeeld asset allocatie gepresenteerd. Dit volgens het fondshuis omdat het hier een pure execution only tool betreft waarbij klanten gestimuleerd worden zelf financieel fit te worden.
ING IM heeft zichzelf als doel gesteld marktleider in Nederland te blijven. Het platform moet daaraan bijdragen. Een losse doelstelling voor het platform, geeft Roeleven niet. Het fondshuis heeft nu een marktaandeel van 14 procent. Daarmee is het in Nederland de grootste.
Nederland is na Polen het tweede land waar ING IM met een execution only-platform gekomen is. Volgens Roeleven ligt het in de lijn der verwachting dat daar volgend jaar een land bij komt. Te denken valt dan aan België, Luxemburg, Italië of ‘een Oost-Europees land’.
Meer achtergronden op Fondsnieuws:
ING lanceert nieuw execution only-platform
ING-verzekeraar en assetmanager worden NN
Ook ING IM lanceert execution only-platform