ING heeft een nieuw platform gelanceerd voor klanten die zelf in fondsen willen beleggen, Zelf Vermogensopbouw geheten.
‘We zien dat vermogensopbouw steeds belangrijker wordt’, zegt Karien van Gennip, directeur Private Banking & Beleggen bij ING, tegenover Fondsnieuws.
‘Mensen zullen steeds meer zelf moeten gaan beleggen voor de studie van de kinderen, een aanvulling op hun pensioen of hoge eigen bijdrage aan zorgkosten. Wij willen ze daarbij helpen.’
Volgens directeur Private Banking & Beleggen Karien van Gennip van ING onderscheidt het platform zich van dat van Robeco en het aangekondigde platform van ING Investment Management doordat het fondsen bevat van allerhande aanbieders. Momenteel bestaat volgens ING zo’n 10 procent van het aanbod uit indexfondsen.
Geen kant-en-klare totaaloplossingen
Het fondsenplatform van ING focust daarnaast nadrukkelijk niet op kant-en-klare totaaloplossingen, maar spoort klanten aan zelf een gespreide portefeuille samen te stellen. ‘Onze ervaring is dat klanten die zelf beleggen ook echt graag zelf willen kiezen’, aldus van Gennip. Wel biedt het systeem volgens haar het inzicht en de tools om klanten hierbij te helpen.
Het platform bevat naast aandelen-, obligatie- en vastgoedfondsen wel ook multi assetfondsen van onder meer BlackRock, Fidelity en ING Investment Management, maar deze staan tussen de andere fondsen.
Risicoprofiel
Als klanten in de nieuwe digitale omgeving hun beleggingsdoel en het risico dat ze bereid zijn te lopen invullen, wordt gemeld welk risicoprofiel het beste bij ze past. Het platform onderscheidt er 7: A tot en met G. Het platform geeft vervolgens een berekening van het te verwachten rendement. Deze verwachtingen worden opgesteld door Ortec.
Bij ieder risicoprofiel geeft het systeem vervolgens een bijbehorende voorbeeld asset allocatie. Per asset class kunnen klanten vervolgens kiezen uit een heel rijtje fondsen.
Van ieder fonds kunnen klanten de factsheet inzien en kijken wat voor ratings Lipper het fonds gegeven heeft. Daarnaast zijn ook alle fondsen ingedeeld op risicoprofiel. Iemand die zelf profiel D heeft, kan dus bijvoorbeeld allemaal fondsen met D selecteren.
Geen advies
ING beveelt nadrukkelijk geen fondsen aan. ‘Dan zou het advies worden’, aldus Van Gennip. Dat klanten wel bij de hand genomen worden, is volgens Van Gennip een groot verschil met een platform als dat van Binck.
Een ander verschil met het platform van Binck is dat ING alleen een servicefee vraagt van 16 euro + 0,24 tot 0,05 procent van het vermogen en geen transactiekosten. Binck vraagt juist geen servicefee of bewaarloon, maar rekent alleen transactiekosten van 8,50 + 0,15 procent per transactie.
Fundcoach
Op het onlangs door Binck van SNS overgenomen Fundcoach worden klanten wel ook meer bij de hand genomen. Fundcoach zal binnen Binck echter een aparte plek krijgen, zo zei directeur Guido van Aubel van Binck eerder tegen Fondsnieuws.
Hoe dit er precies uit gaat zien en wat de tarieven worden, kan de woordvoerder van Binck op dit moment nog niet zeggen. Wel bevestigt hij dat het in de lijn der verwachting ligt dat de pricing van Fundcoach de lijn van ING zal volgen en dus waarschijnlijk ook geen kosten per transactie zal rekenen.
Robeco rekent voor klanten die kiezen van één van de totaaloplossingen binnen RobecoOne ook geen aparte transactiekosten. ABN en Rabobank werken allebei met een servicefee + transactiekosten.
Rabobank rekent vanaf volgend jaar voor execution only beleggen via internet 0,05 procent per kwartaal, met een minimum van 5 en een maximum van 30 euro per kwartaal + 0,2 procent over de waarde van transacties (minimum € 0,50 tot een maximum van € 150 per transactie).
ABN maakt onderscheid tussen Zelf Beleggen en Zelf Beleggen Plus, waarbij Zelf Beleggen plus meer is toegespitst op actieve beleggers (plus-klanten krijgen bijvoorbeeld toegang tot Mijn Dealingroom, het vroegere Tradebox).
Zelf Beleggen bij ABN kost 0,18 procent per jaar + transactiekosten van 0,20 procent per order voor fondsen verkrijgbaar via de giro (met een minimum van 1 euro per transactie).
Zelf beleggen Plus kost 0,08 procent per jaar + 9 euro per maand + transactiekosten van 0,20 procent per order voor fondsen verkrijgbaar via de giro (met een minimum van 1 euro per transactie), maar hoe meer de klant handelt, hoe meer korting hij op zijn transactiekosten krijgt.
Maandelijks inleggen
Van Gennip: ‘Doordat wij geen transactiekosten vragen, is het bij ons mogelijk maandelijks een bedrag in te leggen en dit te spreiden over al je fondsen, zonder dat je hiervoor een meerprijs betaalt.’
Ook is de bedoeling hiervan dat klanten niet uit kostenoverwegingen besluiten hun portefeuille niet aan te passen, terwijl ze dat wel zouden willen, aldus Van Gennip.
Op het beginscherm dat klanten te zien krijgen als ze inloggen, het zogenoemde dashboard, wordt aangegeven of de portefeuille in lijn is met het risicoprofiel van de klant of niet.
Ook kunnen klanten hierop zien welk rendement ze hebben behaald en hoeveel kans ze hebben op de gestelde einddatum met deze portefeuille het bepaalde doelvermogen te halen. Het platform is te gebruiken vanaf een inleg van 1 euro.
Experimenteer-omgeving
Het platform heeft ook een experimenteer-omgeving. Hier kunnen klanten uitproberen hoe bepaalde wijzigingen uitpakken. Wat het verhogen of verlagen van hun periodieke inleg bijvoorbeeld betekent voor de kans op het behalen van het doelvermogen.
Of wat het vergroten of verkleinen van het risicogehalte van de portefeuille voor effect heeft op de lange termijn.
ING lanceerde eerder al een het fondsenplatform Fundix. Dit is echter nooit echt een succes geworden. Een groot verschil tussen Fundix en het huidige nieuwe platform is volgens Van Gennip dat Fundix een los platform was.
Het nieuwe platform wordt helemaal geïntegreerd in Mijn ING. ‘Alle klanten die fondsbeleggen komen er dus automatisch op uit. Het is niet iets waar je apart naartoe moet.’
Aandeel execution only
ING heeft volgens Van Gennip geen verwachting over het toenemen van execution only-beleggen als gevolg van het afschaffen van de distributievergoeding volgend jaar, waardoor klanten direct voor beleggingsadvies moeten gaan betalen.
‘Wat klanten echt gaan doen, is moeilijk te voorspellen’, aldus Van Gennip. Hoeveel ING momenteel in execution only, advies dan wel beheer heeft zitten, wil de bank uit concurrentieoverwegingen niet zeggen.
‘De trend die we zien, is dat de behoefte om aan vermogensopbouw te doen, toeneemt’, aldus Van Gennip. ‘Veel mensen hebben echter wel behoefte aan advies daarover. Daarnaast zien we echter ook een beweging van advies naar beheer, maar maakt technologie het mogelijk ook steeds meer zelf te doen.’
Meer achtergronden op Fondsnieuws:
- Binck publiceert nieuwe tarieven execution only
- ING maakt nieuwe tarifering beleggen bekend
- Execution only wordt veelzijdiger
- Fundcoach krijgt eigen plek binnen Binck
- Ook ING IM lanceert execution only-platform