Er is nog zeker tien jaar nodig voordat de consument in staat is om zelf te bepalen of hij al dan niet advies nodig heeft over financiële producten.
Dat zegt algemeen directeur Arno Dolders van Legal & General in een interview met AM Signalen. Volgens hem heeft de overheid ‘een ernstige denkfout’ gemaakt met de invoering van het provisieverbod.
Financieel onbekwaam
Die denkfout is volgens Dolders dat er sprake is van een zelfbewuste consument die ‘heel goed zelf weet wanneer, waarover en van wie hij advies wil hebben’. En die ook zou kunnen beoordelen wat de waarde van dit advies voor zijn persoonlijke situatie is.
Maar voegt Dolders eraan toe de werkelijkheid is ‘echter dat de Nederlandse consument in hoge mate financieel onbekwaam is’.
Nu de wetgever bij de sector de verantwoordelijkheid heeft gelegd om vast te stellen of een klant een adviseur nodig heeft of niet, voorziet Dolders problemen.
Risicoscanner
Zelfs als we ons best doen, duur het nog zeker tien jaar voordat we op dit punt een acceptabel minimumniveau hebben bereikt, aldus de directeur van Legal & General tegenover AM Signalen.
Legal & General heeft in dat kader een risicoscanner ontwikkeld, die door veel intermediairs al is besteld. Met de risicoscanner kunnen consumenten op de website van hun adviseur zelf een globale indicatie maken of en voor welk bedrag er behoefte is aan bepaalde verzekeringen.
Deskundigheidstoets
Particuliere beleggers die zelf via een execution only platform fondsen en trackers willen aankopen moeten eerst een deskundigheidstest doen. Als ze er niet doorheen komen, dan wordt ze de toegang tot het platform geweigerd.
Worden ze namelijk wel toegelaten, ondanks hun gebrekkige kennis, dan heeft de aanbieder zorgplicht en kan zij aansprakelijk worden gesteld voor eventuele beleggingsverliezen van deze klant. Aanbieders van fondsenplatforms als NNEK en Alex/Binck passen die deskundigheidstoets serieus toe.
Voor beleggingsproducten en -advisering is per 1 januari een provisieverbod ingevoerd, voor verzekeringsproducten was dat al eerder het geval.
Legal & General
Legal & General biedt producten en oplossingen aan op het terrein van sparen, beleggen, pensioen en verzekeren.