‘Via MeManaged kunnen klanten bij ons terecht voor discretionair beheer vanaf 5.000 euro. We trekken daarbij voluit de kaart van gebruiksgemak’, aldus Gilles Coens, productmanager bij MeDirect.
Voor diensten als private banking en discretionair beheer gelden traditioneel meestal hoge toegangsdrempels. ‘Maar waarom zou discretionair beheer enkel beschikbaar moeten zijn voor grote vermogens? Met MeManaged hebben we dit vrij laagdrempelig gemaakt, klanten kunnen al instappen vanaf 5.000 euro. Daarnaast hebben ze de mogelijkheid om optionele maandelijkse bijdrages te doen vanaf 100 euro per maand. Ze kunnen hun plan ook makkelijk en flexibel aanpassen’, legt Coens uit.
Breed publiek
MeDirect heeft vooral een publiek dat zich richt op beleggingsfondsen. ‘Daarnaast hebben we nog klanten die handelen in ETF’s en aandelen. Met MeManaged kunnen we hen nu daarnaast een beleggingsoplossing aanbieden waarmee ze het beheer van hun beleggingen kunnen uitbesteden.’
Coens benadrukt daarbij duidelijk dat dit nieuwe aanbod aanslaat bij een breed en divers publiek. ‘Dit product is er zeker niet enkel voor klanten die weinig kaas gegeten hebben van beleggen. Sommige klanten kiezen ook voor deze formule omdat ze niet de tijd hebben om hun beleggingen op te volgen of niet graag keuzes maken. En er zijn klanten die een deel zelf beheren en een deel uitbesteden, discretionair beheer kan dus complementair zijn.’
Bovendien werd er over gewaakt dat klanten eenvoudig kunnen instappen. ‘We hebben zeer hard gewerkt aan de gebruiksvriendelijkheid. We doen dit onder meer door het gebruik van vakjargon te beperken en de vragenlijsten te duiden in heldere taal. Klanten kunnen online makkelijk onboarden en inschrijven. Gemiddeld duurt dat proces ongeveer zeventien minuten en alles kan digitaal gebeuren’, aldus Coens
Rots in de branding
Klanten dienen bij het aanmelden een risicoprofiel in te vullen, op basis daarvan worden portefeuilles samengesteld. ‘De meest defensieve portefeuille bestaat voor dertig procent uit aandelen, bij hogere risicoprofielen gaat het om 50, 70 of 90 procent. De rest van de portefeuille wordt onder meer ingevuld met obligaties en alternatieve beleggingen.’
Voor de concrete invulling van de portefeuille werkt MeDirect samen met de bekende vermogensbeheerder BlackRock. ‘Hun indexfondsen zijn de bouwsteen van onze klantenportefeuilles. Dit is zeer transparant, klanten kunnen in de rapportering de onderliggende posities zien. Ze krijgen ook regelmatige updates over de prestaties en de bredere situatie op de markten.’
Actief met passieve fondsen
Er wordt dus nadrukkelijk gekozen voor actief beheer door middel van passieve fondsen. ‘Zo combineren we het beste van twee werelden. De keuze voor goedkope passieve fondsen zorgt bovenal voor een hoge kostenefficiëntie. De management fee en de kosten van de onderliggende fondsen ligt vandaag rond de 1,3 procent, dat is vaak goedkoper dan veel multi-asset fondsen.’
Kleine beleggers kunnen natuurlijk zelf rechtstreeks in ETF’s beleggen en doen dit massaal. ‘We zien op de markt inderdaad dat er veel interesse is voor ETF’s. Maar door de toenemende populariteit zag je de afgelopen jaren een ware boom in het aantal beschikbare fondsen. Veel mensen vinden daar hun weg niet meer in terug. Die enorme hoeveelheid aan opties zorgt bovendien voor de nodige twijfels en keuzestress. Voor die mensen is MeManaged de geknipte oplossing’, stelt Coens.
Hij wijst er nog op dat het voor kleine beleggers moeilijk is om een goed gediversifieerde portefeuille met verschillende beleggingsactiva uit te bouwen. ‘Het is heel makkelijk geworden om enkele goedkope ETF’s te kopen, maar een multi-asset portefeuille uitbouwen is toch wat anders. Dat vraagt een meer professionele benadering.’
Via actief beheer krijgen klanten dus toegang tot een gediversifieerde en goed uitgebouwde portefeuille met goedkope ETF’s. ‘Veel mensen kopen in de praktijk wel een aandelen ETF op een van de meeste gekende indexen, maar vinden het een stuk moeilijker om die aan te vullen met obligaties. Dat is natuurlijk een breed en complex universum. Je kan bovendien nog alternatieve beleggingen als goud en factorbeleggen een plaatsje geven. Voor gewone beleggers is het niet evident om zulke diverse portefeuilles uit te bouwen. Daarin bieden wij dus een belangrijke meerwaarde,’ besluit Coens.