Open architectuur blijft essentieel om degelijke beleggingsverzekeringen te kunnen aanbieden. En marktkennis is essentieel om te weten welke fondsbeheerders het verschil kunnen maken.
OneLife is al meer dan twintig jaar aanwezig in België via het team onder leiding van Marc Dhondt (foto). ‘Wij zijn een team van onafhankelijke adviseurs dat het distributienetwerk animeert vanuit marketing- en communicatieoogpunt en beleggingsverzekeringen commercialiseert.’ OneLife heeft in België ook een marktaandeel van 20 procent in de sector van de verzekeringsmakelaars. Zo bedroeg de net new cash in 2021 400 miljoen euro.
Tweehonderd makelaars
‘Onze belangrijkste troef is onze kennis van de markt’, zegt Marc Dhondt in een gesprek met Investment Officer. ‘Wat de tussenpersonen betreft die gespecialiseerd zijn in levensverzekeringsproducten met een aanzienlijke omzet, zijn er ongeveer tweehonderd namen die je echt moet kennen, ongeveer gelijk verdeeld over het Franstalige en het Nederlandstalige deel van het land.’
Voor hen organiseert OneLife haar jaarlijkse Investment Forum, een seminarie dat onlangs eind april zijn vijftiende verjaardag vierde en waarop ook zo’n 40 vermogensbeheerders aanwezig zijn. ‘Dit evenement staat open voor de hele markt. De kleinere makelaars mag je niet negeren, want sommige van hen zullen in de toekomst groot worden.’
Een van de kenmerken van OneLife is dat het een groot voorstander is van een open architectuur op de Belgische markt, naast spelers als Athora Belgium of Allianz, die ook tak 23 fondsen aanbieden die openstaan voor particuliere klanten, met de mogelijkheid om te kiezen uit een aanbod dat niet bestaat uit fondsen die door grote Belgische banken worden aangeboden.
Fiscaal interessant
‘Het belangrijkste voordeel van Tak 23-producten op de Belgische markt is dat je ze in een fiscaal gunstiger jasje kan stoppen dan de bankproducten.’ Zodra de instapbelasting van 2 procent is betaald, is de klant niet langer onderworpen aan belasting, ongeacht de beleggingsperiode of het soort fondsen dat in het product is opgenomen. ‘Wij waren voorlopers in het afschaffen van Tak 21-contracten, die we al vanaf 2003 niet meer aan onze klanten aanboden. En omdat we al vroeg afstand namen van deze producten, hebben we een opleidingsprogramma voor makelaars opgezet waarmee ze professioneel aan asset allocatie konden doen.’
One Life biedt 400 fondsen aan, met een IT-platform waarmee de klant een overzicht heeft van zijn portefeuille via de verschillende producten die in de portefeuille worden opgenomen en kan voorkomen dat de allocatie te onevenwichtig is over bepaalde soorten activa of regio’s. ‘Het is een professionele dienstverlening, die de makelaar in staat stelt om zowel nieuwe als bestaande klanten een hoogwaardige dienstverlening te bieden,’ aldus Laurent Lachapelle (OneLife).
Open architectuur
‘De basis van de portefeuilles bestaat nog steeds uit goed presterende flexibele fondsen, met beheerders die het rendement kunnen beschermen wanneer de marktomstandigheden tegenzitten,’ aldus Marc Dhondt. ‘Daarnaast zien we de interesses van klanten verschuiven, met name naar specifieke, welbepaalde thema’s ten koste van regionale of traditionele sectorfondsen. Als liefhebber van beleggingsfondsen ben ik voortdurend op zoek naar nieuwe fondsen om in ons aanbod op te nemen.’
OneLife biedt twee soorten contracten aan Belgische klanten: het traditionele retailcontract Tak 23 Camelea voor klanten die 10.000 euro beleggen (die kunnen kiezen uit de 400 fondsen die op het platform van de groep worden aangeboden), en het specifieke fonds dédié naar Luxemburgs recht, Adiameris genaamd, dat toegankelijk is vanaf 125.000 euro en goed is voor ongeveer 30 procent van de omzet. ‘Bij dit type contract heeft de klant volledige vrijheid over hoe hij wil dat de portefeuille wordt beheerd.
Ten slotte heeft OneLife ook de mogelijkheid om Interne Collectieve Fondsen (ICF’s) te maken rond specifieke thema’s die klanten kunnen kopen. ‘Wij kunnen ook een ICF creëren op verzoek van een grote makelaar die zijn klanten een kant-en-klare oplossing wil bieden. In totaal bieden wij iets minder dan 30 van dergelijke producten aan, waarvan de laatste geschikt is voor belegging in een context van hoge inflatie.’
Democratisering financiële informatie
Naast zijn werk voor OneLife is Marc Dhondt ook docent permanente educatie bij ICHEC. ‘Ik heb twee belangrijke conclusies getrokken uit deze ervaring. Ten eerste is de financiële cultuur in België zeer beperkt, zelfs bij mensen met een aanzienlijke carrière. Ten tweede is de communicatie sinds de pandemie steeds verder gedigitaliseerd. Op deze basis hebben wij een sociaal financieel netwerk gemaakt, en de informatie die erop staat wordt gecontroleerd.’
In de praktijk staat YouInvestYou.com open voor iedereen die geïnteresseerd is in financiën, en brengt professionals (fiscalisten, verzekeringsmakelaars, vermogensbeheerders) en particulieren samen die ideeën kunnen uitwisselen en vragen kunnen stellen aan andere leden. De site staat los van OneLife, en iedereen kan content bijdragen, maar met enige controle om ervoor te zorgen dat er geen valse informatie wordt gepubliceerd.
‘Het doel is om professionele informatie te verstrekken, zonder daar iets voor terug te verwachten, en dat YouInvestYou.com een educatief en informatief instrument wordt dat wordt gebruikt door studenten en iedereen die geïnteresseerd is in financiën’, zegt Laurent Lachapelle (Onelife). ‘Wat ons ook onderscheidt is de mogelijkheid om te zoeken op een specifiek financieel thema, wat niet mogelijk is op andere sociale netwerken. Er zit geen algoritme achter dat kiest wat de gebruiker gedwongen wordt te zien.’