Het provisieverbod heeft het werk van beleggingsadviseurs veranderd. Dat komt doordat het een omslag in het denken van de klant verlangt dat hij nu direct voor beleggingsadvies moet betalen.
Hierdoor blijven adviseur en klant in hun gesprekken soms lang bij het kostenaspect hangen.
Dat blijkt uit een peiling die Fondsnieuws onder adviseurs heeft gehouden via een oproep op haar website en onder de subgroep beleggingsadviseurs van de LinkedIn-groep Dutch Investment Management Professionals (Dimp).
Over het algemeen zeggen adviseurs echter dat klanten begripvol hebben gereageerd op de mededeling dat zij voortaan direct voor beleggingsadvies moeten betalen.
Klant centraal
Het doel van het provisieverbod is het meer centraal stellen van de klant. Van de ondervraagde adviseurs geeft 62 procent aan, dat dit doel gehaald is en de klant nu volledig centraal staat. Bijna 40 procent stelt, dat dit nog niet het geval is en dat er nog altijd andere belangrijke prikkels zijn binnen de organisatie waar zij werken.
Voorbeelden die hiervan genoemd worden zijn: de push naar vermogensbeheer, het maken van financieel plannen tegen betaling en transacties als target in de adviesportefeuille.
Op de vraag wat er nog gedaan zou kunnen worden om de klant nog meer dan nu het geval is centraal te stellen, antwoorden de adviseurs: minder (interne) regels, minder betutteling, maar ook minder angst voor claims. Ook wordt ervoor gepleit dat de beleidsmakers hun oor eens bij klanten zelf te luisteren leggen en niet uitsluitend moeten afgaan op wat banken en adviseurs zeggen.
Advise gap
Uit het Verenigd Koninkrijk komen veel geluiden over de zogenoemde ‘advise gap’: advies is niet meer voor iedereen toegankelijk. Bijna zestig procent van degenen die de enquête van Fondsnieuws hebben ingevuld, geven ook aan dat bij hun organisatie advies voor minder mensen toegankelijk is geworden. Menig belegger vindt de kosten voor advies te hoog.
Een bekende vrees is ook dat het productaanbod kleiner zal worden als gevolg van het provisieverbod. De meerderheid van de door Fondsnieuws-ondervraagde adviseurs geeft echter aan dat het productaanbod bij hun organisatie tot dusver gelijk is gebleven.
Meer klantcontact
Gevraagd naar of ze sinds het provisieverbod meer of minder contact hebben met klanten, antwoordt iets meer dan de helft dat dit niet veranderd is. Iets meer dan een derde geeft echter aan meer contact met klanten te hebben, 10 procent zegt daarentegen minder klantcontact te hebben.
Het provisieverbod moet de kwaliteit van beleggingsadvies verbeteren. Iets minder dan de helft van de ondervraagde adviseurs geeft aan dat er sinds het provisieverbod extra eisen aan hen worden gesteld, de andere helft geeft aan dat er tot dusver niks veranderd is.
Meer dan de helft van de ondervraagden heeft zelf wel het gevoel dat hij meer dan voorheen zijn toegevoegde waarde moet bewijzen, nu klanten direct een rekening voor de geleverde diensten krijgen gepresenteerd.
In de aanloop naar het provisieverbod zijn veel adviesklanten overgestapt naar beheer of execution only. De meerderheid van de adviseurs verwacht nu dat de meeste klanten, als zij de rekening over het eerste kwartaal krijgen, niet van dienst of dienstverlener zullen veranderen. Wel komt uit de peiling naar voren dat men denkt dat een aantal klanten zal overstappen naar execution only.
Aan de peiling hebben vijftig beleggingsadviseurs deelgenomen. Ruim de helft van hen werkt bij een bank, ruim een kwart bij een onafhankelijk kantoor en een zesde bij een intermediair.
Meer achtergronden op Fondsnieuws: