Financiële plannen zijn vaak veel te dik, waardoor ze veel te complex worden en mensen ze in een la stoppen en vervolgens vergeten.
Dat moet anders dacht de Amerikaanse auteur, New York Times-columnist en planner Carl Richards. In het boek ‘One Page Financial Plan’, dat deze week in het Nederlands verscheen onder de titel ‘Eenvoudig en slim omgaan met je geld’, breekt hij een lans voor het opstellen van een financieel plan van slechts één pagina.
Financiële planning gaat nog veel te veel over welke producten je het beste kunt kopen, zegt Richards in gesprek met Fondsnieuws, terwijl het daar helemaal niet werkelijk om gaat. Het gaat erom wat je met je geld wil bereiken: ‘Het gaat te veel over of je beter de auto, de bus of de trein kunt nemen, in plaats van waarom we eigenlijk op pad gaan’.
Wat wil je met je geld?
Iedereen zou volgens hem om te beginnen met een stift op een blaadje moeten schrijven wat hij met zijn geld wil doen, dus bijvoorbeeld: leuke dingen doen met het gezin, geld opzij zetten voor een goed aanvullend pensioen en sparen voor de studie van de kinderen.
Dit papier moet je vervolgens als het ware op je koelkast hangen en ernaar kijken bij alle financiële beslissingen die je neemt.
Ook je normale gedrag moet hiertegen worden afgezet: Als ik graag wil sparen voor de studie van de kinderen en een goed pensioen en mijn inkomen is X, waarom geef ik dan zoveel geld uit aan…? Of omgekeerd: Als ik zeg dat Y belangrijk voor me is, waarom geef ik daar dan zo weinig geld aan uit?
Vooral bij het stellen van deze waarom vragen kan een professionele financial planner uitkomst bieden, zegt Richards. ‘Veel mensen hebben blinde vlekken, een planner kan helpen deze te identificeren.’
Gedwongen verkoop
Zelf moest Richards die in de Verenigde Staten woont, in 2010 gedwongen zijn huis verkopen omdat hij het niet meer kon betalen. Voor niemand prettig zoiets, maar misschien wel extra confronterend als je zelf financieel adviseur bent en misschien dus beter had moeten weten.
Dit illustreert dat hij zelf ook blinde vlekken heeft, zegt hij. ‘Ik heb mij laten meeslepen door wat de mensen om mij heen deden en heb geluisterd naar een adviseur die zei dat wij ons dat huis makkelijk konden veroorloven.’
Een irrationele keuze, weet hij nu. Hij verloor uit het oog wat echt belangrijk voor hem was. Naar aanleiding van zijn eigen ervaring schreef hij in 2012 het boek The Behavior Gap, een boek over behavioral finance, de wetenschap die uitwijst dat mensen vaak geen rationele beslissingen nemen. Zijn nieuwe boek is een vervolg hierop.
Het blaadje met uitgangspunten voor financiële beslissingen, is geen statisch iets, legt hij uit. Veranderen de wensen of de financiële situatie dan moet het velletje worden aangepast.
Ook is het blaadje vanzelfsprekend niet volledig. Erachter moet idealiter wel degelijk een uitgewerkt financieel plan schuilgaan.
In de Verenigde Staten zijn al meerdere planners overgegaan op het aanbieden van een ‘One page financial plan’, zegt Richards.
‘Het werkt. Hiermee bied je als planner toegevoegde waarde. Mensen zien wat ze hieraan hebben. Het maakt het maken van een financial plan weer een interessant proces.’
Het boek ‘Eenvoudig en slim omgaan met je geld’ van Carl Richards wordt in Nederland uitgegeven door BBooks. De Nederlandse uitgave is vertaald en bewerkt door Robert van Beek.
Meer achtergronden op Fondsnieuws: