Les différences régionales entre les investisseurs en Europe sont importantes et constituent un défi pour les fournisseurs numériques qui cherchent à attirer les investisseurs. Le niveau d’éducation est différent, tout comme la connotation autour de l’investissement. Les Français croient encore qu’il faut mettre de côté des milliers d’euros par mois.
On a pu le constater la semaine dernière lors d’un webinaire sur l’évolution des modèles de distribution numérique en Europe, auquel ont participé le gestionnaire d’actifs BlackRock, le néobroker BUX, la plateforme d’investissement numérique Scalable Capital et la banque numérique EVO Banco.
L’intérêt pour l’investissement par le biais de modèles numériques est élevé, disent les participants à l’unisson. Simon Miller, fondateur de la plateforme d’investissement numérique Scalable Capital parle d’une «tempête parfaite» provenant de covid, des grands mouvements dans la crypto, de l’engouement autour de GameStop et d’une plus grande accessibilité aux appareils intelligents. Selon Yorick Naeff, PDG de BUX, le contexte macroéconomique est un autre facteur déterminant. L’épargne était le moyen de se constituer un patrimoine pour plus tard, mais cela ne vole plus depuis quelques années.
En outre, l’investissement a longtemps été complexe et coûteux, selon M. Naeff. Jusqu’à présent, la principale raison pour laquelle les gens n’investissent pas est la complexité. Ils ne savent pas comment et où commencer. Grâce à la numérisation, la situation a changé : les fournisseurs peuvent aider les gens en créant un bon contenu et en étant disponibles au quotidien. En attendant, commencer à investir est simple et abordable».
Dans le même temps, les intervenants ne peuvent pas non plus se voiler la face : les États-Unis sont toujours loin devant l’Europe en ce qui concerne le nombre de personnes qui investissent. Aux États-Unis, 50 % des ménages investissent, alors qu’en Europe, ce chiffre est inférieur à 10 %», déclare Naeff de BUX. Selon Timo Toenges de BlackRock, les résidents d’Europe continentale devraient investir beaucoup plus pour leur retraite. Aujourd’hui, le rapport entre les actifs des fonds de pension et le PIB atteint 170 % aux États-Unis, alors qu’en Europe, il est généralement inférieur à 20 %, selon le responsable de la stratégie EMEA Index.
Plus de contrôle
Mais ce mouvement est en marche, il semble confiant. Grâce en partie au transfert de richesse des anciennes générations vers les plus jeunes et à la nouvelle mentalité de ces nouveaux investisseurs (et d’autres). L’investissement ESG est plus populaire auprès de cette génération et, en outre, ces investisseurs veulent avoir plus de contrôle, ne pas tout céder «, explique M. Naeff.
Il convient de noter ici les différences régionales. Elles sont importantes, dit Naeff. Parfois, l’Europe est considérée comme un seul continent, avec les mêmes besoins et les mêmes objectifs. Mais ce n’est absolument pas le cas. C’est un défi pour nous en tant qu’entreprise, notamment en raison de la dynamique sous-jacente dont il faut tenir compte. En Espagne, investir a encore une connotation quelque peu négative, tandis que les Français pensent encore qu’il faut des milliers d’euros par mois pour investir. L’importance de l’éducation est grande.
En outre, les préférences pour les classes d’actifs diffèrent également, note-t-il. Alors que les ETF, par exemple, sont plus populaires en Allemagne, l’Espagnol moyen est plus favorable à un fonds commun de placement traditionnel. Juan Rosas, de EVO Banco, partage cet avis. Cela vaut aussi pour les Italiens, d’ailleurs. Je pense cependant que cela va changer, avec l’arrivée de structures fiscales différentes, affirme le directeur commercial de la plus grande banque numérique d’Espagne. Si ce n’est pas le cas, ils manquent une opportunité. Le grand tsunami des produits d’investissement numériques arrive, que cela vous plaise ou non».
Tsunami
Les fournisseurs s’attendent à un engouement de la part des épargnants, Naeff affirmant que 36 millions de personnes âgées de 25 à 45 ans souhaitent commencer à investir au cours des deux prochaines années. Ce faisant, je pense qu’il est important de dire qu’il y a un grand changement dans le style d’investissement des nouveaux investisseurs. Il y a deux ans, les gens entraient sur les marchés financiers en espérant des gains à court terme. Aujourd’hui, ils réalisent largement que parier de l’argent sur des actions individuelles est risqué - sans parler des crypto-monnaies. Aujourd’hui, ils s’orientent davantage vers une sorte de plan d’épargne, en misant sur la diversification. Les ETF sont adaptés à cela et, par conséquent, leur popularité est susceptible de s’accroître encore.
Miller : «Le marché des plans d’épargne est énorme. 50 % de nos clients ont un tel plan». Rosas : «Nous y voyons également une croissance. Et c’est important, maintenant que nous allons devoir affronter à peu près tous les vents contraires possibles au niveau macroéconomique ; un plan qui vous permet de rester investi tout au long du cycle».
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