Spécialiste des technologies de gestion de patrimoine, InvestSuite aide les banques et les gestionnaires d’actifs à automatiser leur offre d’investissement. Dès sa création, la société a misé sur l’intelligence artificielle. L’éditeur de logiciels basé à Louvain compte parmi ses clients des acteurs financiers de toute l’Europe et les plus grandes banques du Moyen-Orient.
InvestSuite a été fondé en 2018 par Bart Vanhaeren, ex-CEO du courtier en ligne Bolero, et Laurent Sorber, ancien data scientist chez KBC. « Tous les deux ont constaté que les institutions financières avaient besoin de fournir leurs solutions d’investissement rapidement et dans le cadre d’un budget bien défini », explique Cedric Laridon, directeur des solutions, qui a rejoint l’entreprise un an plus tard.
M. Laridon a travaillé pendant de nombreuses années dans le monde du conseil SAP chez Accenture. Il a ensuite intégré BNP Paribas Fortis, où il a mis en place le robo-conseiller et les canaux numériques. Aujourd’hui, il veille à ce que les produits d’InvestSuite soient opérationnels en les intégrant dans le contexte informatique et commercial propre à chaque client.
« Un premier jalon a été franchi en 2020, avec l’arrivée de la Commercial Bank of Dubai, devenue grâce à nous la première banque du Moyen-Orient à disposer d’un robo-conseiller », s’enorgueillit M. Laridon. Depuis lors, les choses se sont accélérées. Le PME emploie désormais 40 à 50 personnes et réalise un chiffre d’affaires annuel de plusieurs millions d’euros. Grâce à cette avancée, l’entreprise a déjà été sélectionnée à deux reprises pour le Technology Fast 50 de Deloitte et, récemment, pour les Trends Gazelles 2025 dans le Brabant flamand.
Quelles sont les solutions que vous proposez ?
« Il en existe deux grands types. D’une part, nos plateformes d’investissement en marque blanche : un robo-conseiller, c’est-à-dire un conseil automatisé aux investisseurs, et notre plateforme d’auto-investissement. Nous sommes un acteur B2B2C avec une application, un site Web et toutes les fonctionnalités associées. Les utilisateurs finaux sont les clients du commerce de détail. »
« D’autre part, il y a nos solutions API (Application Programming Interface). Notre API la plus innovante est le storyteller, une refonte totale des rapports d’investissement. Le nom dit tout : nous tissons une histoire autour des chiffres. Que s’est-il passé au cours du dernier trimestre ? Quel secteur, quelle région était le héros ? Mais aussi : qui était le méchant dans le rapport ? »
Qu’est-ce qui rend vos solutions uniques ?
« Notre principale proposition de valeur est la suivante : nous avons de l’expérience. Ceux qui travaillent avec nous ont déjà lancé plusieurs de ces plateformes. Nous connaissons la technologie et l’activité. Nos clients souligneront également notre expérience utilisateur. Il est certain que les autres plateformes accordent beaucoup moins d’importance au front end. À cet égard, nous sommes très influencés par le géant de l’animation Pixar. Pour nous, c’est l’exemple par excellence, tout comme Apple. Nous optons pour un lien étroit entre les entreprises, la technologie et le design. »
« L’une des grandes évolutions, en particulier au Moyen-Orient, est que les banques se tournent de plus en plus vers les super-applications. Nous sommes l’un des seuls acteurs à pouvoir proposer des Software Development Kits (SDK), pour ajouter des fonctionnalités à une super application en plus des applications natives. Nous déployons nos solutions sur le cloud de la banque. Il s’agit d’un choix délibéré. Chaque banque a son propre cloud, ses propres processus opérationnels et ses propres mesures de sécurité. Les besoins sont très spécifiques, nous devons donc nous y conformer. »
Qui sont vos principaux clients ?
« Nous nous concentrons sur trois marchés. Nous proposons toutes nos solutions en Europe et au Moyen-Orient, où nous avons un certain nombre de prospects que nous souhaitons intégrer en priorité cette année et l’année prochaine. Notre principal client est la Commercial Bank of Dubai. Un autre client est la banque saoudienne Al Rajhi, la plus grande banque islamique du monde. Nous coopérons également avec Odeabank (Turquie), Standard Life (Royaume-Uni) et SpareBank (Norvège). Nous travaillons également avec un certain nombre de grands acteurs belges et français, dont je ne peux pas encore citer les noms. »
« Les États-Unis constituent un troisième marché. Nous disposons ainsi d’une stratégie délimitée, spécifique à notre storyteller. Les États-Unis représentent un marché énorme, il faut donc avoir la bonne tactique pour y pénétrer. Nous voulons nous associer à d’autres fintechs plus importantes, telles que Broadridge, Envestnet, MyVest et FirstRate, pour intégrer notre API dans leurs plateformes existantes. »
Quelle est la part de l’IA dans vos solutions et à quoi pouvons-nous encore nous attendre ?
« Pour la construction de portefeuilles, il s’agit de modèles quantitatifs, notamment basés sur des algorithmes. Ce que nous utilisons le plus pour l’IA en ce moment, c’est notre produit de storytelling. C’est pourquoi tout se passe automatiquement. Notre base de données textuelle générée automatiquement est soigneusement examinée et complétée par l’IA. Une fois cette étape franchie, nous pouvons générer des podcasts et des vidéos à partir de ce texte. Pour cela, nous utilisons un Large Language Model (LLM). »
« En outre, nous sommes en train d’ajouter l’IA à nos plateformes en marque blanche d’ici la fin de l’année, principalement pour l’éducation. Nous effectuons un grand nombre d’expérimentations, comme le profilage d’adéquation. Dans l’établissement de profils de risque, vous avez très souvent une sorte de question-réponse, ce qui se prête bien aux LLM. Pensez aux chatbots. Nous voulons également pouvoir l’utiliser pour piloter notre outil d’optimisation de construction de portefeuille. Dans notre secteur, tout évolue très vite, donc l’expérimentation massive pour passer au niveau supérieur en fait partie. »
Vous êtes bien implanté au Moyen-Orient. S’agit-il du nouveau centre mondial de la fintech ?
« Nous constatons que le Moyen-Orient est en pleine mutation. Tout y est axé autour du monde numérique. En même temps, on y trouve un patrimoine très important et la gestion de ce patrimoine est donc également très importante. On constate que les banques font pression pour réduire le coût de l’offre. Nous visons à servir de plus en plus de clients, au moins dans le segment inférieur, avec des solutions numériques comme les nôtres. Nous nous concentrons toujours sur les actifs les plus importants, mais nous constatons que les banques privées sont également très intéressées. Il y a un transfert de richesse de la génération la plus âgée vers la plus jeune. Cette dernière veut surtout travailler de manière numérique. »
Bien entendu, le contraste avec les rencontres en tête-à-tête et les salons chics des banquiers privés est assez frappant.
« C’est vrai, mais l’évolution est désormais indéniable. Cela s’explique à la fois par les coûts plus faibles et par les besoins des clients habitués à être servis par téléphone à tout moment. Les clients des banquiers privés souhaitent également investir eux-mêmes une partie de leurs actifs. »
« Cela peut sembler un peu contradictoire, mais la grande promesse de l’IA est en fait une plus grande personnalisation, de contact humain. Tout le monde parle de la personnalisation depuis si longtemps. Mais cette promesse n’a jamais été pleinement réalisée. Alors qu’avec l’IA, nous allons effectivement assister à une évolution vers des formes hyper-personnalisées de conseil et d’éducation. »
« Les banques privées vont également s’engager dans cette voie. Pour les individus ultra-fortunés (HNWI), cependant, cela se fera toujours dans le cadre d’un modèle hybride. La banque privée est bien plus qu’un simple gestionnaire de patrimoine accompagné d’une solution numérique. Des éléments tels que la planification des successions et d’autres optimisations pourront toutefois aussi être numérisés à l’avenir. »
Existe-t-il une différence en termes de robo-conseil entre les particuliers fortunés et le grand public ?
« Pas nécessairement, mais c’est possible. Vous pouvez travailler pour les HNWI avec d’autres véhicules d’investissement, d’autres classes d’actifs telles que le capital-investissement et le capital-risque, et d’autres politiques d’investissement. Vous pouvez ajouter encore plus de personnalisation. Par exemple, nous pouvons soutenir un portefeuille modèle avec notre algorithme propriétaire de construction de portefeuille : IVAR, ou InvestSuite Value At Risk. Vous pouvez donc rajouter une touche personnelle à un robo-conseiller. »
Ce robot-conseiller est-il plus performant qu’un conseiller humain ?
« Nous devons rappeler très souvent à nos clients qu’on ne pourra pas battre le marché. Si nous avions un robo-conseiller qui battait le marché, nous ne serions plus en activité. IVAR implique une perception humaine du risque, et l’algorithme veille à ce que les phases baissières soient aussi faibles et courtes que possible. Nous ne recherchons pas la surperformance, nous travaillons sur le long terme. Nous constatons donc, surtout au Moyen-Orient, que les gens se contentent de suivre le S&P 500. Ils sont parfaitement à l’aise avec la chute du marché boursier américain et de leur portefeuille. Ils s’attendent aussi naturellement à ce que ce taux remonte. »
« En tant que gestionnaire d’actifs, vous devriez considérer cela principalement comme un investissement dans votre numérisation. Il s’agit de créer une nouvelle entreprise. Les acteurs financiers dont la proposition de valeur, la tarification et l’univers d’investissement sont les meilleurs sortiront vainqueurs de ce monde numérique. Les banques utilisent déjà couramment l’IA pour optimiser les processus internes, mais vis-à-vis des clients finaux – en particulier pour le conseil en investissement – cela se fait petit à petit. Nous sommes, bien entendu, confrontés à de nombreuses réglementations et législations. »
« Le conseil en investissement automatisé est encore une grande nouveauté pour les clients finaux. C’est pourquoi nous conseillons toujours à nos clients de placer le robot-conseiller très près du compte d’épargne du client final, auquel il constitue une alternative intéressante. »
Comment voyez-vous l’avenir du secteur des technologies du patrimoine ?
« Les opportunités et les défis sont étroitement liés, car tout évolue incroyablement vite. Les gens ont déjà recours aux LLM pour obtenir des conseils. J’ai récemment participé à une table ronde aux Pays-Bas. Le fondateur de Bux a demandé : Quelles conséquences cela aura-t-il sur les intermédiaires et le cadre réglementaire ? Où commence le conseil ? Où s’arrête l’éducation ? Les régulateurs auront de toute façon du pain sur la planche. »
« Nous voyons surtout beaucoup d’opportunités d’aller davantage vers la personnalisation et la proximité avec les clients. Ce qui deviendra très important, c’est l’expérience de l’utilisateur. Avec les chatbots, par exemple. Il y a aussi l’évolution du vibe coding. Je suis ingénieur commercial, mais grâce à l’IA, je peux désormais également créer ma propre plateforme logicielle sur mon temps libre. C’est ainsi que j’ai créé une application de fitness pour moi-même. Bien entendu, les données joueront également un rôle très important pour offrir des expériences utilisateur innovantes et de bons conseils. »
« Grâce à notre expérience internationale, nous constatons également la nécessité d’un troisième modèle d’investissement, en plus des deux modèles actuels (do it yourself et we do it for you), à savoir we do it together. C’est là que l’IA peut jouer un rôle important. Aujourd’hui, la plupart des gens ont un minimum de connaissances en investissement. Mais ils ont besoin d’être guidés. Dans un tel modèle, vous n’accablez pas les gens avec des centaines de fonds d’investissement ou d’ETF. Vous les guidez un peu, sans pour autant finir dans le volet de conseil. Cela représente également un défi potentiel pour les régulateurs. »