Une enquête du cabinet de conseil Immotheker Finotheker, qu’Investment Officer a pu consulter en exclusivité, révèle que les 30 à 50 ans sont insatisfaits de leurs conseils. « Ce qui n’est pas surprenant, car ce groupe veut des conseils, mais ne reçoit que des produits. »
Selon une enquête iVOX commandée par Immotheker Finotheker et menée auprès de 2000 Belges, environ 1 Belge sur 4 envisage de changer de banque attitrée. Ce sont surtout les Belges âgés de 30 à 50 ans qui souhaitent changer de banque.
« Nous constatons que ce groupe est plus souvent insatisfait de sa banque attitrée. Ils estiment moins fréquemment que leur banque est ouverte et honnête, qu’elle les soutient et les écoute bien, et considèrent moins souvent leur banque comme un expert possédant une grande connaissance des services bancaires », explique John Romain, du cabinet de conseil Immotheker Finotheker.
Romain n’est pas surpris par le haut niveau d’insatisfaction des 30 à 50 ans. « C’est principalement ce groupe qui aspire à ce qu’un conseiller financier les aide à atteindre leurs objectifs financiers les plus importants, comme l’achat de leur propre maison et la préparation financière de leur pension. Pourtant, ce groupe reste sur sa faim : les conseils qu’ils reçoivent sont fortement axés sur les produits et, qui plus est, sont fournis de préférence via internet. »
Couper les liens
Si l’on tient compte des facteurs transparence, orientation client et expertise, 44% des Belges attribuent un bon score à leur banque. Le score moyen est de 6,7 sur 10. « Ce score est satisfaisant, mais révèle aussi quelques problèmes », déclare Romain.
« La satisfaction ne s’améliorera pas tant que les conseils personnalisés ne seront pas séparés du placement de produits des bancassureurs. » Il plaide également pour l’abolition des commissions sur la vente de produits financiers complexes (dont les prêts immobiliers et les placements). « Il faut interdire les commissions afin de couper les liens financiers entre les banques et les assureurs d’une part, et les conseillers et les intermédiaires d’autre part.
Cela signifie que les conseils et les services de médiation seront fournis davantage dans l’intérêt du client. En effet, le conseiller financier envoie à son client une facture pour ses conseils ou ses services de médiation au lieu de recevoir une commission d’une banque ou d’un assureur pour la vente d’un produit. »
Dans quelle mesure les Belges sont-ils satisfaits de leur banque ?
En termes de transparence, il y a encore du pain sur la planche dans le secteur financier, révèle l’étude d’Immotheker Finotheker. Seuls 45 % des Belges attribuent un bon score à leur banque en matière de transparence.
Par exemple, 43% des Belges considèrent que leur banque est ouverte et honnête, la moitié déclarent que leur banque communique dans un langage compréhensible et 41% indiquent que la banque les tient bien informés afin qu’ils puissent prendre eux-mêmes les choses en main. Là encore, on constate que les jeunes (moins de 30 ans) et les personnes âgées (plus de 60 ans) sont plus enclins à qualifier leur banque de transparente.
Quelque 40 % des Belges attribuent à leur banque un bon score concernant l’orientation client. Ainsi, 43% déclarent que la banque les écoute bien, 37% indiquent que la banque leur conseille des produits qui sont dans leur intérêt et 40% estiment que la banque les soutient bien dans leurs choix financiers. Environ un tiers des Belges trouvent que la banque les aide à trouver des solutions en cas de revers financiers.
En ce qui concerne l’expertise, la moitié des répondants (50 %) ont attribué à la banque un score raisonnablement bon. Par exemple, 53% considèrent leur banque comme un ‘expert dans son domaine’ et 53% estiment que leur banque dispose d’un personnel compétent. 44% indiquent que la banque leur fournit de bons éclairages concernant leurs affaires bancaires.
À propos d’Immotheker Finotheker
- Immotheker Finotheker est un conseiller financier indépendant en matière de financement immobilier et de planification financière à long terme.
- En 25 ans, le conseiller a fourni plus de 240 000 conseils personnalisés, qui se sont traduits par plus de 10 milliards d’euros de prêts immobiliers négociés et 70 millions d’euros d’investissements.
- Aujourd’hui, Immotheker Finotheker compte 90 agences et 150 collaborateurs.