BinckBank est empêtrée dans une série de nouveaux problèmes. Le groupe, qui est l’un des plus grands courtiers en ligne des Pays-Bas et compte également de nombreux clients en Belgique, a fait l’objet d’une enquête de l’AFM, l’autorité néerlandaise de régulation des marchés financiers, et de son homologue française, l’AMF.
Dans le même temps, les bénéfices de 2021 ont fortement chuté et des irrégularités concernant les fichiers clients ont à nouveau été mises en lumière.
C’est ce qu’écrit le Financieel Dagblad.
Ces nouveaux problèmes font suite à une période déjà mouvementée pour BinckBank. Après un déménagement en ligne désastreux et un déluge de plaintes de la part des clients, le PDG Kim Fournais a affirmé dans une interview accordée à la FD fin avril de cette année que les problèmes étaient presque derrière nous. Il y a de la lumière au bout du tunnel», avait-il déclaré à l’époque.
Dieter Haerens, le CEO belge de Saxo Bank Belgium, nuance dans une réaction à Investment Officer : «Je ne peux pas ajouter grand chose de plus que ce qui est mentionné dans le rapport annuel, d’où les journalistes ont tiré l’information. C’est à cela que sert un rapport annuel. Mentionner en toute transparence tout ce qui a ou peut avoir un impact sur l’activité en cours. S’il y a une question/inspection/enquête d’une autorité de contrôle, en l’occurrence les Pays-Bas et la France, qui peut éventuellement (mais pas «définitivement») avoir un impact (financier, par exemple), quelle qu’en soit l’ampleur, il faut bien sûr le mentionner, au-delà de la date de clôture des comptes annuels. Et c’est à peu près tout. Pour le reste, je pense que dans chacun des pays concernés, un dialogue est en cours avec les autorités de contrôle sur les sujets évoqués. Je me réjouis, depuis la Belgique, avec mes collègues de ces pays, d’un bon résultat de ce dialogue.
L’AFM et l’AMF française étaient déjà engagées dans de nouvelles enquêtes à l’époque, selon le rapport annuel récemment publié. L’AFM a même imposé une amende conditionnelle pouvant atteindre 500 000 euros au courtier s’il ne met pas de l’ordre dans ses affaires à temps. Le problème tourne autour de la violation des règles relatives aux produits d’investissement et du manque de transparence concernant les coûts.
Bien que le montant de l’amende semble relativement faible, l’imposition de cette sanction formelle indique que l’AFM, l’organisme de surveillance, prend l’affaire très au sérieux. En règle générale, l’AFM tente d’abord de corriger les erreurs commises par les acteurs du marché, sans mesures coercitives ni amendes.
Pour éviter l’amende de l’AFM, BinckBank doit se conformer à un certain nombre de mesures. Les objections peuvent être déposées jusqu’à la mi-juillet. Un porte-parole ne souhaite pas dire si BinckBank prendra d’autres mesures. L’AFM ne fera pas non plus de commentaires.
Selon des sources de la FD, l’enquête du régulateur néerlandais porte également sur la vente de turbos à risque, des investissements à effet de levier avec un risque élevé de perte. L’AFM a introduit de nouvelles règles pour les ventes turbo en octobre de l’année dernière, notamment une limite de l’effet de levier et une interdiction des bonus de négociation.
Chien de garde français
L’autorité française de régulation AMF examine également la situation du courtier en ligne. En cause, les problèmes majeurs de la migration de 400 000 clients de BinckBank vers la plateforme de Saxo, la maison mère sino-danoise de Binck depuis 2019. Comme les clients ont dû faire la transition en mars 2021, ils ont remarqué que les paiements échouaient, que le service d’assistance était injoignable et que des portefeuilles d’investissement entiers disparaissaient dans la nature.
Depuis fin avril, l’AMF enquête sur le transfert hésitant de portefeuilles d’investissement français et sur le traitement des plaintes. L’AMF ne commente pas les questions de la FD.
Déclarations annuelles incorrectes
Outre ces enquêtes, d’autres problèmes se posent. BinckBank confirme les informations de sources anonymes selon lesquelles les relevés annuels de certains de ses clients pour 2021 étaient incorrects. Les clients pourraient avoir des ennuis car cela entraîne des déclarations fiscales incorrectes. Un porte-parole de BinckBank déclare que ce problème «a été résolu et corrigé pour les clients concernés». On ne sait pas combien de clients ont été touchés.
BinckBank déclare également qu’elle est » entièrement concentrée » sur la mise en œuvre des instructions de l’AFM. BinckBank ne donne pas de réponses spécifiques aux questions de la FD sur la nature des manquements concernant la vente de Turbos, l’enquête de l’AMF et d’autres problèmes soulevés par les clients. Un porte-parole parle seulement d’un «dialogue continu et constructif» avec les régulateurs, et de l’amélioration des processus «avec des effectifs supplémentaires».
Le comptable n’est pas rassuré
Deloitte, l’auditeur qui a approuvé les comptes annuels pour 2021, ne semble pas être rassuré. Dans le paragraphe du rapport annuel consacré à l’audit, Deloitte mentionne explicitement le «contrôle accru» par les régulateurs comme l’un des principaux risques pour l’entreprise. Il mentionne également la migration des clients vers la plateforme Saxo.
L’association néerlandaise des détenteurs de titres est mécontente de la situation. Nous ne voyons pas souvent le comptable citer les exigences de conformité comme un risque majeur, ce qui est inquiétant», déclare Gerben Everts, directeur de la VEB. La VEB reçoit «encore» des plaintes concernant la migration des clients de Binck vers Saxo, selon un Everts étonné.
La VEB avait déjà eu des discussions animées avec BinckBank en réponse au déluge de plaintes. Selon Everts, Saxo voulait gérer la migration des clients de manière trop bon marché. Nous voyons de plus en plus de parties qui essaient de réduire les coûts autant que possible et qui investissent systématiquement dans la conformité trop tard. Vous prenez alors sciemment le risque de ne pas être en mesure de respecter les lois et les règlements.
BinckBank indique que son bénéfice pour 2021 a chuté de 16,5 % pour atteindre 55,3 millions d’euros. Les coûts opérationnels, en particulier, ont fortement augmenté. Les coûts du personnel externe, dont les tâches consistaient notamment à aider à résoudre les problèmes de migration, ont presque doublé pour atteindre 22,4 millions d’euros. BinckBank a dépensé 1,3 million d’euros supplémentaires en marketing et relations publiques. BinckBank a pris une provision de 10 millions d’euros pour une restructuration supplémentaire.
Copyright: Het Financieele Dagblad, 25 juillet 2022.