La banque privée Puilaetco intègre la solution technologique de la fintech belge Abbove dans son offre de services de conseil patrimonial. Les clients de la banque peuvent désormais utiliser le service Richer Life Plan et obtenir ainsi une vision plus large de leur planification patrimoniale.
C’est ce qui ressort d’un entretien d’Investment Officer avec Ludivine Pilate, Country CEO de Puilaetco, et Guillaume Desclée, CEO d’Abbove.
Avec ce nouvel outil Abbove, accessible dans un espace numérique sécurisé et personnalisé, Puilaetco entend proposer la planification patrimoniale de ses clients de manière plus complète, tant en ligne que hors ligne.
Les clients ayant signé un mandat d’investissement avec la banque peuvent désormais organiser et suivre la gestion de leur patrimoine via une plateforme numérique personnalisée et sécurisée.
Les conseillers patrimoniaux le constatent en effet tous les jours : les clients qui peuvent estimer avec précision ce qu’ils laisseront à leurs héritiers sont rares. Plus rares encore sont ceux qui ont déjà impliqué leurs enfants et petits-enfants dans la structuration du patrimoine familial. Or ces questions de transmission et de planification sont d’autant plus importantes que la structure familiale devient plus complexe : familles recomposées, second mariage, adoption, clauses diverses à inclure dans un acte de donation, contrat de mariage ou testament, création d’une entreprise ou d’une fondation, désignation de bénéficiaires dans une police d’assurance-vie, etc. doivent être repris.
« Afin de permettre à nos clients de régler ces questions en toute tranquillité, Puilaetco leur propose le Richer Life Plan », explique Ludivine Pilate. « Il s’agit d’un outil qui permet au client, avec l’aide de son conseiller, de dresser un inventaire complet de son patrimoine et d’indiquer qui sera impliqué dans la planification de la transmission future de son patrimoine. »
« Nous voulons nous profiler sur le marché comme un conseiller patrimonial holistique. Nous voulons parler non seulement des investissements du client, mais aussi de la structuration patrimoniale, des crédits, etc. Nous lui donnons déjà beaucoup de conseils concernant son patrimoine et la façon dont il peut le transmettre à la génération suivante. Nous recherchions depuis plusieurs années déjà un outil professionnel permettant de cartographier tout cela de manière intuitive. Nous avons étudié plusieurs concurrents, mais ils étaient trop techniques et pas suffisamment conviviaux. »
Puilaetco voulait se profiler sur le marché avant tout comme un accompagnateur patrimonial, et présenter les rapports et les interactions avec le client de manière professionnelle. « À cette époque, Abbove avait l’exclusivité avec BNP et nous ne pouvions donc pas engager une relation. Cette exclusivité a expiré l’année dernière. Nous avons choisi Abbove parce qu’il s’agit d’une startup belge à l’esprit entrepreneurial. Nous trouvons également l’orientation client très importante. »
L’outil peut également intégrer toutes les classes d’actifs, des actions aux obligations en passant par l’immobilier. Il est également possible d’y charger des portefeuilles d’autres banques et gestionnaires patrimoniaux.
Selon Desclée, Abbove et Puilaetco ont ressenti une connexion culturelle et se sont retrouvés dans l’orientation client. « Nous trouvons que la relation qu’un conseiller entretient avec un client est particulièrement importante. Il ne faut pas oublier non plus que la gestion d’un patrimoine est une question émotionnelle. À cet égard, l’adéquation avec Puilaetco était parfaite. Nous avons en effet développé un outil rationnel pour mener à bien ce lien émotionnel entre le conseiller et le client d’une manière très centrée sur le client. »
Élargissement
Abbove veut également offrir ces solutions à d’autres institutions financières. « Les éléments de base sont les mêmes, et nous pouvons les greffer sur la structure d’autres institutions. Comme nous proposons une solution entièrement numérique, nous pouvons parfaitement la déployer et l’adapter aux besoins des différents acteurs », conclut Desclée.