Le Belge n’est pas encore totalement prêt pour la gestion de patrimoine en ligne, conclut Van Lanschot sur la base des chiffres de croissance de sa marque numérique Evi.
Les attentes étaient élevées lorsque Van Lanschot a lancé Evi sur le marché en 2013. La banque privée était ainsi l’une des premières à s’aventurer dans la gestion de patrimoine en ligne. Evi est un concept entièrement numérique, avec lequel les clients peuvent investir dans un fonds à partir d’un montant minimum de 1000 euros. Les clients d’Evi ont accès aux mêmes fonds de profil que ceux proposés aux clients private banking. Avec cette nouvelle marque numérique, la banque privée souhaitait élargir sa clientèle et créer un nouveau canal d’accès aux services de banque privée.
Six ans après le lancement des portefeuilles en ligne, la croissance s’avère inférieure aux attentes. « Dans la phase initiale, nous avons connu une croissance très rapide. Nous avons encore des clients qui procèdent à des versements supplémentaires, mais il n’y a plus beaucoup de nouvelles ouvertures de comptes », explique Geoffroy Vermeire, membre du comité de direction de Van Lanschot, lors d’un entretien exclusif avec Investment Officer. Le rapport annuel 2018 indiquait déjà que les actifs sous gestion via Evi sont restés stables, à 0,9 milliard d’euros (pour la Belgique et les Pays-Bas réunis). Alors que la banque privée s’attendait également à séduire les jeunes investisseurs de 20 à 30 ans avec sa gestion de patrimoine en ligne, l’âge moyen du client Evi avoisine plutôt les 45 ans.
Vivier
Néanmoins, la banque privée ne voit aucune raison d’arrêter Evi. « Il a été confirmé une fois de plus que les Belges ne sont pas des early adopters. Par conséquent, tout cela prend un peu plus de temps que prévu. Mais nous avons le temps. De plus, Evi est aussi un vivier qui nous permet de réfléchir à la relation client du futur. Et dans l’intervalle, notre franchise de private banking se développe plus rapidement que notre approche en ligne. Nous examinons donc comment nous pouvons rapprocher les deux sur notre nouvelle plateforme numérique en 2020. »
Pour Vermeire, l’expérience d’Evi confirme également l’importance des activités de private banking traditionnelles. « Nos clients attendent un support numérique. Mais si vous avez un portefeuille d’investissement d’un million d’euros, vous souhaitez également un contact personnel approfondi avec votre conseiller personnel. »
Taux d’intérêt négatifs
Cependant, dans un contexte de taux d’intérêt toujours bas, Vermeire voit toujours un facteur de croissance potentiel pour la gestion de patrimoine en ligne. « De nombreux comptes d’épargne n’offrent plus que le taux d’intérêt minimum légal de 0,11 %. Il est donc important de préciser qu’il existe de bien meilleures solutions que les liquidités. Beaucoup de gens doivent encore passer de l’épargne à l’investissement. »
Dans le même temps, le faible niveau des taux d’intérêt constitue également un défi pour Van Lanschot. Vermeire : « Tant la politique de la Banque centrale européenne que la taxe bancaire du gouvernement poussent progressivement les institutions financières à pratiquer des taux d’intérêt négatifs. » Le concurrent Puilaetco Dewaay Private Bankers a récemment annoncé qu’à partir du 1er décembre, il facturera un taux d’intérêt pénalisateur de 0,5 % pour les dépôts supérieurs à 5 millions d’euros. Van Lanschot ne va pas aussi loin. « Nous examinons la rentabilité de chaque client individuel. Les clients qui ne détiennent que des liquidités paieront des frais chez nous également. D’autre part, les clients qui investissent suffisamment ne devront pas payer de frais supplémentaires. Mais ce n’est pas nouveau, car nous appliquons cette politique depuis longtemps déjà. »