ABN Amro vernieuwt haar platform voor pensioengerelateerde beleggings- en spaarproducten. Hiermee speelt de bank in op de toenemende interesse bij klanten om individueel pensioen in de derde en vierde pijler op te bouwen. Deze stap onderstreept een belangrijke langere termijntrend, zegt Clint van Haalen, general manager Topicus Finance, in een gesprek met Fondsnieuws.
Dankzij de keuze voor het door Topicus geleverde softwareplatform wordt het voor klanten van ABN Amro gemakkelijker om producten af te sluiten en wijzigingen aan te brengen via apps en website. Het gaat dan om producten die een aanvulling bieden op het pensioen, zoals bank- en pensioensparen. Bovendien kunnen via dit platform eenvoudig andere fiscale producten worden afgenomen en kunnen online mutaties worden doorgegeven.
Pensioenakkoord geeft banken kansen
ABN Amro vervangt hiermee zijn eigen applicaties die tegen hun grenzen aanliepen. Dat kwam vooral doordat de fiscale wet- en regelgeving in de afgelopen jaren telkens weer is gewijzigd. De bank wil in dit stadium geen nadere toelichting geven, maar verwacht dat eind dit jaar alle klanten zijn overgezet naar het nieuwe platform. De bank zet in op een sterke groei van deze categorie producten.
De reden is dat onder het nieuwe pensioencontract de eigen verantwoordelijkheid van burgers toeneemt voor (aanvullende) pensioenopbouw, in pijler 3 of 4 - naast bij voorbeeld de opbouw in een pensioenfonds. Deze transitie richting Defined Contribution leidt er toe dat er een meer hybride pensioenmodel in Nederland ontstaat.
Behalve pensioenfondsen en verzekeraars, zullen op deze markt ook andere spelers een rol gaan spelen, zoals banken, onafhankelijke vermogensbeheerders en platforms, bevestigt Van Haalen (foto). Hij ziet specifiek voor grootbanken als ABN Amro op dit terrein kansen, omdat het ‘fiscaal gedreven producten zijn, die complex zijn, waar klanten niet uit komen en waar de bank een ontzorgende rol kan spelen’.
“Digital natives”
Van Haalen bevestigt dat de uitdaging van banken is om op langere termijn relevant te blijven, nu een nieuwe generatie van “digital natives” opgroeit die gewend is aan ver doorontwikkelde apps en technologie. ‘Het probleem voor financiële dienstverleners als banken is dat hun slagkracht erg beperkt wordt door wet- en regelgeving’, zegt de directeur.
Op de vraag of banken niet de dinosauriërs van de financiële sector dreigen te worden, antwoordt hij: ‘De uitdaging is om een volledig beeld te bieden van alle vermogensbestanddelen en hoe die zich in verschillende levensstadia ontwikkelen. Hiervan een overzicht te kunnen aanbieden, is de sleutel. Men moet agile via het web aanpassingen kunnen doen en vooral inzicht bieden. Het is fnuikend als de klant te maken heeft met verschillende kanalen: pensioen, sparen, beleggen. De grote uitdaging is om dat te ontsluiten, in de eerste plaats in de mid- en backoffice. Voor een deel heeft dat met de cultuur van de organisatie te maken, en deels met hun technologische erfenis.’
Wat fin-techs banken inhalen
Van Haalen erkent dat het een denkbaar perspectief is dat fin-techs de rol van banken deels overnemen, omdat digitalisering de keten verkleint en de middle man er tussen uit valt. ‘Verandering is noodzakelijk. Ze moeten acteren, loskomen uit het silo-denken en ruimte maken voor een ander verdienmodel.’ Van Haalen wijst op de “digital natives” die een hele andere customer journey gewend zijn dan waar nu (nog) sprake is. Tegelijkertijd is dat volgens hem relatief makkelijk aan te passen. ‘Je kunt het onboarden eenvoudiger maken en dan aan de achterkant parallel andere aanpassingen doen.’
Als banken en andere financiële dienstverleners de uitdagingen van die technische “legacy” weten te overwinnen, dan ziet Van Haalen van Topicus wel degelijk voor hen een toekomstbestendige rol weggelegd. Hij denkt dan naast moderne it-oplossingen en adviesdiensten aan het coachen van cliënten bij life events, zoals de eerste hypotheek, kinderen en de financiering van hun studie, een sabbatical, pensioen en estate planning.
Zo wordt dergelijke planning bij Topicus inmiddels toegepast als een ‘tertiaire arbeidsvoorwaarde’. ‘Een dergelijke vorm van ontzorgen kan banken een nieuw toekomstperspectief geven’, denkt Van Haalen. Volgens hem zitten vooral jongere klanten daar op te wachten.