Er komt een nieuwe generatie financieel adviseurs op die zich richt op de begeleiding van burgers bij financiële vraagstukken. Adviseurs kunnen klanten helpen bij het behalen van hun langere termijndoelen.
Dit schrijven Fred de Jong (foto) en Alwin Oerlemans in een artikel in het Verzekerings-Archief van AM Signalen. Wil een adviseur deze markt lonend bedienen dan heeft hij ten minste 417 klanten nodig tegen een basistarief van 20 euro per maand. Daarmee is een omzet te behalen van 100.000 euro per jaar.
Fred de Jong, een zelfstandig onderzoeker en consultant, en Alwin Oerlemans, chief strategy officer bij pensioenbeheerder APG, zien een toenemende noodzaak dat burgers worden geholpen bij het behalen van hun langere termijn doelstellingen, nu zij door een overheidsbeleid dat gericht is op zelfredzaamheid en het langer levenrisico steeds meer op hunzelf zijn aangewezen.
Adviseurs kunnen hierbij volgens het tweetal een rol spelen, maar dan moet er wel sprake zijn van een houdbaar businessmodel, schrijft het tweetal.
De Jong en Oerlemans vinden dat Nederlanders onvoldoende bewust zijn van de uitdagingen van hun toekomst en ook te weinig actie ondernemen voor later.
Bij het vergroten van de financiële zelfredzaamheid kan de financieel adviseur een belangrijke rol spelen, maar in de maatschappelijke discussie daarover wordt hij ‘vaak echter vergeten’. Dat komt volgens het tweetal doordat het vertrouwen in financieel adviseurs laag is, dat financieel adviseurs voornamelijk product georiënteerd zijn en het provisieverbod voor extra vraag- en aanboduitval heeft gezorgd, zo zeggen De Jong en Oerlemans in ene bijdrage voor AM Signalen.
Zij wijzen erop dat er meer dan voldoende kennis en ervaring in de markt is: er werken maar liefst 60.000 Wft-gediplomeerde financieel adviseurs, waarvan ongeveer een kwart werkzaam is bij het zelfstandige, onafhankelijke intermediair en de rest werkt bij een bank of verzekeraar.
‘Dit geeft aan dat we in ons land één financieel adviseur hebben per 300 inwoners. Via zelfstandig financieel adviseurs wordt ruim de helft van de totale omzet in hypotheken en verzekeringen (in 2017 was dit 175 miljard euro) afgesloten. Toch weten vraag en aanbod naar financieel advies elkaar nog niet goed te vinden’, zeggen De Jong en Oerlemans, die vinden dat adviseurs - ten onrechte - moeite hebben om hun toegevoegde waarde te bewijzen.
Lees hier het hele artikel op AM Signalen