Alex Vermogensbank ziet een groeiende behoefte aan financiële planning en wil mogelijk klanten gaan helpen met het opstellen van een financieel plan. ‘Hoe we dit precies gaan doen, daar zijn we echter nog niet uit.’
Dat zegt hoofd retail Nederland Fernando Hagel Franco van BinckBank in gesprek met Fondsnieuws. Alex is een van de merknamen van Binck.
‘Gesprekken met klanten beginnen vaak met de vraag of het überhaupt wel verstandig is te gaan beleggen’, zegt Hagel Franco.
‘Klanten vragen zich af: hoeveel buffer moet ik eigenlijk aanhouden, hoeveel heb ik nodig voor de studie van de kinderen of hoeveel geld heb ik nodig als ik met pensioen ga, over tien of twintig jaar? Allereerst willen ze vaak weten hoe ze met hun vermogen moeten omgaan. In feite vragen ze dus om een financieel plan.’
Oriënteren
‘Wij oriënteren ons nu en zijn met veel partijen in gesprek. Mogelijk lukt het ons onze klanten straks bij te staan om te komen tot een goed financieel plan.’
Eerder dit jaar viel het Fondsnieuws al op dat Hagel Franco aanwezig was op een congres voor financieel planners. Hij zei toen heel oriënterend te willen kijken ‘of financieel planners ons kennen, wat ze van ons vinden en of we mogelijk iets voor elkaar zouden kunnen betekenen’.
Fondsnieuws leidde daaruit af dat Alex Vermogensbank mogelijk ook via het intermediaire kanaal wilde gaan afzetten. Hagel Franco zegt nu dat dat een ondergeschikt doel is. Alex is primair bezig met het verkennen van de mogelijkheden financial planning te gaan aanbieden.
Insinger de Beaufort
Private bank Insinger de Beaufort constateerde eerder ook al dat klanten behoefte hebben aan een goed financieel plan. Deze bank biedt haar klanten daarom als onderdeel van haar dienstverlening aan eens in de vijf jaar een financieel plan te laten maken, opgesteld door een externe financieel planner.
In de markt ontstond ophef over Insinger’s initatief doordat klanten niet direct betalen voor zo’n plan. Maar dat dit betaald wordt vanuit de all-in fee die zij aan Insinger betalen. Dit ondanks het provisieverbod. Toezichthouder AFM is hier echter mee akkoord gegaan.
Online of fysiek?
In welke vorm Alex financial planning zal gaan aanbieden: fysiek of online, en of Alex planners in dienst neemt of met externe planners gaat werken, is volgens Hagel Franco nog niet besloten.
Duidelijk is wel dat áls het bedrijf financial planning gaat aanbieden dit beter zal passen bij het label Alex dan bij de merknaam Binck.
Sinds de reorganisatie bij BinckBank eerder dit jaar zijn de merken Alex en Binck weer meer uit elkaar getrokken. In het hoofdkantoor is dit gevisualiseerd door de verschillende kleuren vloerbedekking. Die bij de Binck-afdelingen is grijs-groen, die bij Alex grijs-rood.
‘Beide labels zijn er voor andere doelgroepen’, legt Hagel Franco uit.
Binck
Binck is er voor mensen die zelf willen beleggen, al dan niet met enige hulp. Het brede execution only-platform van de bank, waarop individuele titels, fondsen en turbo’s kunnen worden aangekocht, valt dus onder Binck, maar ook onder Binck Fundcoach.
Dit is het voormalige SNS Fundcoach, een platform waarop beleggers meer aan de hand genomen worden. De internetomgeving bevat tools die klanten helpen hun risicobereidheid te bepalen en vervolgens een portefeuille samen te stellen bestaande uit beleggingsfondsen en ETFs.
Alex
Alex daarentegen is er voor mensen die graag advies of vermogensbeheer willen, zegt Hagel Franco. Alex verzorgt met de Alex Academy educatie en coaching en geeft al beleggingsadvies sinds 2007.
Alex Advies wordt echter niet actief gepromoot. Het vermogen onder advies is dan ook minimaal, aldus Hagel Franco. Het nieuw leven in blazen van deze dienst heeft volgens hem ‘op dit moment geen prioriteit’.
Het bedrijf ziet de dienst als de voorloper van Alex Vermogensbeheer. De adviezen zijn gebaseerd op dezelfde 48 computermodellen die gebruikt worden voor Alex Vermogensbeheer.
Kernactiviteiten
Eerder werd besloten dat Binck zich meer zou gaan richten op haar kernactiviteiten. Effectenverwerker Able en pensioenverzekeraar BeFrank werden daarom afgestoten.
Hagel legt uit dat Alex zich richt op de mass affluent belegger (belegbaar vermogen tussen de 100.000 en 1 miljoen euro). ‘Die willen wij goed bedienen op het gebied van vermogensopbouw. We hebben nu mooie producten voor klanten die zelf willen beleggen. Daarnaast hebben we een mooi vermogensbeheerproduct.’
Sparen
Alleen sparen ontbreekt eigenlijk nog. Een paar jaar geleden werd er bij Alex aan een spaarproduct gewerkt, maar vanwege de lage rente is dat idee in de ijskast gezet.
Wat er naast de eigen turbo’s, die onlangs gelanceerd werden, nog te verwachten is op het gebied van productinnovatie, hangt volgens Hagel Franco af van de vraag van klanten.
Profielfondsen
Het maken van profielfondsen van de voorbeeldprofielen van Alex Vermogensbeheer is volgens hem niet aan de orde. De kracht van Alex Vermogensbeheer is volgens Hagel Franco juist dat iedereen op basis van zijn eigen risicoscore en moment van instappen een eigen portefeuille heeft.
Alle portefeuilles zijn dus anders. ‘Als gevolg hiervan zijn we dankzij onze actieve aanpak in staat de portefeuilles heel snel aan te passen. Bij een standaardportefeuille is dit niet mogelijk.’
Komende woensdag verschijnt het nieuwe Fondsnieuws-magazine met daarin onder meer een uitgebreid interview met Fernando Hagel Franco over Alex Vermogensbeheer.
Meer achtergronden op Fondsnieuws:
- Binck stapt uit Be Frank en sluit deal over Able
- Groei Alex Vermogensbeheer vlakt af
- Alex verkent samenwerking intermediair kanaal
- Insinger legt focus op private planning