‘Het einde van vermogensbeheer bij SNS Bank is te danken aan de klanten zelf omdat ze niet mee willen werken aan alle strenge regels die gelden voor vermogensbeheer’, zegt mede-eigenaar Esther Waal van vergelijkingssite Advies-Check.
SNS Profielfondsen is daarmee ‘slachtoffer’ geworden van de regels die juist in het leven zijn geroepen om die klanten juist te beschermen.
Waal noemt in een artikel op haar LinkedIn-pagina de stap van SNS om te stoppen met online vermogensbeheer opmerkelijk. ‘Terwijl steeds meer partijen overstappen op online vermogensbeheer, maakt SNS Bank juist een omkerende beweging.’
Buy & hold
Een paar jaar geleden nog was volgens haar SNS Profielbeleggen juist ontwikkeld om klanten het gemak van vermogensbeheer te bieden. ‘Uit onderzoek bleek namelijk dat verreweg de meeste klanten nauwelijks naar hun beleggingen om keken. Eens gekozen, altijd gekozen, oftewel buy & hold’, aldus Waal.
‘Met vermogensbeheer zou SNS in de gaten houden of de beleggingen nog passen bij de persoonlijke situatie van de klant. Heel klantcentraal vonden ze toen ook zelf. Uiteraard speelde ook mee dat de inkomsten onder druk stonden door het wegvallen van de distributieprovisie en met vermogensbeheer nog marge gemaakt kon worden. Vermogensbeheer leek daarmee een win-win.’
Maar SNS geeft aan dat klanten de inherent aan vermogensbeheer rigide en verplichte profieltoets niet willen doorlopen. En dat zij de uitkomst ervan in sommige gevallen ook niet willen accepteren. Dat klanten soms meer risico willen dan op grond van hun risicoprofiel-resultaat goed voor ze is.
Of het einde van vermogensbeheer bij SNS erg is? Waal: ‘Nee dat hoeft niet erg te zijn. Maar de vrijblijvendheid van execution-only, de vrijblijvendheid van SNS Doelbeleggen, zorgt er wel weer voor dat de desinteresse van klanten als het gaat om hun beleggingen en hun financiële toekomst weer kan worden gevoed. En dat is precies wat de overheid en AFM willen tegengaan.’
Reactie SNS
SNS laat in een reactie weten dat zij zagen dat klanten ‘een probleem hadden met het periodiek invullen van een bij vermogensbeheer verplichte vragenlijst’.
Die klantsignalen hebben zich vertaald naar een nieuw beleggingsproduct waarbij klanten enerzijds meer vrijheid hebben en anderzijds ondersteund worden met de doelplanner.
‘Wij denken met de doelplanner juist de vrijblijvendheid bij klanten tegen te gaan. Vervolgens monitoren wij gedurende de looptijd de haalbaarheid van het doel. Ligt de klanten niet meer voldoende op koers om zijn eigen doel te halen, dan waarschuwen wij hem hiervoor door middel van een alert.’
Meer achtergronden op Fondsnieuws: