Nieuwe digitale initiatieven maken opmars in de meeste grote Belgische banken. BNP Paribas Fortis Private Banking is een partnership aangegaan met GuiSquare en stelt PaxFamilia voor. Dat is een volledig digitaal platform waarmee vermogende cliënten hun vermogen kunnen beheren en hun nalatenschap kunnen voorbereiden.
In het private banking-segment blijft BNP Paribas Fortis Private Banking de Belgische marktleider met een marktaandeel van 24 procent en activa onder beheer die op het einde van het eerste kwartaal van 2019 meer dan 66 miljard euro bedroegen. De diensten van de bankier zijn beschikbaar vanaf een roerend vermogen van 250.000 euro.
‘Onze cliënten gaan steeds meer digitale diensten gebruiken, in elke leeftijdscategorie. Vandaag communiceert 60 procent van ons cliënteel met ons via hun pc of smartphone, zegt Stéphane Vermeire, directeur Private Banking en Wealth Management, in een gesprek met Investment Officer.
‘In de leeftijdscategorie 65-plus groeit de communicatie via de smartphone zelfs het sterkst.’ De private bank heeft een analyse gemaakt van dit cliëntensegment en heeft vastgesteld dat deze groep steeds meer belang hecht aan het digitale en aan mobiele apps. Daarom heeft de private bank gekozen om een partnership aan te gaan met de Belgische fintech GuiSquare, met het doel zijn digitale platform PaxFamilia exclusief aan te bieden op de Belgische markt. BNP Paribas Fortis heeft daartoe in 2018 een belang genomen van 25 procent in de fintech.
Globale visie
PaxFamilia is toegankelijk via de pc of tablet, maar wel exclusief voor private banking-cliënten en cliënten die hebben gekozen voor vermogensbeheer. ‘Aan de hand van deze dienst kan de cliënt een globale visie krijgen op zijn vermogen’, benadrukt Olivier Van Belleghem, directeur Wealth Management. Dat veronderstelt wel dat de cliënten bereid zijn om een inspanning te leveren en hun gegevens (roerende en onroerende tegoeden) onder te brengen op een digitaal platform. ‘De cliënt dient zo objectief mogelijke gegevens te bezorgen. Dat is vergelijkbaar met de vermogensbalans die wij momenteel opmaken met onze cliënten. We kunnen er nooit zomaar van uitgaan dat zij ons alle gegevens bezorgen’, zegt Van Belleghem.
De dienstverlening PaxFamilia kan bovendien een zeer groot aantal documenten bewaren in een soort online kluis, die uiteenlopende zaken kan bevatten zoals foto’s, video’s, boodschappen voor de familie, een testament, een huwelijkscontract, een gedetailleerd overzicht van gedane schenkingen enz. ‘Geselecteerde mensen kunnen toegang krijgen tot deze dienst, of men kan toegang verlenen aan zijn kinderen of een vertrouwenspersoon. Bij talrijke nalatenschappen zorgt een gebrek aan documenten vaak voor conflicten tussen de erfgenamen’, aldus Olivier Van Belleghem.
Simulaties
Naast het centraliseren van documenten kan men met PaxFamilia nalatenschappen simuleren en nagaan op welke manier het vermogen wordt verdeeld tussen de erfgenamen. De tool maakt het ook mogelijk om cashflows te projecteren om na te gaan hoeveel vermogen er nodig is om zijn levensstandaard te behouden. ‘Dat soort dienstverlening wordt steeds belangrijker in een context van samengestelde gezinnen met internationale componenten.’