Om een echte digitale organisatie te worden, moeten banken de kern van hun interne bedrijfscultuur aanpakken. Het gaat daarbij volgens McKinsey om risico-aversie, gebrek aan klantfocus en het silo-denken in hun organisaties.
De managementconsultant wijst erop dat het zeer belangrijk is dat er gefocust wordt op een ‘digitale cultuur’. Daarin onderscheiden zich namelijk de winnaars van de verliezers.
Uit een peiling van McKinsey blijkt dat het implementeren van een digitale cultuur nu juist een van de grootste uitdagingen is: maar liefst 33 procent van de ondervraagde financiële instellingen noemt dat als een hindernis. Op de tweede en derde plaats volgen ‘beperkt begrip van digitale trends’ (25 procent) en beperkt aanwezig digitaal talent (24 procent). Andere thema’s, zoals gebrek aan data, steun van senior-management en te rigide processen spelen nauwelijks mee.
De eerste drie thema’s die door banken zelf genoemd worden, gaan over risico-aversie, de klant-eerst benadering en het eilandenrijk dat veel banken zijn. Voor veel banken - ook in Nederland - is dat een probleem, omdat ontwikkelingen in het digitale tijdperk veel sneller gaan en klant- en verdienmodellen veel sneller verouderd raken.
Volgens het onderzoek is een belangrijke rol weggelegd voor het senior-management, dat pro-actief moet zijn om de cultuurverandering af te dwingen. Managers die denken dat de cultuurverandering organisch moet gaan, lopen het risico dat de concurrentie snel scherper wordt en ontevredenheid bij klanten snel oploopt. Met andere woorden, aldus McKinsey, culturele barrières hebben een negatieve impact op de financiële resultaten, oplopend tot 47 procent.
McKinsey stelt dat digitale strategieën nog maar net doorgedrongen zijn tot de bankensector, al is ING onder leiding van topman Ralph Hamers al een eind op weg met zijn tribes-cultuur en is ABN Amro dit jaar ook bezig om zijn organisatie ‘agile’ te maken. Grosso modo is digitalisering in de financiële sector nu pakweg 40 procent gevorderd (schaal: 100).
In een vergelijk van McKinsey wordt gesteld dat media en entertainment met een digitalisering van hun processen en modellen het verst zijn: 62 procent, gevolgd door retail met 55 procent. Banken blijven met 39 procent ver achter. De winnaars onderscheiden zich van de verliezers, doordat digitalisering echt is doorgedrongen in hun ecosystemen, processen en productielijnen, terwijl het bij bedrijven die minder ver zijn veelal beperkt is gebleven tot marketing en distributie.
McKinsey stelt dat alles afhangt van het vermogen van banken om hun digitale cultuur te optimaliseren. De managemtnconsultant noemt drie succesfactoren: steun van de top, alsook een duidelijk digitale visie; verwijdering van silo’s binnen de organisatie en de bereidheid om risico’s te nemen.
McKinsey: ‘One of the biggest risks to digital succes is not taking risks. Companies standing stil are the ones that lose the most from digital disruption.’