Digitalisering bij banken staat nog in de kinderschoenen. Nog te vaak worden simpelweg bestaande producten gedigitaliseerd, terwijl de bank van de toekomst zich juist moet onderscheiden door digitale financiële diensten te bieden.
Dat zei Jason Bates vrijdag op een event van ABN Amro over de bank van de toekomst. Bates is medeoprichter van twee nieuwe digitale banken in het Verenigd Koninkrijk: Monzo en Starling. Hij ging in op zijn ervaringen bij Monzo.
Hij vergeleek de digitalisering zoals die plaatsvindt bij banken met een digitale krant op een ipad. ‘De digitale krant ziet er precies hetzelfde uit als de papieren krant, compleet met omslaande bladzijden als je door klikt!’ Absurd zo, vindt hij.
Bestuurders zijn vaak voorstanders van digitalisering omdat het een manier is kosten te besparen en klantgroepen beter in beeld te krijgen, zegt hij, terwijl je moderne technieken juist zou moeten gebruiken om je dienstverlening beter bij de wensen van klanten te laten aansluiten. ‘Dit vergt echter een enorme mind shift.’
‘Voordat wij in 2015 met Monzo begonnen, hebben wij eerst 200 potentiële klanten gevraagd waar zij nou behoefte aan zouden hebben’, vertelt hij. ‘Uit deze gesprekken kwam onder meer naar voren dat mensen niet sec geïnteresseerd zijn in het saldo op hun bankrekening, maar inzicht willen hebben of ze het eind van de maand halen met hun salaris van deze maand. Veel mensen leven van salarisuitbetaling tot salarisuitbetaling. Ze willen dus alerts ontvangen als ze het eind van de maand niet gaan halen.’
Naast een slim digitaal budgetprogramma biedt Monzo een prepaid mastercard. ‘Daar was zoveel vraag naar dat we zelfs een wachtlijst hebben van 20.000 mensen’. De afgelopen 18 maanden betaalden 200.000 klanten bij elkaar 250 miljoen pond met de kaart.
Sinds april dit jaar is, na twee jaar, de bankvergunning binnen. Binnenkort zullen klanten dus ook heus rekeningen kunnen openen.
Geld van investeerders ophalen voor de nieuwe bank was ook geen probleem. ‘Door middel van equity crowd funding haalden we in 96 seconden 1 miljoen pond op. Een record’, aldus Bates.
Het geheim van dit succes zit hem volgens Bates in het feit dat de geboden digitale diensten: real time zijn, intelligent, contextueel (i.e. rekening houden met de context waarbinnen klanten leven), menselijk, verder uitrolbaar en sociaal. De budget-app geeft bijvoorbeeld ook bespaartips.
Daarnaast is alles erop gericht diensten te bieden waar klanten behoefte aan hebben ‘en dat aan klanten voor wie dit soort diensten eerder moeilijk toegankelijk waren en te duur’.