De Nederlandsche Bank ontwikkelt een nieuwe toezichtsmethodologie. De toezichthouder wil komende jaren ‘smart supervisor’ worden, door meer datagedreven te werken en routine-taken te automatiseren.
Dat schrijft de toezichthouder in de Toezicht Vooruitblik 2020 en bijbehorende persberichten. DNB wil technologische mogelijkheden beter benutten, aldus de bank.
De centrale bank gaat dit jaar intensiever samenwerken met de sector om meer kennis op te bouwen over de impact en kansen van technologische vernieuwingen, bijvoorbeeld via het vorig jaar opgezette Innovatieforum met banken, verzekeraars, pensioenfondsen en betaalinstellingen.
De digitaliseringsslag binnen DNB sluit aan op het accent dat de toezichthouder heeft gekozen voor 2020; DNB gaat financiële instellingen nadrukkelijker aanspreken op zorgvuldige bescherming, governance en de kwaliteit van data, schrijft de toezichthouder.
De toezichthouder zal vragen waar data vandaan komen, waar deze wel en niet voor worden gebruikt, hoe ze worden bewaard, worden beveiligd en geupdate, maar ook hoe de representativiteit wordt bepaald. Nieuw is de toepassing van kunstmatige intelligentie die gebruik maakt van data, variërend van chatbots tot leningenoffertes.
Kunstmatige intelligentie
Aanleiding is dat ontwikkelingen rondom kunstmatige intelligentie en data-analytics een steeds centralere rol spelen, en vrijwel alle bancaire diensten raken. ‘Nieuwe partijen met een achtergrond in de technologie betreden nu ook de markt voor bancaire diensten en gaan de concurrentie aan met bestaande marktpartijen.’
Met de komst van PSD2 moeten consumenten expliciet toestemming geven als ze betaaldata willen delen met derden. Daarbij is alertheid van de toezichthouder volgens DNB wenselijk. ‘Omdat onzorgvuldig of ongewenst gebruik van data het vertrouwen van het publiek negatief beïnvloedt.’
Houdbaar bedrijfsmodel
De datakwaliteit van banken moet volgens de toezichthouder bovendien verbeteren, willen ze een houdbaar bedrijfsmodel houden. ‘Gebrekkige data leiden tot verkeerde risico-inschattingen. Zowel via de kosten- als de inkomstenkant raakt datagebruik de winstgevendheid van banken.’
De bulk aan data die tegenwoordig beschikbaar is en de nieuwe datatoepassingen zullen winnaars en verliezers opleveren, waarschuwt DNB. ‘Waarbij risico’s zich ophopen bij de achterblijvers of marktaandelen kunnen verschuiven. Als vooruitblikkend toezichthouder is DNB alert op de gevolgen, en ziet ze erop toe dat instellingen tijdig kunnen op- of afschalen en afwikkelbaar blijven.’