In de online rubriek ‘De vermogensbeheer-estafette’ legt een zelfstandig vermogensbeheerder vijf vragen voor aan een “concullega” naar keuze. Dit keer stelt Hans Dubbeldam van Index Capital zijn vragen aan Sebastian Pluijmert van het onlangs begonnen Asset Management International Partners.
| Wie |
Sebastian Pluijmert |
| Wat | Eigenaar AMI.Partners en Pluijmert Vermogensbeheer |
| Sinds | 2018 |
| Met | 4 werknemers |
| Aum | * |
Hans Dubbeldam: ‘Wat heb je persoonlijk geleerd van je verleden bij Rabobank, VVAA groep, Invest Consult en nu bij AMI.partners?’
Sebastian Pluijmert: ‘Verstand van beleggen had ik nog niet toen ik in 1991 bij Rabobank in dienst kwam, maar toen de beleggingsadviseurs én hun vervanger ziek waren, deed ik een jaar later mijn eerste effectentransactie voor een cliënt. Ik weet het nog goed: Op een dag kwam een boer op zijn geitenwollensokken de bankhal in wandelen - zijn klompen had hij bij de ingang laten staan - met de boodschap dat hij een obligatie wilde kopen. Dat varkentje was ik zelf wel even, zo dacht ik. Ik pakte het Financieele Dagblad erbij, ging met mijn vinger langs de lijst met obligaties en verdraaid: voor de obligatienamen stonden allerlei percentages. Ik koos de obligatie met de hoogste coupon - 12,75 procent voor de Nederlandse Staat als ik het me goed herinner - en adviseerde die. Een goed advies, bleek later, aangezien de rente daarna daalde. Fijn voor de cliënt en beginnergeluk voor mij.
Inmiddels zijn we 26 jaar verder en heb ik veel geleerd. In het begin betrof dat vooral beleggingskennis, later leerde ik ook meer over intercollegiale relaties: hoe verschillende type managers denken en doen.
Vooral mijn jaren bij de VvAA en de opvolgende negen jaar bij Invest Consult hebben me de ogen geopend op dat vlak. Ik heb geleerd hoe je op een positieve wijze met je collega’s kunt schakelen om een gezamenlijk doel te bereiken. Ook heb ik geleerd om bepaalde dingen los te kunnen laten, door ze in perspectief te plaatsen en daarmee mijn eigen welzijn te stimuleren.
Uiteindelijk vind ik het belangrijk om mijn leven te delen met mensen die een positieve invloed op mij hebben, zowel zakelijk als privé. Een goede klik met cliënten en mensen met wie ik werk is erg belangrijk. Als die er niet is, kost dat onnodig veel energie, zo heb ik gemerkt.
Eén van de belangrijkste zaken die ik heb geleerd, is dat ook ikzelf een positieve invloed kan hebben op anderen. Met mijn cliënten praten we over ‘echte rijkdom’, een thema dat veel financieel planners een warm hart toedragen en dat ook gaat over andere dingen dan geld. Ik praktiseer wat ik predik, zodat datgene wat ik met mijn cliënt bespreek ook echt waarde heeft.’
Hans Dubbeldam: ‘Hoe zie jij asset allocatie in een portefeuille?’
Sebastian Pluijmert: ‘Een portefeuilleverdeling moet gebaseerd zijn op zowel de beweeglijkheid van het totale vermogen van een cliënt als de beweeglijkheid van de portefeuille als onderdeel van het totale vermogen. De standaarddeviatie van diverse categorieën in de portefeuille en de onderlinge correlatie is van belang voor het bepalen van de juiste asset allocatie. Een belangrijke categorie in het kader van risico-demping is spaargeld. Veel vakbroeders vullen het risico-dempende onderdeel van de portefeuille in met senior debt, Europese staats- en bedrijfsobligaties die niet achtergesteld zijn en in euro’s noteren.
Naar mijn mening is dat tegenwoordig niet lucratief meer. Je hoeft als vermogensbeheerder niet benauwd te zijn om cliënten, waarvoor je de beweeglijkheid van hun vermogen wilt beperken om welke reden dan ook, te adviseren een deel op een spaarrekening aan te houden, in plaats van de ‘standaard vastrentende aanpak’. Solide Europese obligaties kunnen voor een cliënt na kosten niets of zelfs een negatief rendement opleveren.’
Hans Dubbeldam: ‘Hoe verdien jij je geld?’
Sebastian Pluijmert: ‘Cliënten betalen vergoeding op basis van belegd vermogen, waarbij het tarief lager wordt naarmate het belegd vermogen toeneemt. Van die vergoeding worden de bedrijfskosten betaald, waaronder salaris.
Verder bied ik adviseurs of vermogensbeheerders de mogelijkheid om zich aan te sluiten bij Asset Management International (AMI.Partners), in loondienst of een ander verband. Uiteraard levert dit een lastenverlichting op van de doorlopende kosten.’
Hans Dubbeldam: ‘Welke categorieën klanten heb je?’
Sebastian Pluijmert: ‘Ik ben niet geneigd in categorieën te denken, maar ik merk wel dat cliënten in de loop der jaren steeds meer nadruk leggen op dingen die zij in het leven belangrijk vinden. En dat is niet zo zeer hun beleggingsportefeuille.
Ze zijn na jaren gewend geraakt aan onze manier van beleggen en hebben daar steeds meer vertrouwen in gekregen. Bij nieuwe cliënten merk ik vaak dat ze nog naar een dergelijke ‘zen’- situatie moeten toegroeien. Die behoeven daarom wat meer begeleiding, hulp om allerlei zaken in het leven in perspectief te plaatsen.
Je zou dus categorieën kunnen benoemen op het vlak van ontwikkeling van cliënten op beleggingsgebied. Misschien wel beginners, gevorderden en ‘door de wol geverfd’. Bij die laatste categorie gaat het onderwerp van gesprek niet zelden over andere zaken dan de beleggingsfilosofie in de portefeuilles.’
Hans Dubbeldam: ‘Met welke innovatie ben je op dit moment bezig binnen je bedrijf?’
Sebastian Pluijmert: ‘Ik streef naar een ‘paper-less-office’. Het beveiligd in de cloud opslaan van noodzakelijke gegevens vind ik efficiënter en gemakkelijker werken dan het ouderwets aanhouden van dossierkasten en -mappen. Alleen het hoogstnoodzakelijke wordt op papier bewaard. Ik bekijk nu of het binnen AMI.Partners mogelijk is om contracten met cliënten zoveel mogelijk digitaal te ondertekenen en in de cloud te bewaren, zonder dat de kosten te veel omhoog gaan.’
*Pluijmert deelt voorlopig nog niet de hoeveelheid beheerd vermogen van AMI.Partners.