Onlinebank Hello Bank! lanceert een onlinedienst voor discretionair beheer. ‘We koppelen een zelf ontwikkeld algoritme aan de investeringsstrategie van een fysiek beleggingscomité. Dat maakt een wezenlijk verschil.’ Dat zegt Lieve De Mol (foto), topvrouw van Hello Bank! België, in een gesprek met Investment Officer.
In 2013 rolde BNP Paribas de mobiele bank Hello Bank! uit in Frankrijk, Duitsland, Italië en ook België. Het aanbod van de onlinebank werd al snel uitgebreid met prepaid betaalkaarten, consumentenleningen en intussen ook crowdfunding voor jonge ondernemers. Het was in ons land ook de eerste bank die onlinewoonkredieten in de etalage had. ‘Het doel van Hello Bank! was om een nieuw doelpubliek aan te boren en de marktpositie te verstevigen bij de millennials’, zegt Lieve De Mol. Intussen telt de bank 500.000 klanten, met een gemiddelde leeftijd van 25 jaar.
3 miljard euro
Hello Bank! zet nu ook de eerste stappen op de beleggersmarkt, met de lancering van Hello fins!, een onlinedienst voor discretionair beheer die investeringsbeslissingen baseert op de combinatie van algoritmische modellen van BNP Paribas Asset Management en de strategische visie van een beleggingscomité van BNP Paribas Fortis Private Banking.
De Mol: ‘De markt voor robotadvies heeft nog een enorm potentieel. De verwachting is dat in ons land tegen 2022 al 3 miljard euro op een dergelijke manier zal worden beheerd. Daar willen we nu al op inspelen. Onze oproep naar pilootgebruikers was alvast een heel groot succes, wat ons toch sterkt in de overtuiging dat een deel van de jongeren op zoek is naar een laagdrempelige manier om het spaargeld te activeren.’
Voor de ontwikkeling van de beleggingsdienst werkt de bank samen met Gambit Financial Solutions, een spin-off van de Universiteit van Luik waarvan BNP Paribas Asset Management sinds 2017 referentieaandeelhouder is.
‘De samenwerking met fintechs biedt veel meerwaarde. Ze brengen een hele specifieke expertise en focus binnen. Daarom hebben we van bij de start van Hello Bank! onze organisatie aangepast aan de samenwerking met dergelijke partners’, zegt De Mol. De bank zet daarom heel hard in op wendbaarheid, sprintwerking en ‘IT-squads’ met mensen van uiteenlopende afdelingen. ‘We hebben ons de interne organisatie van een fintech eigen gemaakt, om zo beter te kunnen samenwerken.’
ETF’s
Met Hello fins! wordt de portefeuille van de klant belegd binnen een selectie van zes ETF’s (vier aandelentrackers en twee obligatietrackers). Van zodra het beleggersprofiel van de klant is bepaald op basis van een online vragenlijst, ondertekent hij een mandaat voor discretionair beheer in het kader van vermogensbeheer. Vanaf het ogenblik dat het contract van kracht is, hoeft de klant zich dus nog maar bezig te houden met de opvolging van de evolutie van zijn portefeuille met behulp van de online tools. De robo-belegger zorgt er ook voor dat de activa onmiddellijk worden toegewezen op basis van het beleggersprofiel van de klant.
Het algoritme steunt op de expertise van BNP Paribas Asset Management en gaandeweg passen de beleggingsexperten van BNP Paribas Fortis Private Banking de strategie en modelportefeuilles aan in functie van de marktevolutie, afhankelijk van het beleggersprofiel. Het algoritme van Hello fins! helpt de experten berekeningen te maken om de modelportefeuille aan te passen zodat het risico optimaal beperkt wordt. De robo-belegger berekent vervolgens de aanpassingen die gedaan moeten worden voor elke individuele portefeuille van elke klant. Hij voert die aanpassingen ook automatisch uit in de portefeuille.
De Mol: ‘We bieden geen louter digitale oplossing. We koppelen een zelf ontwikkeld algoritme aan de investeringsstrategie van een fysiek beleggingscomité. Samen met de discretionaire insteek maken we zo het verschil met andere diensten.’
De kostenbewuste ‘digital savvy’
Met haar nieuwe beleggingsdienst mikt Hello Bank op de jonge consumenten die helemaal vertrouwd zijn met digitale toepassingen, de zogenaamde ‘digital savvy’. Het is typisch ook een publiek dat doelbewust op zoek gaat naar oplossingen met weinig kosten. Daarom beperkt Hello Bank! de kosten tot 1 procent van het beheerd vermogen. En met een minimale instapkapitaal van 1.000 euro tracht het ook de instapdrempel laag te houden. De Mol: ‘We mikken niet op de beleggers die helemaal zelf aan het stuur willen zitten van hun beleggingsportefeuille, want die vinden hun weg wel naar andere execution only-spelers.’
De topvrouw van Hello Bank heeft er alvast vertrouwen in dat het Belgische publiek, dat meestal niet voorop loopt in de digitale evolutie, er klaar voor is om een digitale beleggingsoplossing te omarmen. De Mol: ‘Interne studies hebben ons geleerd dat hoewel de Belg vandaag nog vaak terugvalt op de klassieke bankdiensten, er ook een grote bereidheid is om fintechs te vertrouwen op elk bancair domein. Ook op het vlak van beleggen. Die tendens zie ik niet veranderen.’