ING is begonnen om een conversie van klanten te bewerkstelligen naar vijf standaard modelportefeuilles die centraal worden opgesteld. Daarbij gaat het om beleggingsstrategieën met ieder een eigen beleggingsstijl en -thema.
Hierbij kunnen klanten in samenspraak met de beleggingsadviseur kiezen voor thema’s, zoals duurzaamheid en emerging markets.
Dit zegt Bob Homan, hoofd investment office van ING, in een gesprek met Fondsnieuws.
Voorkeur voor beleggingsfondsen
ING heeft er bij deze aanpak een voorkeur voor dat klanten die bij de bank beleggen dat zo veel mogelijk doen in portefeuilles opgebouwd met beleggingsfondsen in plaats van met individuele titels.
Volgens Homan appeleert dat aan de voorkeur van beleggers voor het gemak van beleggingsfondsen, maar hangt het ook samen met het risicomanagement en de aangescherpte zorgplicht van banken tegenover hun klanten.
Vrijwel tegelijkertijd met deze nieuwe strategie, voert ING een nieuwe tariefkaart door. Deze nieuwe tariefstructuur is ingegeven door de samenvoeging van ING Bank en Postbank.
Fee based model
Sinds maart hanteert ING voor deze nieuwe portefeuilles één servicefee, ongeacht het aantal transacties dat klanten per jaar doen. Die servicefee speelt in op de opvatting bij klanten dat banken transacties stimuleren om zo inkomsten te generen.
‘Daarmee willen wij deze klanten duidelijk maken dat wij hun niet in hun transacties willen belemmeren en er ook niet op uit zijn er aan te verdienen,’ zegt Homan over deze overgamg van een ‘product based model’ naar een ‘fee based model’.
Klanten binnen Private Banking hebben als belegger drie hoofdkeuzes: naast zelfstandig beleggen, kan men de portefeuille in beheer geven of kiezen voor advies.
Geen transactiekosten
Klanten die gebruik maken van de dienst Zelfstandig Beleggen, betalen via de website geen transactiekosten voor girale beleggingsfondsen. Transacties in individuele aandelen en obligaties worden wel belast.
Binnen Beheer bestaat de mogelijkheid van Vermogensbeheer voor portefeuilles vanaf 250.000 euro. In dat geval wordt uitsluitend in beleggingsfondsen belegd.
Daarnaast bestaat Vermogensbeheer Select voor portefeuilles van meer dan 500.000 euro. Dan kan zowel worden belegd in beleggingsfondsen als in individuele titels als aandelen en obligaties en garantieproducten.
Variabele fee
Daarnaast kent ING de mogelijkheid van Advies, die op haar beurt twee opties biedt: Vermogensadvies voor portefeuilles vanaf 250.000 euro. Dan kan er uitsluitend in beleggingsfondsen worden belegd.
Wie in aanmerking wil komen voor Vermogensadvies Select moet een beleggingsportefeuille hebben van meer dan 500.000 euro. In dat geval kan zowel in beleggingsfondsen als in individuele titels worden belegd.
Wordt er door private banking-klanten belegd binnen Advies en Beheer, dan is de vaste fee 1000 euro en de variabele fee 0,10 procent op het belegd vermogen in beleggingsfondsen en garantieproducten.
In geval van Advies Select en Beheer Select wordt naast de vaste fee van 1000 euro een variabele fee van 0,15 procent gerekend over het belegd vermogen in beleggingsfondsen. De variabele fee over het belegd vermogen in individuele obligaties en aandelen zijn respectievelijk 0,40 procent en 1 procent.
Meer concurrentie
Eerder kondigde ING al aan dat zij meer fondsen van derden aanbieden, omdat zij scherper de nadruk wil leggen op kwaliteit en performance. Volgens Homan gaat men daarbij naar een verdeling van fifty-fifty tussen huisfondsen en fondsen van derden.
Voor ING Investment Management, de vermogensbeheertak van het bedrijf, is dat reden om de eigen fondsmanagers scherper te beoordelen, zo liet de topman van ING IM, Jan Straatman, vorige week weten.
Meer achtergronden op Fondsnieuws:
ING IM neemt fondsmanagers de maat
ING Bank laat meer fondsen van derden toe