Net als ABN Amro, Rabo en ING bestempelt InsingerGilissen haar adviesdienstverlening onder Mifid II als onafhankelijk. Advies is toegankelijk vanaf 1 miljoen euro en ook de kosten zijn bekend.
Dit weekend zijn Insinger de Beaufort en Theodoor Gilissen Bankiers officieel gefuseerd. Inmiddels is bekend hoe de klantpropositie van de nieuwe bank eruit is gaan zien.
Zowel Gillissen als Insinger hadden eigen beleggingsfondsen. Beide blijven bestaan. Eerder besloot moederbedrijf KBL dat alle fondsen van haar dochters ondergebracht moesten worden onder één label: Richelieu.
Maar volgens ceo Peter Sieradzki van InsingerGilissen geldt dit niet voor de voormalige Insinger en Gilissen-fondsen. ‘Dit zijn specialty-fondsen’, zegt hij in een gesprek met Fondsnieuws. ‘Die blijven hier.’ Wel worden de fondsen nu ook aan andere leden van de groep aangeboden. ‘Dat is een voordeel’, beaamt hij.
Onafhankelijk advies
Als gevolg van Mifid II moeten banken aangeven of zij afhankelijk of onafhankelijk advies geven. Ondanks het gebruik van eigen fondsen gaat InsingerGilissen net als Rabobank, ING en ABN Amro voor onafhankelijk advies.
‘Wij hebben dit met de AFM besproken en hebben een uitgebreid fondsselectieproces, dat wij op onze website zullen publiceren. Wij blijven ruimschoots onder een eerder naar buiten gebrachte grens van 30 procent eigen fondsen’, legt directeur private banking Tom Loonen uit.
Advies is toegankelijk vanaf 1 miljoen euro, beheer in principe vanaf 300.000 euro, ‘maar de meerderheid van de klanten zit daar ruim boven’. Sieradzki: ‘Wij richten ons vooral op mensen met een belegbaar vermogen van tussen de 1 en 10 miljoen euro.’
Drempel tot advies verhoogd
Gilissen verhoogde de drempel voor toegang tot advies voor de zomer al naar 1 miljoen. Bij Insinger lag de drempel voor advies en beheer op 750.000 euro.
Voor nieuwe klanten wordt een nieuwe vergoedingsstructuur gehanteerd. Dit is een all-in fee die afhankelijk van het aan de bank toevertrouwde (familie)vermogen vanaf 1 miljoen euro tussen de 0,6 procent en 1,25 procent bedraagt, exclusief btw en exclusief de onderliggende fondskosten. Deze fee geldt op jaarbasis, zowel voor advies als beheer.
Bestaande klanten worden in de nieuwe bank op grond van oude afspraken bediend, tenzij de nieuwe voorwaarden voor hen voordeliger uitpakken.
Insinger kende een all-in fee afhankelijk van het risicoprofiel en het (familie)vermogen van tussen de 0,50 en 1,35 procent voor advies en tussen de 0,75 en 1,60 voor beheer. Bij Gilissen lag de all-in fee bij beheer - afhankelijk van het risicoprofielen - tussen de 0,5 en 1,1 procent op jaarbasis, uitgaande van een vermogen van tussen de 1 en 10 miljoen euro.
De nieuwe fusiebank zal, anders dan Insinger en Gilissen eerder deden, eenzelfde tarief gaan hanteren voor alle risicoprofielen en ook voor advies en beheer. Eerder was beheer duurder vanwege de zwaardere verantwoordelijkheid die de banken in dit geval hadden. Met de komst van Mifid II wordt advies voor banken echter arbeidsintensiever.
Meer duurzame fondsen
De beleggingspropositie van de nieuwe bank is voor oud-klanten van Gilissen eerder dit jaar al veranderd, in zoverre dat er vijf risicoprofielen worden gehanteerd, in plaats van zeven. Voor oud-Insinger klanten is nieuw dat er meer duurzame beleggingsfondsen worden toegevoegd.
De bank profileert zich nadrukkelijk als bank voor vermogensopbouw voor rijke particulieren en stichtingen. Binnen de dienstverlening staat persoonlijke aandacht centraal. De dienstverlening is nadrukkelijk breder dan beleggen alleen. Ook financial planning, estate planning, bewindvoering, executele, filantropie en administratieve ondersteuning behoren tot het aanbod.
Externe planners
Net als eerder bij Insinger de Beaufort kunnen alle klanten bij binnenkomst of life events een private plan op laten stellen door externe, onafhankelijke financieel planners, betaald uit de all-in fee. Nieuw is dat deze externe planners zullen worden aangestuurd door de twee interne financieel planners van Theodoor Gilissen. Zij zullen de private bankers bovendien gaan ondersteunen bij complexe vraagstukken.
In plaats van toegang tot externe planners krijgen grotere stichtingen een onafhankelijk ALM-plan.
InsingerGilissen Services
Behalve vermogensbeheer behoort InsingerGilissen Services, het voormalige Theodoor Gilissen Services, nadrukkelijk ook tot de core-activiteiten, aldus Sieradzki. ‘Ook hier staat persoonlijk aandacht voorop en willen we onze klanten ontzorgen en helpen verder te groeien. De reden hiervoor is simpel. Als het hen goed gaat, is dat ook goed voor ons.’
De dienstverlening aan zelfstandige vermogensbeheerders is volgens Sieradzki ook minder een vreemde eend in de bijt dan deze zou kunnen lijken. ‘De diensten die wij hen aanbieden gebruiken we zelf vaak ook elders in de organisatie.’
De nieuwe fusiebank heeft ongeveer 25 miljard aan toevertrouwd vermogen. De nieuwe schaal geeft volgens Sieradzki mogelijkheden te investeren in bijvoorbeeld betere ondersteunende tooling.
Een andere tak waarop ingezet gaat worden is verlening van de financiering van vastgoed.