InsingerGilissen heeft extra professionals ingehuurd om te voldoen aan de aangescherpte wet- en regelgeving op het terrein van Anti Money Laundering (AML). Directe aanleiding is dat de toezichthouder klantdossiers heeft onderzocht en dat pakweg een kwart daarvan niet aan de eisen zou voldoen.
De Nederlandsche Bank (DNB) zou InsingerGilissen volgens geraadpleegde bronnen tot na de zomer de tijd hebben gegeven om de vastgestelde lacunes en onduidelijkheden in de klantdossiers op te lossen. In een schriftelijke reactie aan Fondsnieuws schrijft de private bank: ‘we zijn ons bewust van onze poortwachtersfunctie als het gaat om AML en CDD (Customer Due Diligence), waaronder de belastingintegriteit van (eind)cliënten. Om goed om te gaan met toegenomen frequentie en strengere verplichtingen van periodieke reviews van onze (eind)cliënten, huren we aanvullende resources in.’
‘Quality checker for a specific project’
In de afgelopen maanden postte de private bank in dat kader op Linkedin vacatures voor specialisten. In de vacature van een zeer ervaren CDD-analist stond ondermeer dat de kandidaat wordt ingezet als ‘quality checker of completed CDD reviews for a specific project’. Als dit project afgerond is, zou de aangetrokken medewerker worden ingezet voor bestaande en nieuwe klanten binnen het CDD-traject. Het is niet duidelijk wat voor ‘specifiek project’ het is, maar bronnen verwijzen daarvoor naar de aanvullende eisen die de bank door DNB in het kader van haar onderzoek zijn opgelegd.
In de vacaturetekst staat dat ‘you contribute in projects updating the CDD/AML knowlegde in the organisation and making process improvements’.
Het interne project bij de bank vindt plaats tegen de achtergrond van het feit dat in december 2020 de regelgeving is aangescherpt, waardoor de laatste wijzigingen van de anti-witwas richtlijn moeten worden geïmplementeerd. De leidraad ‘Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en Sanctiewet (Sw)’ van DNB stelt namelijk zwaardere eisen aan CDD en KYC (Know Your Customer). Zo kunnen nu twee mogelijke sancties worden opgelegd: een gebod tot het bevriezen van tegoeden en een verbod (of restricties) op het verlenen van financiële diensten. Met deze nieuwe Leidraad Wwft en Sw komt de versie van december 2019 te vervallen.
Meerdere hulptroepen aangetrokken
Bij InsingerGilissen zijn de afgelopen maanden meerdere professionals op het vlak van CDD en AML aangetrokken. Het gaat ondermeer om Norwin van Harmelen, Lucien Krumme en Haijo Hemmen. De eerste geeft ad interim leiding aan het CDD-team bij InsingerGilissen. Van Hamelen heeft de laatste tijd als interim manager gewerkt voor Rabobank en Bouwinvest.
Krumme en Hemmen zijn in de rol van CDD-analist aan de slag gegaan bij de gefuseerde private bank, onderdeel van de Luxemburgse Quintet Private Bank. Deze twee hebben een achtergrond bij respectievelijk de Rabobank en bij Handelsbanken en Aegon. Ook Ali Şener is begonnen op de afdeling CDD/ KYC van de bank. Hij was eerder CDD-analist bij Bouwinvest en deed meerdere opdrachten voor Rabobank.
Tegelijkertijd met hun komst vertrokken enkele minder ervaren CDD-analisten bij de bank. Tevens is een externe consultant in de arm genomen om het project te begeleiden. Daarbij gaat het ook om training, zowel intern als richting de zelfstandige vermogensbeheerders.
Toezichthouders kijken bij dat laatste specifiek naar de depotbank, die onder InsingerGilissen Services valt en waarvan relatief veel kleine marktpartijen gebruik maken, die vanwege het gebrek aan schaal, middelen en mankracht, relatief grote risico’s zouden lopen in het kader van de aangescherpte wet Wwft.
Bronnen hebben tegenover Fondsnieuws gezegd dat de onboarding van klanten van zelfstandige vermogensbeheerders die gebruik maken van de depotbank vertraging oploopt. Maar dat wordt door de bank in algemene zin gebagatelliseerd. ‘We heten meer cliënten welkom dan ooit. Onze business verkeert in buitengewoon goede staat: AUM is gegroeid, nieuwe cliënten weten ons te vinden’, schrijft InsingerGilissen in haar schriftelijke reactie.
IG-directeur: ‘bankensector in rep en roer’
Tom Loonen, directeur private banking bij InsingerGilissen en hoogleraar aan de VU, die zich bij de bank thans vooral bezighoudt met Quality Assurance (AML & KYC), schreef vorige maand een fel opiniestuk in Het Financieele Dagblad. Daarin kwam ook de frustratie en de onzekerheid van de beroepsgroep tot uitdrukking. Hij stelde dat de ‘bankensector in rep en roer is. Eerst waren het de onderzoeken, vervolgens de boetes of schikkingen, en nu gaat het Openbaar Ministerie het handelen van de bestuurders zelf onderzoeken.’
Volgens Loonen wil het OM daarmee duidelijk maken dat de poortwachtersfunctie in het kader van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) serieus moet worden genomen. Hij denkt dat het toch al broze vertrouwen in de bankensector opnieuw ‘een serieuze deuk’ krijgt.
‘Een ander ongewenst neveneffect is ‘decidophobia’. De controleurs of hun leidinggevende durven geen beslissing te nemen die een mate van onzekerheid in zich draagt’, schrijft Loonen in het FD. ‘De belangen en mogelijke persoonlijke consequenties kunnen immers immens zijn.’
Loonen roept de overheid op ‘duidelijker te communiceren aan het publiek welke informatie nodig is en waarom. Dat voorkomt dat wet- en regelgeving een dispuut wordt tussen bank en klant, en ondersteunt de banken in het op orde krijgen van dossiers.’
Uitdaging voor vele marktpartijen
Zoals Loonen schrijft zijn ook andere marktpartijen druk bezig het proces van Know Your Customer (KYC) en Customer Due Diligence (CDD) op orde te krijgen. Concrete voorbeelden daarvan zijn het platform Robeco One en het beleggingsplatform De Giro. Die laatste heeft een stop afgekondigd op nieuwe zakelijke klanten.
Ook bij Binck is eerder onderzoek gedaan, dat ook een depotbank heeft voor zelfstandige vermogensbeheerders. Het verschil ten opzichte van InsingerGilissen is dat zij geen betaaldiensten doet. Externe bronnen denken dat DNB, dat zich op prudentieel toezicht richt, bij de private bank vooral gericht is op het betalingsverkeer. Maar dat heeft Fondsnieuws overigens niet bevestigd gekregen.
Bij de grootbanken zijn de afgelopen jaren grote afdelingen opgezet om aan de Wwft te voldoen. Zo is bij ABN Amro naar schatting een kwart van het personeel bezig met cliëntenonderzoek in het kader van integere bedrijfsvoering.
Vorig jaar maakte InsingerGilissen bekend dat het haar bankvergunning in Nederland inleverde. Daarmee kwam het formeel onder direct toezicht van zowel de Europese als de Luxemburgse centrale bank. Moederbedrijf Quintet Private Bank S.A. houdt kantoor in Luxemburg. Quintet heeft inmiddels veel van de besluitvorming, ook voor de aangesloten dochters zoals InsingerGilissen, naar zich toegetrokken.