Hoe groeien jonge private bankers in hun job en wat zijn de leuke en minder leuke aspecten ervan? Investment Officer vroeg het hen zelf. Vandaag het laatste luik van de vierdelige reeks: Guillaume Bocksruth (30) is private banker bij Nagelmackers.
Waarom koos je voor de job van private banker?
Guillaume Bocksruth: ‘Het was vooral de beleggingskant die me eerst interesseerde. Ik was zelf erg bezig met beleggen en dan is het fascinerend om te zien hoe dat met grote vermogens in zijn werk gaat. We spreken hier toch over een belegbaar vermogen vanaf 500.000 euro. En natuurlijk gaat private banking veel verder dan beleggen alleen. Je begeleidt mensen ook op het vlak van successie, fiscaliteit en langetermijnplanning. Dat maakt het zo boeiend.’
Hoe word je intern opgeleid en begeleid?
‘Er zijn een heel aantal verplichte interne opleidingen rond fiscaliteit, anti-witwas en de Mifid-regels, maar daarnaast zijn er ook externe opleidingen via bankenkoepel Febelfin. Zo volgde ik recent nog een zes maanden durende opleiding tot “certified private banker”. Ook lezingen van sprekers, zoals onlangs voorzitter Bart De Smet van verzekeringsgroep Ageas, bieden inzichten die ik ook met mijn klanten kan delen.’
Uit wie bestaat je klantenportefeuille? Zijn het eerder jongere of oudere mensen?
‘Het merendeel is 60 à 70 jaar, wat logisch is: je bouwt nu eenmaal pas op latere leeftijd grotere vermogens op. Maar ik werk ook met een aantal jonge ondernemers en zelfstandigen. En als ik ook de “next generation” meereken, is de gemiddelde leeftijd wel wat lager. Die mix maakt het net interessant.’
Stoot je soms op vooroordelen over je leeftijd? Hoe kweek je vertrouwen?
‘Dat gebeurt wel eens, ja. Sommige klanten verwachten een oudere adviseur bij private banking. Maar zodra het gesprek op gang komt en ik mijn kennis kan tonen over onze vermogensoplossingen en -aanpak, merk je dat het vertrouwen snel groeit. Ik ga ook vaak in tandem naar vermogende klanten. Als het over structurering van het vermogen gaat, komt er een estate planner mee. Als ik naar een ondernemer ga, is dat vaak in combinatie met een business banker die gerichte oplossingen aanreikt.’
Wat zijn de leukste en minst leuke aspecten aan je job?
‘Het leukste is dat ik mensen kan helpen hun vermogen strategisch te beheren. Vaak heb je ook klanten die zelf veel verstand hebben van beleggen en de actualiteit volgen. Dat leidt dan tot interessante gesprekken over macro-economie of geopolitiek die mijn visie verruimen. Je leert zelf dus constant bij. Je leert gaandeweg je klanten ook beter kennen, zodat je nog beter kunt werken op hun persoonlijke voorkeuren en hun langetermijnvisie.’
‘Minder leuk vind ik de administratie na elk gesprek, maar dat is misschien typisch voor een commerciële functie.’
Hoe helpt technologie je bij je job?
‘Technologie is ondersteunend, maar bij Nagelmackers leggen we sterk de nadruk op de “human touch”. Toch zijn digitale tools zoals de mobile banking applicatie belangrijk: klanten kunnen 24/7 hun portefeuille raadplegen. Dat geeft gemoedsrust en zorgt dat ze niet voor elk detail hoeven te bellen. Maar we streven zoveel mogelijk naar persoonlijk, fysiek contact bij de mensen thuis of op kantoor. Daar hoort een ruime beschikbaarheid bij, ook buiten de kantooruren.’
Wat zijn de belangrijkste trends die je ziet in private banking?
‘De trend naar discretionair beheer valt op: de meeste klanten willen vooral ontzorgd worden en geven het beheer van hun vermogen in handen van experts. Ze willen gerust zijn, zeker als ze zelf weinig of geen tijd of kennis hebben om er actief mee bezig te zijn. Een tweede trend is duurzaamheid. Steeds meer klanten vragen naar ESG-criteria. Vooral jongere generaties willen weten waar hun geld naartoe gaat en hoe duurzaam het is geïnvesteerd. Banken moeten daarin mee-evolueren, ook al staat de regelgeving nog niet helemaal op punt.’
Gerelateerde artikelen op Investment Officer:
- Private bankers fel gegeerd op arbeidsmarkt
- Jonge private bankers, deel 1: Pauline Laevens (Delen)
- Jonge private bankers, deel 2: Tuur Vanderschrick (BNP Paribas Fortis)
- Jonge private bankers, deel 3: Julie Verhaeghe (Mercier Van Lanschot)