De bankensector is wereldwijd op een ongekende schaal in beweging. Banken proberen zich aan te passen aan veranderingen in technologie en klantgedrag. Daarbij gaan veel banen verloren. McKinsey beschrijft wat medewerkers moeten doen om ‘employable’ te blijven.
De managementconsultant heeft met 200 topmensen bij 175 banken in de wereld gesproken en voorspelt dat de tien grootste banken kosten moeten verlagen met ten minste 20 procent, gemiddeld is dat 2,5 miljard dollar. Veel medewerkers zullen als gevolg daarvan hun baan verliezen.
Om reorganisatiegolven te overleven, schrijft McKinsey dat medewerkers zich erop moeten voorbereiden dat wereldwijd opererende banken stoppen ‘one stop shop’ te zijn. Teven zullen deze banken zich richten op lokale markten en klanten en op een beperkter assortiment.
Volgens McKinsey staan vooral salesbanen op het spel. Dat geldt met name voor investment banking. Vooral de grote Europese zakenbanken, zoals Credit Suisse en Deutsche Bank, zijn kwetsbaar. De reden is dat hun rendement op geïnvesteerde vermogen veelal niet meer dan 5 procent was in 2015.
Eén ding is zeker: digitalisering is de megatrend, ook in de bankensector. Dankzij deze ontwikkeling kunnen banken hun omzet met 4 tot 12 procent verhogen en hun winsten zelfs met 16 procent. In onderstaande overzicht laat McKinsey hoe dat in de verschillende segmenten van de bank zal plaatsvinden.
Digitalisering is goed voor de bank, maar veel minder ‘goed’ voor werknemers. Vooral in de middle office van de bank, waar risk management en productcontrole plaatsvinden, is de kans op ontslag groot. De reden is dat algoritmen ‘betrouwbaarder’ zijn dan de menselijke hand.
McKinsey raadt medewerkers bij banken af om een salarisverhoging te vragen. Zelfs al je meer omzet of winst inbrengt, dan is de ‘trend not your friend’. Want de loonkosten als percentage van de omzet is te hoog bij vrijwel iedere bank. Dat komt vooral ook door dalende (rente-)inkomsten en hogere kosten voor regelgeving en compliance.
Mensen die bij de ict-afdelingen van banken werken, zijn relatief veilig. Ook als in de front office banen worden geschrapt, blijven de computerspecialisten voor meerdere divisies werken en daardoor relatief beschermd voor reorganisaties en ontslagrondes.
En dan is er volgens McKinsey nog Mifid II, die voorschrijft dat klanten in de toekomst voor research moeten gaan betalen. Sommige partijen besluiten met research te stoppen en deze in te kopen; anderen zeggen dat Mifid II er vooral op gericht is dat men bij researchrapporten etc vooral de ‘best in class’ aantrekt.
Tot slot, als je denkt dat werken voor een fintech de oplossing is om de bank achter je te laten, besef dan wel dat de meeste fintech bedrijven juist mét banken willen werken, in plaats van ertegen. Wat dat betreft komen ook de proactieve medewerkers van banken mogelijk niet zo snel van hun oude werkgever af als ze wellicht zouden denken of willen.