Online-fondsenbank MeDirect heeft grote plannen later dit jaar, met de lancering van een nieuwe app en een uitbreiding van de modelportefeuilles. En voor dat laatste gaat het deze keer niet in zee met Morningstar.
MeDirect is sinds 2013 een uitdager in de Belgische bankensector, die uitpakt met hoogrentende spaarrekeningen en een ruim aanbod van beleggingsfondsen. Aanvankelijk deed de bank haar intrede in ons land onder een Maltese bankenlicentie, want de bank is een onderdeel van het Maltese MeDirect Bank.
Maar sinds 2015 heeft de bank een licentie van de Nationale Bank van België en kan het zich ook een Belgische bank noemen. ‘Dat was een logische stap. Het was immers van bij de start al onze ambitie om een volwaardige bank te bouwen in België die klanten oplossingen aanreikt om het beste uit hun geld te halen. Het geeft Belgische spaarders ook meer vertrouwen wanneer de spaardeposito’s gegarandeerd zijn door de Belgische overheid in plaats van de Maltese’, zegt CEO Philippe Delva in een gesprek met Investment Officer.
Die focus op spaarders is een belangrijk speerpunt van de strategie van de bank. ‘Spaarrekeningen zijn een goede manier om nieuwe klanten te winnen, die vervolgens ook onze beleggingsformules kunnen ontdekken’, zegt CEO Philippe Delva. Dat bleek nog maar eens uit de lancering eind vorig jaar van een nieuwe getrouwheidsrekening, die de bank intussen al meer dan 8.000 nieuwe klanten en 280 miljoen aan spaartegoeden opleverde.
Maximaal rendement
Toch ziet MeDirect zich niet als een echte spaarbank, maar omschrijft het zichzelf consequent als een fondsenbank. In het aanbod zitten meer dan 500 beleggingsfondsen en voor zowat 97 procent van die fondsen rekent MeDirect geen transactie-, in- of uitstapkosten aan. Delva: ‘We zetten echt in op transparantie en lage kosten. Mensen zijn daar door de lage rente van de voorbije jaren veel gevoeliger voor geworden. Ze zoeken naar manieren om hun geld maximaal te laten renderen en ze vinden het lastig wanneer een bank al meteen enkele procenten van het rendement afroomt door allerlei kosten. Want zo start je als belegger natuurlijk al meteen met een achterstand.’
Door die aanpak misloopt de bank wel inkomsten die veel andere financiële instellingen wel innen. Toch weegt dat volgens Delva niet op de rendabiliteit van de bank. ‘Als pure onlinespeler kunnen we onze werkingskosten drukken. Voor onze fondsen hebben we genoeg aan de trailer fee die we ontvangen van de fondsenhuizen. En voor de individuele aandelen, obligaties en trackers rekenen we wel transactiekosten aan, al behoren ook die tot de laagste van de markt.’
Modelportefeuilles
Om beleggers toch houvast te geven in het uitgebreide fondsenaanbod biedt MeDirect verschillende modelportefeuilles aan, in functie van het risicoprofiel van de belegger. Elk van de modelportefeuilles is samengesteld uit een tiental beleggingsfondsen, om zo een goede spreiding te garanderen. Voor de samenstelling ervan werkt de bank samen met onderzoeksbureau Morningstar. ‘De bedoeling is wel om het aanbod van modelportefeuilles nog verder uit te breiden, iets wat waarschijnlijk nog dit jaar zal gebeuren. En daarvoor gaan we in zee met een andere partner dan Morningstar’, zegt Delva. Voor concrete informatie over die nieuwe partner is het evenwel te vroeg.
Naast de modelportefeuilles biedt MeDirect ook vermogensbeheer aan. ‘Beleggers die kiezen voor een modelportefeuille moeten die nog zelf opvolgen, bijvoorbeeld door tijdig de posities te herwegen wanneer het gewicht te hoog is opgelopen. Omdat niet elke belegger dat zelf wil doen, bieden we ook een formule aan van discretionair vermogensbeheer.’ Ook daarvoor werkt de bank samen met Morningstar.
Slechts een minderheid van de 40 procent klanten die beleggen, kiest voor het discretionair vermogensbeheer. ‘Nochtans konden we daarmee de voorbije jaren een licht hoger rendement realiseren tegenover de modelportefeuilles. Vermoedelijk houdt dat verband met de kostenstructuur: aan de modelportefeuilles zijn geen kosten verbonden, terwijl we voor het discretionair beheer natuurlijk wel een bijkomende vergoeding aanrekenen. En daar zie je toch dat veel beleggers gevoelig zijn voor het kostenplaatje, ook al kunnen we de bijkomende kosten voor discretionair beheer verantwoorden met een hoger rendement.’
Mobiele app
Voor een onlinebank zoals MeDirect speelt het onlineplatform een cruciale rol. Zo zal de bank in het najaar een nieuwe mobiele app lanceren. ‘Alle studies tonen aan dat de smartphone alle andere toestellen – zoals de tablet of de laptop – zal overvleugelen. Daarom doen we grote inspanningen om de mobiele app beter en vooral gebruiksvriendelijker te maken. Want we kunnen er niet omheen dat steeds meer beleggers langs die weg hun portefeuille willen opvolgen.’
Tegelijkertijd zal de bank een nieuw systeem gebruiken voor de inschrijving van nieuwe klanten. Nu moeten klanten in spe nog een kopie van hun identiteitskaart bezorgen aan de bank. Dat is intussen een oubollige procedure. Daarom werkt MeDirect aan een nieuw systeem dat gebaseerd is gezichtsherkenning, waarbij louter een foto van de identiteitskaart en een selfie volstaan voor het controleren van de identiteit. Achterliggend gebeuren dan wel natuurlijk verschillende controles, maar de gebruiker merkt daar niets van en kan in slechts enkele minuten een rekening openen. ‘Vijf jaar geleden was ons beleggersplatform baanbrekend. Om dat te blijven, moeten we continu investeren in nieuwe technologie’, besluit Delva.