Beleggers die worden begeleid door een onafhankelijk financieel adviseur hebben méér vertrouwen dat hun benodigde eindkapitaal wordt bereikt dan de klanten zonder financieel adviseur.
Ook hebben klanten met een financieel adviseur er meer vertrouwen in dat de risico’s als voortijdig overlijden en arbeidsongeschiktheid goed afgedekt zijn. Minder tevreden is de klant over de betaalde kosten.
Dat blijkt uit onderzoek van Brand New Day onder haar eigen klanten die in het afgelopen anderhalf jaar een pensioen- of beleggingsrekening geopend hebben.
Vrijwel alle onderzoeksresultaten spreken in het voordeel van een adviseur, aldus de online pensioenbank. ‘Deze uitkomsten tonen wederom duidelijk de waarde van een financieel adviseur op gebied van vermogensadvisering’, zegt Joost Tieland, manager intermediairservice particulier bij Brand New Day.
‘Beleggen en pensioen zijn thema’s waar veel mensen niet dagelijks mee bezig zijn. Hier kan de financieel adviseur dus een grote rol in spelen. Helaas zien we dat slechts een klein deel van de financieel adviseurs dit onderwerp actief aankaart. De woekerpolisaffaire en provisieverbod hebben dit een minder aantrekkelijk onderwerp gemaakt. Dat is zonde, want als een klant eenmaal advies heeft gekregen, is duidelijk zichtbaar dat deze groep veel bewuster vermogen opbouwt voor later en met meer vertrouwen naar de toekomst kijkt.’
Een belangrijke punt van aandacht blijft de perceptie van kosten. Van de klanten zonder financieel adviseur is 77 procent tevreden over de betaalde kosten tegen ‘slechts’ 51 procent van de klanten met financieel adviseur.
Tieland: ‘Dit onderzoek toont duidelijk de meerwaarde van een adviseur bij het opbouwen van vermogen aan (…). Deze boodschap weten over te brengen aan (potentiële) klanten vormt de belangrijkste uitdaging voor de adviseur. De adviseur moet benadrukken dat het geen kosten zijn voor de klant, maar een investering.’
3 procent extra rendement
Een financieel adviseur kan ook bijdragen aan het rendement, stelt Tieland. Hij verwijst naar het in 2016 verschenen onderzoek ‘Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha’ (zie bijlage) waarin naar voren komt dat de inzet van een financieel adviseur gemiddeld 3 procent extra rendement per jaar oplevert.
De helft van dit percentage wordt gerealiseerd door de juiste (product)keuzes bij aanvang te maken. Te denken valt daarbij aan breed gespreide beleggingen tegen lage kosten. De andere helft van het extra rendement wordt gerealiseerd door begeleiding gedurende de opbouwfase om het risico passend te houden over tijd én – met name – door te voorkomen dat er gehandeld wordt op basis van emotie.