Als gevolg van Mifid II mogen banken, vermogensbeheerders en brokers vanaf 3 januari geen transacties meer uitvoeren van particulieren van wie ze geen paspoortnummer hebben en van ondernemers van wie zij het LEI-nummer niet weten.
Rabobank geeft aan dat het een grote uitdaging wordt deze gegevens tijdig van al haar klanten te verzamelen en hoopt op clementie van de toezichthouder.
Om misbruik van voorkennis en witwassen te voorkomen, moeten banken, vermogensbeheerders en brokers alle transacties die zij voor klanten uitvoeren, melden bij de AFM.
Dit is op zich niet nieuw, maar op grond van Mifid II moeten partijen vanaf 3 januari 2018 bij het melden hiervan geen 27 regels invullen maar 67. Dit gaat onder meer om gegevens als naam van de beleggingsadviseur, naam van de klant etc.
Een van de vakjes die erbij zijn gekomen is het paspoortnummer (of nummer van de identiteitskaart) bij transacties voor particulieren en het zogenoemde Legal Entity Identifier ofwel LEI-nummer van ondernemers. Ontbreekt dit nummer, dan mag een transactie niet worden uitgevoerd.
‘Het paspoortnummer is iets wat wij niet bij alle klanten in het dossier hebben staan’, zegt hoofd productmanagement sparen en beleggen Danny van Doesburg van Rabobank. ‘Tot nu toe mochten klanten zich ook legitimeren met een rijbewijs of een BSN-nummer.’
LEI-nummers bestaan nog maar een paar jaar. Ook die zitten nog lang niet in alle klantdossiers van de Rabobank. ‘Klanten moeten dit nummer aanvragen bij de Kamer van Koophandel. Hier moeten ze voor betalen en vervolgens duurt het nog zo’n 10 dagen voordat ze het nummer in huis hebben. Ze moeten dit dus tijdig doen’, zegt Van Doesburg.
Maar dan moeten zij dat wel weten natuurlijk. Rabobank heeft haar adviseurs op het hart gedrukt klanten hier bij ieder klantcontact op te wijzen. ‘Maar waarschijnlijk ontkomen we er niet aan klanten ook nog brieven te gaan sturen en sommigen misschien ook wel te gaan bellen’, zegt Van Doesburg.
Tot nu toe heeft de AFM gezegd dat het hier gaat om een harde eis en dat transacties voor klanten waarvan de gegevens niet compleet zijn vanaf 3 januari volgend jaar niet mogen worden uitgevoerd, zegt Van Doesburg. Maar hij hoopt dat de toezichthouder op dit punt nog enige clementie zal gaan tonen.
‘Als een klant op 4 januari een positie in Shell wil verkopen, maar dit pas 10 dagen later kan omdat hij eerst nog even een LEI-nummer moest aanvragen en het aandeel is in de tussentijd met 10 procent gezakt, dan denk ik dat wij wel een claim kunnen verwachten. Maar laten wij de transactie wel doorgaan, zonder het nummer, dan riskeren we een boete van de AFM.’