Digitalisering en fintech hebben een significante impact op individuele banken en de ontwikkeling en veerkracht van de financiële sector als geheel. Dat concludeert de Nationale Bank van België in een rapport waarin zij de visie, strategie en de maturiteit van Belgische financiële instellingen met betrekking tot fintech in kaart brengt.
De toezichthouder onderwierp de sector de afgelopen twee jaar aan een uitgebreide vragenlijst over het onderwerp. De bedoeling was om de risico’s en mogelijkheden van de digitalisering onder de aandacht te brengen. Daarnaast geeft het onderzoek inzicht in de bereidheid van de sector om hun businessmodellen aan te passen aan de veranderende wereld.
Strategische risico’s
Het rapport wijst op de voorsprong die nieuwe spelers hebben omdat zij meer voeling hebben met de noden en behoeften van hun klanten, via de zogenaamde “customer experience’. Daarnaast noemt het rapport lagere transactiekosten en een breder aanbod voor zeer specifieke klantsegmenten als voorbeelden waar banken nog achterlopen op de nieuwkomers.
Uit de enquête blijkt ook dat banken hier bang voor zijn, zeker omdat ze de afgelopen jaren het fysieke contact met klanten in grote mate hebben verloren. Ook vinden banken het moeilijk om nu al in te schatten voor welke fintechs er in de toekomst een hoofdrol is weggelegd, terwijl ze, om zich verder te kunnen ontwikkelen, nu al moeten kiezen met welke partij ze in zee gaan. Dit brengt strategische risico’s met zich mee, aldus het rapport.
Weinig initiatieven
Opvallend is dat banken nog weinig initiatieven lijken te nemen in de digitalisering van spaar- en deposito-instrumenten, terwijl ze de ontwikkeling ervan door andere spelers met argusogen volgen. Hetzelfde geldt volgens het rapport voor “credit scoring” en de implementatie van zogenaamde “regtechs”. Deze “regulatory technologies” zijn nieuwe technologieën die financiële dienstverleners helpen bij de implementatie van wet- en regelgeving waardoor kosten kunnen worden gedrukt.
Toch ziet de NBB al veel samenwerkingen ontstaan tussen oude en nieuwe spelers, met name op het gebied van “cloud computing”, de elektronische identificatie van klanten, data-analyse en de blockchaintechnologie. Grote banken hebben hier een voorsprong ten opzichte van kleinere spelers, al signaleert de NBB significante verschillen in de benadering van nieuwe technologieën tussen banken onderling.
Duidelijk beleid
Om die samenwerking tussen fintechs en financiële instellingen naar de toekomst beter te ondersteunen, hebben de NBB en de FSMA gezamenlijk een centraal contactpunt opgezet waar de sector terechtkan met vragen over de snel veranderende innovaties en het effect ervan op wet- en regelgeving. Dit blijkt volgens het rapport ook nodig, omdat start-ups in de praktijk niet genoeg op de hoogte zijn van de regels. Reden waarom banken van de toezichthouders een duidelijk gedefineerd beleid rond het opzetten van partnerships moeten hebben.
Zelf probeert de NBB in nauwe samenwerking met de politiek om de toezichteisen zo goed mogelijk aan te passen aan de snel veranderende wereld, al onderstreept het rapport dat lokale toezichthouders gebonden zijn aan Europese wet- en regelgeving.
Het volledige rapport vindt u hier:
Impact of fintech and digitalisation on the Belgian banking sector and its supervision
Lees meer op Investment Officer:
Hugo Lasat: ‘Niemand kent het eindspel van de digitalisering’