Maar liefst 57 procent van de Nederlanders zegt dat de bank(adviseur) hem niet kan helpen of dat hij niet weet waarmee deze hem zou kunnen helpen.
Dit in antwoord op de vraag ‘Als u in de toekomst rechtstreeks voor beleggingsadvies zou moeten betalen, op welk gebied verwacht u dan toegevoegde waarde van uw bank?’
Het is eén van de uitkomsten van een grootschalig onderzoek dat BlackRock heeft laten doen onder 17.600 mensen in twaalf landen, waarvan 1.000 in Nederland.
‘De particuliere klant in Nederland kan niet goed zeggen waar de toegevoegde waarde van de bank of haar adviseurs ligt,’ zegt Bob Hendriks, hoofd retaildistributie van BlackRock Nederland, in een gesprek met Fondsnieuws.
Adviseur niet gevraagd
Slechts 33 procent van de Nederlanders wint professioneel advies in omtrent sparen en beleggen, en slechts 15 procent maakt gebruik van een adviseur.
Daarentegen geldt dat particulieren die wél advies afnemen, daarover zeer tevreden zijn: 61 procent van hen zegt een gevoel van controle te hebben over zijn financiële toekomst, tegen 50 procent voor wie geen adviseur in de arm heeft genomen.
Adviesklanten wél tevreden
Verder blijkt uit de onderzoeksresultaten dat de mensen die wel advies gebruik hebben gemaakt zeer tevreden zijn over de uitkomsten van dat advies. Ze vinden het bovendien waar voor hun geld (90 procent) en vinden dat de adviseur de kennis heeft om de juiste beleggingsproducten en -oplossingen te selecteren (95 procent).
Ook stellen zij in overgrote meerderheid de frequentie en de kwaliteit van het contact (92 procent) en het advies op prijs en is men positief over het voorgelegde financieel plan (94 procent). Volgens Hendriks lopen bovengenoemde uitkomsten procentueel nauwelijks uiteen bij respondenten die tot het retail- of preferred of private bankingsegment behoren.
Bronnen van advies
Mensen gebruiken verschillende bronnen voor financieel advies; hun eigen kennis en ideeën (52 procent), familie en vrienden (23 procent) en 14 procent gebruikt de kennis en ideeën van de bankadviseur of de tussenpersoon (15 procent) als bron. Daarnaast is er nog 19 procent die zich baseert op informatie op het internet.
Dat particulieren wel degelijk advies nodig hebben, blijkt uit het feit dat de ondervraagde Nederlanders veelal prioriteit geven aan het korte termijnbelang in plaats van het lange termijnbelang. Slechts 29 procent zegt hun financiële planning serieus te nemen, tegen 54 procent voor Europa gemiddeld.
Schijnzekerheid
Slechts 28 procent zegt dat de beleggingen en de spaartegoeden zijn bedoeld voor de lange termijn. Hendriks verklaart dit grote verschil uit het feit dat veel Nederlanders het (schijn)gevoel van zekerheid hebben, doordat ze aangesloten zijn bij een (bedrijfstak)pensioenfonds.
Van alle twaalf onderzochte landen stoppen Nederlanders het meeste in cash. Voor Nederland is dat 78 procent, voor Duitsland 63 procent en voor Frankrijk 58 procent. Van de ondervraagde Nederlanders zegt 37 procent dat hen ‘niets’ in beweging kan brengen om hun geld uit spaarproducten weg te halen.
Rekenvoorbeeld
Hendriks rekent voor: Als je je 100.000 euro op een deposito zet waar je deze voor vijf jaar vastzet, gedurende een periode van 25 jaar, dan is die ton op einddatum na aftrek van inflatie en vermogensrendementsheffing zo’n 75.000 euro als je kijkt naar koopkracht.
Hij wijst erop dat met het oog op de oude dag er meer opzij gezet zou moeten worden. Mensen gaan er gemiddeld van uit 42.000 euro per jaar nodig te hebben voor hun oude dag. Daarvoor denken ze een pensioenpot van 280.000 euro nodig te hebben. Maar volgens BlackRock moet dat echter meer dan 600.000 euro zijn.
Velen geven aan niet eens te weten hoeveel ze zelf opzij zouden moeten leggen.Slechts 23 procent van de Nederlanders denkt dat inkomsten uit beleggingen voor hen van belang zijn, tegen 52 procent gemiddeld in Europa.
Uitholling koopkracht
Hendriks adviseert particulieren: realiseer je dat de koopkracht van cash op termijn kan worden uitgehold door de effecten van inflatie en belasting wanneer de rente niet hoog genoeg is en dat het huidige spaargedrag dus wellicht niet gaat helpen je doelen te realiseren.’
‘Als consumenten hun doelen na inflatie niet kunnen halen dan hebben ze naast meer sparen en hun doelen aanpassen ook nog de mogelijkheid om die doelen via beleggingen te behalen. Dat begint met het bewust maken van mensen. Dat is onze eerste gezamenlijke opdracht als financiële dienstverleners.’
Zie hier het onderzoek BlackRock Investor Pulse.