In een tijd waarin technologische vooruitgang de norm is, wordt AI steeds meer een onmisbare kracht in de financiële wereld. Tijdens evenementen zoals ‘Leaders in Finance’ onlangs, zien we dat AI niet langer toekomstmuziek is, maar al een essentieel onderdeel van de strategie.
Hoe pak je dit als organisatie aan? Hoe organiseer je de implementatie van AI op een veilige en verantwoorde manier? Welke data is beschikbaar, en hoe ga je om met ongestructureerde informatie die mogelijk herleidbaar is naar individuen? Is de beschikbare data geschikt voor het trainen van betrouwbare AI-modellen, en hoe bewaak je de kwaliteit van de output? De eerste, voorzichtige stappen zijn al gezet – maar de beantwoording van deze vragen bepaalt de weg naar succes.
Datakwaliteit en AI-besluitvorming
- Betrouwbare data: Veel beleggers vertrouwen op digitale platforms voor analyses en aanbevelingen. Maar wanneer de data onvolledig of van mindere kwaliteit is, kunnen verkeerde beleggingsbeslissingen worden genomen.
- Bias in AI-modellen: Algoritmes die patronen in historische data gebruiken, kunnen bevooroordeelde of onjuiste voorstellen maken. Dit kan resulteren in suboptimale of zelfs risicovolle adviezen.
- Uitlegbaarheid van AI: Bij het inzetten van AI-modellen is het essentieel dat de uitkomsten helder worden toegelicht. Als klanten, adviseurs en toezichthouders begrijpen waarom een bepaalde keuze als goed wordt beschouwd, versterkt dit het vertrouwen.
Personalisatie versus automatisering
- Balans tussen mens en machine: Hoe zorg je voor een optimale mix tussen geautomatiseerd advies en menselijke begeleiding? Digitale transformatie leidt tot meer geautomatiseerde aanbevelingen – denk aan robo-adviseurs of suggesties die de adviseur samen met de klant bespreekt. Dit maakt het advies niet alleen kosteneffectiever en toegankelijker, maar benadrukt ook de noodzaak van persoonlijke toelichting en validatie. Een hybride model is dan ook essentieel.
- Generalisatie in modellen: Hoe voorkom je dat standaard beleggingsstrategieën te generiek worden? Veel digitale tools hanteren uniforme adviezen, terwijl beleggers unieke doelen en risicoprofielen hebben. Zonder een sterke mate van personalisatie bestaat het risico op verkeerde keuzes.
- Emotie versus data: Hoe lever je de juiste informatie op het juiste moment, in een emotioneel beladen markt? Beleggers handelen vaak impulsief, vooral bij marktschommelingen. Daarom moeten digitale tools niet alleen data aanleveren, maar ook op cruciale momenten inzicht bieden dat inspeelt op gedragsaspecten, zodat impulsieve beslissingen zoveel mogelijk worden voorkomen.
Cybersecurity en vertrouwen
- Gegevensbeveiliging: Beleggingsplatforms verwerken gevoelige financiële informatie. Het beschermen van persoonlijke gegevens is van groot belang omdat hacks of datalekken klanten afschrikken en het vertrouwen schaden.
- Gebruik van AI-modellen: Het is van belang om te checken welke modellen worden gebruikt, door wie die worden gehost en hoe wordt omgegaan met de data die aan deze modellen wordt verstrekt.
- Contracting en compliance: Klanten willen zekerheid dat digitale adviezen en processen voldoen aan regelgeving (zoals Mifid II en Dora) en dat er voorzichtig wordt omgegaan met persoonlijke gegevens. Een solide architectuur en duidelijke contracten die het datagebruik vastleggen, zijn hierbij onmisbaar.
Toegankelijkheid en educatie
- Gebruiksvriendelijkheid: Niet elke belegger is technisch onderlegd. Platforms moeten intuïtief en toegankelijk zijn, zodat iedereen zonder specialistische kennis moeiteloos de weg vindt.
- Educatie en begeleiding: Veel beleggers hebben behoefte aan begeleiding bij het maken van financiële keuzes. Digitale platforms moeten niet alleen transacties faciliteren, maar kunnen ook keuzes online begeleiden.
- Kloof tussen generaties: Jongere klanten verlangen snelle, gamified interfaces, terwijl oudere beleggers stabiliteit, eenvoud en een persoonlijke benadering waarderen. Het bedienen van beide doelgroepen vormt een grote uitdaging voor adviseurs.
De toekomst is nú. De ontwikkelingen gaan razendsnel. Wij zien steeds meer technologiebedrijven samenwerken om ‘ecosystemen’ te ontwikkelen, waarbij kennis wordt uitgewisseld en systemen worden gekoppeld. Dit biedt een versnelling aan innovatie en integratie.
Hoewel we soms op korte termijn te hoge verwachtingen hebben, is de langetermijnimpact onmiskenbaar en wellicht nog groter dan we nu kunnen overzien. De financiële dienstverlening transformeert van reactief naar proactief – met heldere uitleg van AI-modellen, hybride adviesstrategieën, optimale beveiliging van persoonsgegevens en gebruiksvriendelijke tools als sleutel tot succes.
Ronald Janssen is hoofd Innovation & Research Global Wealth Solutions bij Ortec Finance, een wereldwijde leverancier van technologie en oplossingen voor het nemen van investeringsbeslissingen. Ortec Finance is onderdeel van het expertpanel van Investment Officer en schrijft maandelijks een bijdrage over uiteenlopende thema’s.