De verwachting dat private bankers intussen vervangen zouden zijn door robots, is niet uitgekomen, maar het beroep is wel degelijk veranderd. Voornamelijk vanwege hun rol als poortwachter. ‘Vroeger plaatste je alleen de rode vlaggen, nu moet je ook alle groene vlaggen plaatsen.’
Dat zegt Philip van Nierop (51), relatiemanager private banking bij Triodos. Het gesprek met Van Nierop is onderdeel van de serie over het beroep van private banker door de jaren heen. Eerder kwamen private bankers van ABN Amro, Rabobank, Ten Cate & Cie en Van Lanschot Kempen aan het woord.
Van Nierop rolde in 1997 in het beleggingsvak, toen hij bij Fortis Bank aan de slag ging als beleggingsadviseur. Via een functie bij een onafhankelijk vermogensbeheerder en een periode als zelfstandig financieel planner kwam hij in 2010 bij ING terecht, waarna zijn vrouw hem in 2014 wees op een vacature voor private banker bij Triodos. ‘Ze zoeken jou’, zei ze tegen hem. ‘Hier heb je het niet alleen over financieel rendement, ook over maatschappelijk rendement. Zij wist dat ik graag op die manier invulling wilde geven aan mijn werk.’
De private bankers bij Triodos werken niet met bonussen of targets. Dat zorgt voor een vrije manier van praten met een klant, vindt Van Nierop. ‘Je hoeft niets te doen wat niet past bij een klant. Je hebt het over zijn of haar wensen of behoeften, over de impact die het geld zou moeten maken.’
Het type klant dat de private banking afdeling van Triodos bedient, verschilt volgens Van Nierop wel wat van de andere banken. ‘Wij hebben echt heel “donkergroene” klanten, die bijvoorbeeld hun huis volledig verduurzaamd hebben en alleen elektrisch willen rijden of alles op de fiets doen. Maar gelukkig is er een steeds grotere groep in de maatschappij die zegt: het kan niet zo zijn dat mijn geld geïnvesteerd wordt in oliebedrijven. Er is zoveel aan de hand in de wereld, daar kun je niet aan voorbijgaan.’
Op basis van commissie
In zijn begintijd, zo’n 25 jaar geleden, verdiende de bank op basis van commissie, daar verdiende de bank zijn geld mee. Maar die markt is door internetbrokers verdwenen, beleggingsadvies bestaat bijna niet meer. Sowieso is het beroep intussen flink veranderd, niet in de laatste plaats vanwege de steeds striktere richtlijnen vanuit de AFM over de invulling van klantzorg. In 1997 stond dat nog in de kinderschoenen, maar nu is heel duidelijk wat zorgplicht betekent, wat er van je wordt verwacht.’
Hetzelfde geldt voor antiwitwas-regelgeving, die eveneens strenger is geworden door de jaren heen. Van Nierop: ‘Dat heeft directe impact op wat je iedere dag doet als private banker. Ik vind dat een prima verandering, ik denk dat er een heel goede reden is geweest om de teugels aan te trekken.’
Het kost meer tijd om aan de regels te voldoen, beaamt Van Nierop, die inschat dat hij er tien keer meer tijd aan besteedt dan voorheen. ‘Vroeger gebruikte je je mensenkennis, schatte je een situatie in. Als je vermoedde dat iemand geld kreeg van iemand uit een belastingparadijs, plaatste je een rode vlag. Nu moet je van iedereen vastleggen waarom je géén rode vlag plaatst. En plaats je dus heel veel groene vlaggen. Dat is een totale verandering van ons vak. Die invulling van die rol als poortwachter, staat technologisch nog in de kinderschoenen. Het kan nog veel makkelijker en beter.’
Robots
Voor zorgplichtregelgeving hebben de bankers van Triodos een tool en ook CRM-systemen worden meer gebruikt dan voorheen. ‘En tijdens corona zijn we meer via Teams gaan communiceren met klanten. Ons kantoor is nog vrij nieuw, uit 2019. Veel klanten vinden het leuk om daarheen te komen. Anderen vinden het prettiger om geen extra CO2 uit te stoten en lekker achter hun computer te blijven zitten.’
De hoeveelheid klanten die Van Nierop bedient is redelijk stabiel gebleven in zijn zeven jaar bij Triodos. ‘Ik heb een mooie, volle portefeuille, maar het aantal blijft te overzien. Ik ken iedereen bij naam en toenaam. We hebben geen harde richtlijnen hoe groot een portefeuille mag of moet zijn. We kijken naar klantclusters. Het ene klantcluster, met een vennootschap of goededoelenstichting, is veel zwaarder dan het andere. Sommige van de zeven relatiemanagers richten zich specifiek op klanten met een belegbaar vermogen tot 1 miljoen euro, anderen - waaronder ik - richten zich op grotere particulieren, en verenigingen en stichtingen.’
Gevraagd naar minder goede ontwikkelingen, zegt Van Nierop: ‘Toen ik vijf jaar geleden weer eens goed over het beroep nadacht, vreesde ik dat mijn rol over tien jaar uitgespeeld zou zijn. Dan is alles gedigitaliseerd, redeneerde ik, praat een klant met een robot en doet hij zijn beleggingen via artificial intelligence. Dat fenomeen zie ik toch nog maar heel langzaam opkomen - het wordt niet helemaal opgepakt door het publiek. Dus eigenlijk is dat alsnog een positieve ontwikkeling geworden. Mensen blijven het prettig vinden om te klankborden. Ik hoop dat mijn rol als klankbord en ethisch geweten van de klant blijft, en dat automatisering de achterkant doet.’