De Rabobank werkt vanaf begin dit jaar officieel vanuit 14 regio’s in het land. Elke regio of kring heeft één bank met een specialistenteam, dat alle pakweg vijf tot tien lokale banken in de kring bijstaat.
Daarbij gaat het om expertise van bij voorbeeld vermogensmanagers, beleggingsadviseurs en adviseurs voor de grootzakelijke markt. De 14 specialistenteams bedienen samen met de 90 lokale banken in Nederland de klanten van de Rabo. Zo komen ze met grote regelmaat langs om mee te werken aan het vakmanschap van de lokale medewerkers.
Voor de top van de klanten van private banking wordt gewerkt vanuit vier lokaties, vertelt Bart Horsten, directeur Vermogensopbouw - Sparen en Beleggen van Rabobank, in een gesprek met Fondsnieuws. Deze specialisten zoeken de klanten op, thuis of in het lokale kantoor van hun keuze.
Bankieren 3.0
Deze nieuwe aanpak bij Rabobank maakt onderdeel uit van ‘Bankieren 3.0’, dat vooral gericht is op het verbeteren van de klantbediening en verder bundelen van kwaliteit in robuuste teams op 14 plekken. Horsten legt uit dat er steeds meer klanten zijn die zelden of nooit meer naar een kantoor komen. Klanten bankieren steeds meer mobiel, zegt hij.
Rabobank geeft daarom prioriteit aan digitalisering. Zo is inmiddels de Rabo Bankieren App ontwikkeld, die 85 functies kent die klanten in hun bankzaken ondersteunt.
Financiële zelfredzaamheid
Voor Horsten is naast deze technologische ontwikkeling belangrijk dat de noodzaak van financiële zelfredzaamheid is toegenomen als gevolg van individualisering en een terugtrekkende overheid. Klanten zullen in toenemende mate zelf vermogen op moeten bouwen om persoonlijke wensen en doelen voor nu en later te realiseren, zegt hij.
‘Beleggende klanten kijken vaak naar het rendement, maar het allerbelangrijkste is het behalen van doelen. Focus op dagelijkse rendement leidt af van deze doelen en kan tot verkeerde beleggingsbeslissingen leiden. Daarom focussen wij in gesprek met met onze klanten, maar ook in de online begeleiding, op het helder krijgen wat iemands doelen zijn en de haalbaarheid daarvan: ligt de klant nog op koers?’
Horsten wijst in dat verband op het onderzoek dat de AFM heeft gedaan naar semi-automatisch vermogensbeheer. ‘Daarin schrijft de toezichthouder dat ook bij online vermogensbeheer banken en vermogensbeheerders een uitgebreide inventarisatie van de financiële positie en risicobereidheid moeten aanbieden. En met enige regelmaat moeten toetsen of het gekozen profiel nog bij de klant past.’
Volgens Horsten is de trend in de online markt juist dat er steeds minder vragen worden gesteld om de ‘onboarding’ zo makkelijk mogelijk te maken. ‘Dit maakt het inzichtelijk krijgen van doelen en het monitoren van de haalbaarheid daarvan steeds lastiger’, zegt Horsten die in 2018 de overstap maakte van Van Lanschot Kempen naar Rabo, waar hij nu in het managementteam van groepsdirectielid Mariëlle Lichtenberg zit.
17 multi-disciplinaire teams voor vermogensopbouw
Horsten stuurt in die hoedanigheid de afdelingen aan die verantwoordelijk zijn voor de spaarproducten, de beleggingsconcepten en het beleggingsbeleid (‘Beleggingscompetence’) van Rabobank. Binnen Vermogensopbouw zijn er nu 17 multi-disciplinaire teams actief, die in de zogenoemde ‘agile’-transitie van de organisatie als één van de eersten van start zijn gegaan.
Hij vindt dat vermogensbeheer een belangrijke rol kan spelen bij het behalen van de doelen van de klant. Beleggingsadvies kan dat ook, maar dan moet dat advies ‘uitgebreid en volledig’ zijn. De adviseur dient volgens hem breed en holistisch naar de klant te kijken.
Volgens Horsten worden er in de markt steeds meer execution only-oplossingen aangeboden en worden hiermee de verantwoordelijkheden steeds vaker bij de klant gelegd.
Aanvullend pensioen
In de optiek van Horsten is niet alleen beleggen een middel om doelen te halen, dat kan ook met sparen, ondanks de lage rente. Vooral voor klanten met weinig vrij vermogen is periodiek sparen een methode om ook aan vermogensopbouw te doen. Dit past ook goed bij de klantmissie van de bank: ‘een financieel gezond leven voor iedereen’.
Daarnaast denkt Rabobank op termijn een rol te kunnen spelen bij de opbouw van (aanvullend) individueel pensioen. ‘Onze uitgangspositie is met 8 miljoen klanten op dat punt heel goed’, oordeelt Horsten.
Meer achtergronden op Fondsnieuws: