Rabobank gaat klanten direct online inzicht geven in de kosten en de spreiding van hun beleggingsportefeuille.
Zeer vermogende klanten hadden al inzicht in de spreiding van hun portefeuille. Nu is dit echter ook voor kleinere klanten geregeld.
Naar eigen zeggen is de bank de eerste die de kosten voor klanten op deze manier inzichtelijk maakt.
Het overzicht biedt klanten inzicht in de spreiding van hun beleggingsportefeuille over bijvoorbeeld de beleggingscategorieën, regio’s, sectoren, ratings en looptijden.
Kosten dienstverlening plus lopende kosten
Het kostenoverzicht geeft de klant inzicht in de kosten van de dienstverlening van de bank en in de kosten ‘direct verbonden aan de beleggingen in de portefeuille’. Dit laatste zijn de lopende kostenfactoren van beleggingsfondsen waarin belegd wordt. Bij individuele aandelen staat dus ‘nvt’ en bij beleggingsfondsen en trackers het percentage lopende kosten.
Bij de kosten van de Rabobank ziet een klant volgens de woordvoerder een onderverdeling ‘naar alle kostencategorieën’. ‘Dus: basisdienstverlening, transactiekosten, portefeuillebeheer, beleggingsadvies en portefeuillemonitoring, abonnementen voor papieren nota’s of portefeuille-overzichten, kosten beheerhandelingen en mogelijke belastingen denk aan transactiebelasting, btw, dividendbelasting.’
Totaal
De twee kostencomponenten (kosten dienstverlening en lopende kosten) worden vervolgens in een totaal bij elkaar opgeteld.
De nieuwe functionaliteiten zijn zowel beschikbaar via Rabo Internetbankieren als via de Rabo Beleggen-app.
Als gevolg van het provisieverbod is beter inzichtelijk geworden wat klanten voor beleggingsdienstverlening betalen. In het verlengde hiervan is ook de roep gekomen om tot een total cost of ownership (tco) te komen: een getal dat de totale kosten van beleggen weergeeft. Deze is inmiddels verankerd in de Europese Mifid II-richtlijn, maar wordt nog nader ingevuld.
Vergelijkende kostenmaatstaf
In Nederland hebben banken vooruitlopend op een wettelijke tco toegezegd vanaf dit jaar een zogenoemde vergelijkende kostenmaatstaf te publiceren. Dat is een indicatie vooraf van wat een klant met een bepaald profiel in een jaar waarschijnlijk kwijt zal zijn aan de beleggingsdienstverlening van de bank en aan lopende kosten voor de fondsen waarin hij belegt.
Dit zijn nog niet alle kosten en het is nog niet persoonlijk en niet achteraf. Maar het is zoals de AFM eerder aangaf ‘een belangrijke stap in de goede richting’.
Een heel aantal banken is hier al mee begonnen. Op de site van ABN Amro kun je als belegger nu bijvoorbeeld per beleggingsvorm een indicatie krijgen van de jaarlijkse kosten die in rekening gebracht worden.
Vanaf volgend jaar wil de Nederlandse Vereniging van Banken klanten ook individueel en achteraf inzicht geven in deze kosten. Rabobank loopt hier nu op vooruit.