De markt vult zich met steeds meer alternatieven voor klanten die slechts een klein bedrag willen beleggen. Semmie, de vermogensbeheerder die zich richt op periodiek, fractioneel beleggen, kan meeliften op die aandacht. ‘Wij hebben geen geld voor landelijke marketing.’
Bordercollie Ventje ligt languit onder een bureau in een voormalig garagepand in Amsterdam. In de keuken staat een enorm fornuis en het uitzicht verraadt dat er geluncht wordt aan picknicktafels in de achtertuin. Pas na een blik op een digitaal rendementsdashboard wordt duidelijk dat het om een vermogensbeheerkantoor gaat.
Het is het kantoor van Semmie van Sem van Berkel jr - inderdaad, zoon van optiebelegger Sem van Berkel.
De styling van het kantoor dat in anderhalf jaar tijd is gegroeid naar veertien werknemers en enkele duizenden klanten, staat op naam van zijn vrouw. Grappig genoeg is het eveneens de vrouw van Van Berkel jr die hem op het idee bracht voor Semmie. Tijdens haar zwangerschap vroeg ze hem op periodieke basis te gaan beleggen voor hun kind. Zijzelf had er geen kaas van gegeten en was ook niet geïnteresseerd in beleggen, maar ze wilde wél een extraatje voor hun kind opbouwen.
Even daarvoor had zijn zusje - destijds 30 jaar - al een soortgelijke vraag gesteld aan Van Berkel jr. Nu ze net haar eerste baan had, zocht ze een manier om een gedeelte van haar verdiende geld elders dan bij een bank weg te zetten. ‘Kun jij die honderd euro per maand voor me beleggen?’ vroeg ze haar broer.
Van Berkel jr smeedde die twee hulpvragen, plus een soortgelijke van zijn schoonvader, tot een nieuwe vermogensbeheerder: Semmie, een kantoor dat zich richt op periodiek beleggen voor drie doelgroepen: young professionals, ouders die willen beleggen voor hun kinderen en grootouders die willen beleggen voor hun kleinkinderen.
Kosten
En zo geschiedde, vertelt Sem van Berkel jr nu vanuit de vergaderruimte die midden in het pand huist. Dankzij de glazen wanden is intussen de bedrijvigheid in de rest van het kantoor te zien, waar hond Ventje (eveneens op de teampagina, zie foto) maar weer eens van ligplaats wisselt.
Sinds het jaarbegin van 2017 kunnen Semmie-klanten vanaf 50 euro beleggen in een defensieve, neutrale of offensieve modelportefeuille. Van Berkel jr: ‘Of zoals wij liever zeggen: met meer risico, gemiddeld risico of minder risico. We willen begrijpelijk en laagdrempelig communiceren met onze klanten.’
De kosten bedragen 0,9 procent voor fondskosten en ongeveer 1,15 procent na fondskosten. Eerder was dat meer, 1,5 procent, maar de verruiming van het aanbod dat aansluit op het beleggingsbeleid van de Amsterdamse club heeft gezorgd voor een verlaging van de kosten. Semmie belegt namelijk alleen in duurzame aandelen- en obligatiefondsen.
Van Berkel jr: ‘In de jaren waarin het kantoor werd opgebouwd, waren er maar een paar fondsen om uit te kiezen, en waren de kosten daarmee ook vele malen hoger. Inmiddels is de keuze in duurzame fondsen veel groter, en hebben fondshuizen als UBS en Actiam hun kosten verder verlaagd.’
Dat vergrote aanbod aan fondsen helpt eveneens bij de door Semmie gewenste spreiding. Want ook met een inleg van 50 euro per maand en een lange beleggingshorizon is spreiding belangrijk, benadrukt Van Berkel jr. ‘Dat raden we mensen overigens nog steeds aan als ze een groter vermogen bij ons willen onderbrengen. De millennialdoelgroep neigt vaak naar crypto of vastgoed, maar wij hebben een risicomijdend beleggingsbeleid. Als geld weg is, is het weg. Dat klinkt saai, maar dat is waar we voor staan. Een rendement van 10, 15 procent haal je daarom niet bij ons. Wel een gemiddeld rendement van 4,6 procent per jaar.’
Geen marketing
Nog iets wat in die anderhalf jaar tijd is veranderd, is de hoeveelheid aanbieders in de markt die beheerd - én gespreid - beleggen vanaf een klein bedrag mogelijk maakt. Toen Van Berkel’s zusje in 2014 bij hem kwam met haar hulpvraag, was gespreid beleggen pas mogelijk bij een vermogen van 10.000 euro. ‘Wilde je een kleiner vermogen beleggen, moest je het zelf doen. Dat is nu wel anders: er zijn genoeg alternatieven waarin je ook kleine bedragen kunt steken. Evi van Lanschot bijvoorbeeld, of het inmiddels in Binck opgegane Pritle. Sowieso is het idee van periodiek beleggen natuurlijk niet nieuw, maar we zien wel dat er steeds meer alternatieven komen voor beleggen die klein willen beginnen.’
Voelt Van Berkel jr de hete adem van de concurrentie in de nek? Vooralsnog levert het Semmie vooral extra aandacht op, meent hij. ‘Wij hebben geen geld voor landelijke marketing, dus het is mooi dat er via andere aanbieders rondom periodiek beleggen meer bewustwording komt bij onze doelgroepen. Wij moeten gewoon zorgen dat we de beste tooling hebben.’
Die tooling komt net als het eigentijdse kantoorinterieur ook uit de eigen koker. Mede-oprichter en jeugdvriend Lodewijk Kalden heeft het platform van Semmie gebouwd. Handelssystemen van bestaande aanbieders vonden Van Berkel jr en Kalden te duur en te uitgebreid. En aangezien ze geen eigen geld inbrachten, was de keuze om een eigen systeem te bouwen snel gemaakt.
Dat systeem werkt prima, maar krijgt het komende jaar toch al een vernieuwingsslag. Want hoewel klanten vooraf aangaven het systeem vooral links te willen laten liggen en heus niet van de hoed en de rand te hoeven weten, blijken ze in de praktijk namelijk ontzettend nieuwsgierig naar behaalde rendementen en veranderingen in hun portefeuille.
Kalden en zijn team zijn daarom druk met extra faciliteiten, zodat klanten straks ook online evaluatiegesprekken kunnen voeren. Van Berkel jr: ‘We willen steeds meer onderdelen van het klassieke vermogensbeheer online aanbieden. Zodat een klant nog beter weet wat er gebeurt met zijn vermogen, en dat ook begrijpt.’