Een chique kantoor, een vermogensbeheerder die je met de voornaam aanspreekt en veel persoonlijk contact. Zo zag private banking er nog niet zo heel lang geleden uit, en het was alleen weggelegd voor de echt vermogende particulieren.
Maar tegenwoordig vervaagt het onderscheid en kun je met een paar muisklikken al gebruikmaken van de diensten en het netwerk van een private bank. En de eisen aan het minimum vrij belegbaar vermogen van de klant worden ook steeds lager.
De stap van ABN Amro MeesPierson om volgend jaar de drempel voor vermogensbeheer voor rijke particulieren te verlagen, staat dus niet op zichzelf. De private bank kondigde maandag aan dat vanaf 1 januari klanten met een vrij te beleggen vermogen vanaf 500.000 euro toegang krijgen tot de dienstverlening van de vermogensbeheerder.
Nu is de ondergrens nog 1 miljoen euro. Concurrenten zoals ING, Rabobank en Van Lanschot hanteerden al lagere drempels voor vermogende particulieren.
Automatisering
Dankzij automatisering worden ook klanten met een vermogen van minder dan 1 miljoen euro interessant voor vermogensbeheerders, stelt analist Cor Kluis van de Rabobank in reactie op de stap van de marktleider.
De ooit exclusieve bank Van Lanschot lanceerde al eerder een onlinedienst voor beleggen en sparen, Evi genaamd. Die is toegankelijk voor particulieren met een minimum aan spaargeld van 10.000 euro. Anderhalf jaar na oprichting heeft dit bedrijfsonderdeel een vermogen van meer dan 1 miljard onder beheer, op een totaal voor heel Van Lanschot van bijna 31 miljard euro.
Ook ABN Amro MeesPierson, in Nederland marktleider met een belegd vermogen onder beheer van 105 miljard euro, zet vol in op de nieuwe digitale mogelijkheden. ‘Om een rekening te openen moet je nog naar kantoor komen, maar de rest kan in principe digitaal,’ zegt Jos ter Avest, algemeen directeur van de vermogensbeheerder.
Bij ABN Amro MeesPierson is het onder andere mogelijk om via een beveiligde videoverbinding via internet te overleggen met medewerkers van de bank. Ter Avest benadrukt dat het om een keuze gaat, klanten kunnen ook nog op de ouderwetse manier communiceren met de bank. ‘Op kantoor afspreken kan altijd.
UBS
Pieter de Gelder, bestuursvoorzitter van de Nederlandse tak van UBS Wealth Management, plaatst de actie van ABN Amro om de drempel voor het vermogen te verlagen in de trend dat andere private banks meer gestandaardiseerde diensten aanbieden in plaats van maatwerk: ‘Als je meer standaardisatie hebt, kun je met een relatief geringe inspanning meer klanten bedienen.’
De Gelder bedient met vijftig medewerkers ongeveer 150 vermogende particulieren en instellingen in Nederland, variërend van ondernemers, private-equityinvesteerders tot goede doelen en kerkgenootschappen. UBS zegt zich te richten op particulieren met minimaal 5 miljoen vrij te beleggen vermogen.
‘Wij zijn niet voornemens om deze grens naar beneden te brengen’, zegt De Gelder, ‘omdat wij veel waarde hechten aan het bieden van maatwerk voor onze cliënten. Maatwerk aan topklanten kost nu eenmaal veel tijd en inspanning. Wij richten ons bewust niet op standaardisatie, maar bepalen in overleg met de klant welk deel van zijn portefeuille hij waarin belegt’.
Ter Avest stelt dat de klanten met een vermogen vanaf 500.000 euro op dezelfde behandeling kunnen rekenen als klanten met een vermogen vanaf 1 miljoen.
‘Dit is voor ons geen manier om de marges te verhogen. We hanteren een maximale hoeveelheid klanten die een vermogensbeheerder mag bedienen, en die standaard blijft gelijk omdat we met meer klanten ook meer mensen aannemen.’ Hoe groot het maximale aantal klanten per vermogensbeheerder is, wil Ter Avest niet kwijt.
Lage rente-producten
Analist Kluis van de Rabobank signaleert behalve de digitalisering en de verlaging van de drempels nog een andere trend onder private banks: het aanbieden van producten die inspelen op de extreem lage rente.
Vermogende particulieren zijn door het lage rendement op spaargeld gaan twijfelen tussen geld op de bank zetten en beleggen. De Belgische bank KBC, die ook in Nederland actief is, speelt daarop in met gestructureerde producten. Dat zijn beleggingsfondsen die garanderen dat de klant niet meer kan kwijtraken dan bijvoorbeeld 5 of 10 procent van het vermogen.
Lees ook: Offensief ABN Amro laat concurrentie koud en ABN Amro MeesPierson verlaagt grens naar 5 ton.
Copyright: Het Financieele Dagblad, 19 mei 2015.