Today’s Group staat op het punt een eigen fintech-platform uit te rollen, waarop klanten een totaaloverzicht kunnen krijgen van hun belegd vermogen, ongeacht de depotbank waar de beleggingen worden beheerd. Meerdere family offices en vermogensbeheerders staan al in de rij voor deze nieuwe dienst.
‘Technologie was jarenlang onze achilleshiel, maar dat is niet langer het geval’, zo stellen Frits Vogel (foto links), directeur Wealth Management en commercieel directeur Cees Smit in gesprek met Investment Officer.
In januari vorig jaar vond de Hilversumse vermogensbeheerder, die inmiddels een vermogen beheert van circa vijfhonderd miljoen euro, een partner in het Zuid-Afrikaanse DMA. DMA nam direct een belang van 9,9 procent in Today’s. Samen werd gewerkt aan een SaaS-oplossing, waarin het mogelijk wordt om zaken als kyc (know your customer), cdd (client due diligence ) en portefeuillebeheer in één platform onder te brengen. ‘Een klant die bij ons drie verschillende depotbanken aanhoudt, krijgt daarmee een integrale portfoliorapportage over alle delen van zijn vermogen. Normaal zijn er allerlei toeters en bellen nodig om dat geïntegreerd te krijgen, maar wij hebben dat nu geautomatiseerd, net als het stukje onboarding. Voor ons is dit revolutionair’, stelt Vogel.
Het complete plaatje
De topman stelt dat klantgegevens ‘overal en nergens’ vandaan moeten komen. ‘Klanten zijn druk met de belastingaangiftes en we wachten op jaaroverzichten, dividenden en andere losse gegevens die klanten bij elkaar moeten rapen. Ik vind dat suboptimaal. Dat zou net als bij het pensioenoverzicht in één overzicht moeten komen. Dat is de toekomst.’
Vogel ziet een toekomst voor zich waarin hij met klanten - die vaak portefeuilles bij meerdere vermogensbeheerders hebben - kan kijken naar het totale plaatje. ‘Het wordt dan veel makkelijker om een overzicht te krijgen van de totale beleggingsportefeuille en om te zien op welk vlak je risico’s kunt toevoegen of juist moet afbouwen om tot een gebalanceerde portefeuille te komen. Nu moet de klant iedere keer afwegen wat de impact van zijn keuze bij de ene vermogensbeheerder is ten opzichte van wat hij bij een concullega doet. Natuurlijk vragen we in het licht van kyc nu al de hele vermogenspositie van een klant uit, maar je mist toch net belangrijke up-to-date informatie om tot een goed advies te komen. Veel vermogensbeheerders lopen hier tegenaan.’
Smit: ‘De Europese Commissie schrijft voor dat elke bank bepaalde rapportages in vastgestelde formaten moet aanleveren, zodat deze voor iedereen in te laden zijn, maar in de praktijk blijkt dit nog lang niet altijd het geval.’
Today’s zit in de laatste fase van de implementatie van het nieuwe DMA-platform. Na een uitgebreide testfase binnen de muren van de Hilversumse vermogensbeheerder, hoopt Today’s ook andere vermogensbeheerders en family offices op het systeem aan te sluiten, zowel binnen als buiten Nederland. Diverse partijen hebben zich al gemeld, vertelt Smit.
Depotbanken bieden geen totaaloplossing
Today’s ziet dat nog steeds veel klanten bij verschillende depotbanken lopen, omdat er geen enkele partij is die een totaaloplossing kan bieden. ‘Bij Interactive Brokers is het niet mogelijk om een beleggingsfonds te kopen, dan moet je bijvoorbeeld naar Caceis of Saxo Bank, maar de Amerikaanse broker scoort wel weer uitstekend op het gebied van riskmanagement. Bij Caceis is de due dilligence-fase weer veel ingewikkelder en kun je niet in opties handelen. Het zijn soms kleine verschillen die een grote invloed hebben op de keuze voor een depotbank.’
Klant zijn bij meerdere depotbanken heeft echter ook de nodige voordelen, stelt Vogel. ‘Je kunt uitwijken naar andere depotbanken als bepaalde diensten niet meer worden ondersteund. Als je dan geen relatie hebt met een andere depotbank, dan moet je je productpalet aanpassen. Door met meerdere depotbanken te werken ben je wat onafhankelijker en behoud je een bepaalde mate van flexibiliteit.’
Kansen op brokermarkt
Naast de beheerkant, wil de vermogensbeheerder een slag slaan op de brokermarkt. Eind februari werd de overname van het execution only-platform Easybroker aangekondigd. ‘We willen in de brokermarkt verder groeien’, legt Vogel uit. ‘Daar zit ook een cross selling-effect in. We zien vaak dat klanten geneigd zijn om eerst zelf te gaan beleggen, voordat zij het in beheer geven. Met Easybroker halen we hen op een laagdrempelige manier binnen en kunnen we ze naar verloop van tijd een alternatief bieden met onze vermogensbeheer dienstverlening.’
Is er wel een plekje voor Today’s op de concurrerende brokermarkt? ‘Bij diverse partijen lijkt het credo nog altijd “massa is kassa”, maar bij problemen is de klantenservice niet bereikbaar. Dat willen wij anders doen. We richten ons dan ook niet direct op de kleine particuliere belegger.’
Smit legt uit zich vooral te richten op ondernemers en stichtingen die er bij grootbanken ‘uitgeduwd’ worden. ‘We zien een toegevoegde waarde voor ondernemers die tegen problemen aanlopen bij het onboardingsproces bij grootbanken.
Vogel vult aan: ‘De markt is groot en er gebeurt nog steeds veel. Iedereen zoekt naar hoe zijn businessmodel er naar de toekomst toe uit moet zien. Dat gaat onder meer over schaalbaarheid, automatisering en commerciële slagkracht.’