De duurzame bank Triodos bestudeert of het nog de moeite loont om in België woonkredieten te verlenen. Is het antwoord negatief, dan komt de nadruk meer op vermogensbeheer te liggen.
Het is een cryptisch zinnetje in het persbericht over de jaarcijfers van de Nederlandse moedergroep: ‘Triodos Bank bekijkt op dit moment haar internationale hypotheekactiviteiten.’
De duurzame speler biedt woonkredieten buiten Nederland alleen in België en Spanje aan. Wil dat zeggen dat Triodos overweegt om zijn Belgische hypotheekbusiness af te bouwen? ‘Op dit moment kunnen we geen verdere informatie over dit onderwerp verstrekken’, blijft groepswoordvoerder Marcel Proos op de vlakte. ‘Zodra er meer informatie beschikbaar is, zullen we hierover communiceren.’
Afscheidnemend ceo Jeroen Rijpkema, die binnenkort de fakkel doorgeeft aan Marcel Zuidam (ex-NN Bank), geeft alleszins wel aan dat, na de heisa rond de certificaten (zie kaderstuk), de focus van de groep op thuisland Nederland komt te liggen.
‘We zullen onze operaties groepsbreed verder optimaliseren door strikt kapitaalbeheer en aanvullende keuzes wat betreft product-marktcombinaties, waarbij onze Nederlandse bankactiviteiten centraal staan’, zegt hij in het communiqué.
Nog een element in de grote heroriënteringsoefening: hoe vindt Triodos beter aansluiting bij potentiële jongere klanten? Uit intern onderzoek blijkt dat het imago van de duurzame bank bij de jonge generaties niet altijd even helder is.
Duurzaam en discretionair
De marktpositionering van de internationale dochterbanken hangt wat af van land tot land. In België wil de bank zich niet alleen profileren als spaarbank – de spaartegoeden bij Triodos België klokten in 2024 af op 2,1 miljard euro (+5 procent tegenover een jaar eerder) – maar ook almaar nadrukkelijker als bank voor kleine vermogens en zelfs als private bank.
Daarbij staat ‘duurzaam discretionair vermogensbeheer’ centraal. De klanten vertrouwen Triodos een deel van hun vermogen toe om duurzame ontwikkeling te stimuleren. Voor het discretionaire mandaat Triodos Impact Portfolio hanteert de bank een instapdrempel van 25.000 euro. Tot vijf jaar geleden bood de bank enkel klassieke aandelen- en obligatiefondsen aan. Nu is de portefeuille veel diverser geworden.
Triodos Impact Portfolio in België is overigens afgestemd met een gelijkaardig aanbod voor personal banking-klanten in Nederland. ‘Dit resulteert in meer efficiëntie voor de bank, en nog belangrijker een gebruiksvriendelijkere en kosteneffectievere service voor onze klanten’, zegt de moedergroep.
Impact
‘We zien dat er behoefte is vanuit de klant om hun vermogen te laten beheren. Dat geeft veel comfort en gemoedsrust’, zegt Michael Ramaekers, teamleider personal & private banking van Triodos België. ‘Er zijn geen in- en uitstapkosten, wel zijn er beheerskosten.’
‘De investering van de klant draagt bij tot een positieve maatschappelijke impact, aangezien alle bedrijven waarin we beleggen moeten voldoen aan strikte criteria en duidelijke minimumeisen’, legt hij uit. ‘Het resultaat is een gediversifieerde portefeuille, waarin sectoren zoals gezondheidszorg, technologie, consumptiegoederen, industrie, hernieuwbare energie en microfinanciering vertegenwoordigd zijn. Dit alles gebeurt op basis van het beleggersprofiel dat onze klanten verkiezen.’
De bank heeft 155 miljoen euro beheerd vermogen in België, de aparte private banking-dienst niet meegerekend.
Dat private banking-aanbod, vanaf 500.000 euro belegbaar vermogen, is georganiseerd in samenwerking met private bank Puilaetco. De relatiebeheerder van Puilaetco is – na voorbereidende gesprekken met de klant door de beheerder van Triodos – degene die het financiële aspect bespreekt, net als de vermogensplanning en -structurering.
Pop-up
De schaal van Triodos’ vermogensdiensten is, in vergelijking met de grootbanken en de gespecialiseerde private banks, vooralsnog beperkt. De dienst personal & private banking bij Triodos bestaat uit tien relatiebeheerders en twee assistenten. De bank heeft geen uitgebreid netwerk aan fysieke kantoren. De hoofdzetel ligt in Brussel, waar klanten steeds welkom zijn. Daarnaast beschikt de bank over een kantoor in Gent.
Om toch persoonlijk in contact te komen met potentiële klanten, is de duurzame bank creatief. Net zoals de voorbije jaren plant Triodos in 2025 een tiental pop-up kantoren te openen waar klanten terecht kunnen.
Triodos slikt certificatenkwestie door
Triodos kwam de voorbije jaren negatief in het nieuws met een conflict rond de waarde van haar certificaten, die beleggers al sinds de jaren tachtig konden kopen in ruil voor winstdeelname. Tijdens de coronacrisis werd de handel stilgelegd en bij de hervatting midden 2023 bleek de marktwaarde van de certificaten gekelderd. Dat leidde tot duizenden misnoegde beleggers, ook in België. Begin dit jaar kondigde Triodos een schikkingsvoorstel aan. Iedereen die op 28 juni 2023 een certificaat bezat, krijgt 10 euro per stuk in ruil voor het stopzetten van alle claims. De boekhoudkundige voorziening daarvoor – 101 miljoen euro voor belastingen of 74,9 miljoen euro erna – duwt de resultaten van de Nederlandse groep in het rood. Triodos komt in 2024 uit op een nettoverlies van 3 miljoen euro. Zonder de voorziening zou de nettowinst dus op 71,9 miljoen euro uitkomen, tegenover 77 miljoen euro in 2023.