Van Lanschot Bankiers gaat zich niet langer alleen richten op vermogende klanten. Onder de naam Evi biedt de bank nu ook online vermogensbeheer aan voor klanten die in eerste instantie minimaal 10.000 euro willen inleggen.
Online advies is bij Evi toegankelijk vanaf 25.000 euro. ‘We willen op deze manier een nieuwe klantgroep bereiken’, vertelt directeur Beleggen, Bart Horsten (foto) van Van Lanschot. Hij heeft het dan over minder vermogende klanten en klanten die vooralsnog minder vermogen hebben, de zogenoemde starters op de vermogensmarkt.
Na een strategische herziening kondigde Van Lanschot in mei aan zich meer als vermogensbeheerder te willen profileren. De zakelijke kredietportefeuille wordt afgebouwd en het personeelsbestand krimpt in.
Hoeveel adviseurs hun baan gaan verliezen of kunnen overstappen naar Evi, laat Horsten in het midden. ‘Over de hele linie zien we een krimp in het personeelsbestand’, zegt hij. ‘Dat staat los van dit project.’ Hoeveel mensen er vervolgens nodig zijn voor Evi, hangt volgens hem af van de belangstelling die ervoor komt.
Invoering provisieverbod
In totaal heeft Van Lanschot momenteel zo’n 18,3 miljard euro aan vermogen van particuliere en zakelijke klanten onder beheer. Horsten: ‘Hiervan zat altijd zo’n 18 procent bij beheer, maar dat is aan het veranderen. Inmiddels is dit al zo’n 40 procent. De rest zit bij advies en een klein stukje in execution only.’
De verschuiving is het gevolg van de invoering van het provisieverbod, als gevolg waarvan klanten straks ook voor beleggingsadvies moeten gaan betalen. Als gevolg hiervan kiezen steeds meer klanten voor gemak en dus voor beheer. Een zelfde beweging zie je bijvoorbeeld ook bij ABN Amro.
Targets voor klantaantallen of te behalen beheerd vermogen voor de nieuwe online dienst Evi, zijn er wel, maar wil Horsten niet met de buitenwereld delen, zo zegt hij.
Kosten
Online beheer gaat tussen de 0,67 en 1,39 procent van het gemiddelde vermogen per jaar kosten, afhankelijk van het risicoprofiel van de klant. Dit is inclusief transactiekosten.
Online advies gaat bij Van Lanschot 0,67 procent over het gemiddelde belegd vermogen per jaar kosten plus 0,45 procent per transactie.
Dat is volgens Horsten ‘iets goedkoper’ dan advies en beheer “oude stijl”, maar hoeveel precies zegt hij niet. ‘Wij hebben onze nieuwe prijzen nog niet bekendgemaakt.’
Wel zegt hij dat ook voor beheer en advies oude stijl de nu gehanteerde minimale vermogenseis van 250.000 euro los gelaten wordt. In plaats daarvan komt er een minimaal te betalen fee, die procentueel uiteraard hoger uitpakt naarmate iemand een kleiner vermogen inbrengt.
Geen execution only
De site gaat nadrukkelijk geen execution only-afdeling bevatten. ‘Nee’, zegt Horsten. ‘Daar zit niet de toegevoegde waarde van Van Lanschot. Uiteraard kunnen klanten bij ons ook execution only-aankopen doen. Maar wij willen niet concurreren met Alex of Binck.’
Sparen is wel mogelijk binnen de Evi-omgeving. Klanten kunnen geld dat ze aan hun beleggingen onttrekken overmaken op hun tegenrekening bij Van Lanschot of ergens anders of laten storten op hun Evi-spaarrekening, aldus directeur Online dienstverlening Andries van Luijk van Van Lanschot.
In de nieuwe online-omgeving moeten klanten zelf door middel van het invullen van een vragenlijst over hun risicobereidheid, ervaring en beleggingsdoel tot een profiel komen. Vervolgens wordt hen een bijpassende modelportefeuille getoond gebaseerd op een door Van Lanschot-dochter Kempen Capital Management bepaalde asset allocatie.
De portefeuille is ingevuld met door Kempen geselecteerde actieve en passieve beleggingsfondsen van externe aanbieders als T. Rowe Price, Vanguard, iShares en Neuberger Berman en van Kempen zelf, laat Van Luijk zien.
Adviesklanten kunnen de fondsen vervolgens naar eigen inzicht omruilen voor andere door Kempen geselecteerde fondsen. Klanten met vragen kunnen mailen, videochatten of bellen met een adviseur.
De totale fondslijst bevat 65 fondsen van zo’n 12 aanbieders. De eerste keer moeten klanten er wel voor zorgen dat ze daarbij wel binnen de geadviseerde asset allocatie blijven, daarna worden ze bij afwijkingen wel gewaarschuwd, maar hoeven ze niet per se naar deze waarschuwingen te luisteren.
Geen transactiekosten
Verdwijnt een fonds van de lijst met aanbevolen fondsen dan ontvangen adviesklanten bericht dat ze dit fonds moeten verkopen. Hebben ze dit na drie maanden nog niet gedaan, dan wordt het fonds door Van Lanschot omgeruild voor een tracker op een index uit dezelfde asset class.
Hiervoor worden geen transactiekosten gerekend. Volgens Van Luijk voorkomt dit dat portefeuilles van mensen die niet naar hun beleggingen omkijken producten gaat bevatten die niet meer aan de selectiecriteria van Kempen voldoen.
De aanbevolen portefeuilles bevatten echter altijd ook actieve fondsen. Horsten: ‘Wij zijn een voorstander van actief beheer.’ De fund of indexfunds-profielfondsen die Van Lanschot ook heeft, worden niet via Evi aangeboden.
Op de vraag waarom voor de beschreven opzet gekozen is en bijvoorbeeld niet voor het verpakken van de modelportefeuilles in een fund of fund, al dan niet gevuld met mandaten in plaats van fondsen, zegt Horsten: ‘Technisch zou dat ook kunnen. Die ontwikkeling zien wij ook.’
Voor de naam Evi is gekozen omdat er gezocht werd naar een frisse meisjesnaam, zegt Horsten. ‘Het is een meisje geworden omdat het concept bij ons toch vooral associaties met vrouwelijke eigenschappen opriep als bij de hand nemen en ontzorgen. Daarnaast bestaan er al mannennamen in de financiële wereld. Daar wilden we ook iets tegenover zetten.’